【正文】 社會穩(wěn)定的基石，也是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。農(nóng)業(yè)保險通過為失地農(nóng)民提供養(yǎng)老保險服務(wù)，完善農(nóng)村養(yǎng)老保障體系；通過為政府代辦新農(nóng)村合作醫(yī)療保險，推動農(nóng)村醫(yī)療保險制度建設(shè)；通過為農(nóng)民工提供意外傷害保險服務(wù)，推動農(nóng)村意外傷害保障體系的建立。3 農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題 基本現(xiàn)狀目前開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司少，險種單一。通過調(diào)查，保險公司認為農(nóng)業(yè)保險存在營銷難度大，成本高和查勘理賠難度大，賠付率高等特點。一方面財產(chǎn)保險公司在有的保險項目中得不償失。如2006年1~8月，黔江財產(chǎn)保險公司共收到農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險費10170元，結(jié)果賠付了11萬元，賠付率高達十倍之多。另一方面有的農(nóng)業(yè)保險賠付條件苛刻，農(nóng)民滿意度較差。如在農(nóng)房保險中主要災(zāi)害為火災(zāi)，一旦災(zāi)害發(fā)生后，農(nóng)戶損失巨大幾乎片瓦無存，而在實際賠付時，農(nóng)戶一般只能得到200—1000元左右的賠款。又如2006年，中華財產(chǎn)公司承保的煙葉保險條款中規(guī)定，對旱災(zāi)造成的損失不納入理賠范圍，當年黔江區(qū)烤煙因旱災(zāi)絕收面積1000多畝，因此而未獲得賠付，由此使農(nóng)民對農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險喪失信心。 困難和問題 農(nóng)業(yè)災(zāi)害風險大農(nóng)村面積大、人口少、產(chǎn)業(yè)多、底子薄, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨各種自然災(zāi)害的威脅。對于種植業(yè)來講 主要是由病蟲害和旱、澇、冰雹、低溫、大風等自然災(zāi)害造成的欠產(chǎn)歉收甚至絕收。對于養(yǎng)殖業(yè)來講，主要是無法控制的疫病，導(dǎo)致牲畜成批死亡。對于農(nóng)民生產(chǎn)生活來講，因天災(zāi)人禍造成的損失，這種風險一旦發(fā)生，農(nóng)戶無法承受。如農(nóng)房火災(zāi)一旦發(fā)生，將會片瓦無存。又如農(nóng)機具一旦發(fā)生故障性災(zāi)害，將會帶來意想不到的災(zāi)難事故。 農(nóng)民認識不到位在認識上，種養(yǎng)業(yè)大戶均能接受政策性農(nóng)業(yè)保險，而大多數(shù)分散經(jīng)營的農(nóng)戶且認識較差。農(nóng)民對政策性農(nóng)業(yè)保險認識不足的主要原因是風險觀念淡薄以及對政策持懷疑態(tài)度。 農(nóng)業(yè)保險管理難政策性農(nóng)業(yè)保險涉及政府、保險公司及農(nóng)戶三者之間的權(quán)利及義務(wù)，要實行有效的管理，將面臨以下問題:農(nóng)村區(qū)域廣，這給保險的宣傳發(fā)動，組織管理、定損理賠均帶來一定的難度。有利益沖突，政策性農(nóng)業(yè)保險實施過程中，涉及到保險公司以及入保農(nóng)戶雙方的利益。社情較復(fù)雜，由于險情復(fù)雜災(zāi)害發(fā)生時的故意行為與和偶然事件在操作中很難界定。 理賠難估價農(nóng)業(yè)災(zāi)害特別是自然災(zāi)害與氣候密切相關(guān)，災(zāi)后定損時，就是受災(zāi)物種的生長期、物種數(shù)量、質(zhì)量、面積均難以準確度量。保險制度不健全，全國尚無統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī),地方也未建立簡便、合理、有效的管理和運行機制。沒有管理機構(gòu)，由于政策性農(nóng)業(yè)保險是一個新的政策, 政府沒有相應(yīng)的管理機構(gòu)和工作經(jīng)費。缺乏籌資機制，目前還沒有形成合理、簡便、有效的投保方式。監(jiān)督機制不全按，政策性農(nóng)業(yè)保險的特點，卻沒有設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)督機構(gòu)。4 完善農(nóng)業(yè)保險制度的建議要從當?shù)氐膶嶋H出發(fā)，進一步創(chuàng)新思路，加大工作力度，采取有效措施，加快推進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展步伐，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟，建設(shè)社會主義新農(nóng)村作出努力。 抓好宣傳發(fā)動和增強參保意識開展農(nóng)業(yè)保險，深入宣傳，廣泛發(fā)動，營造氛圍至關(guān)重要。農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)民增收的護身符，農(nóng)業(yè)增效的一張安全網(wǎng)，也是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的保護傘。各級和有關(guān)部門要把農(nóng)業(yè)保險作為一項重要工作來抓，充分利用一切輿論工具，大張旗鼓地開展宣傳，采取多層次、多形式、多渠道發(fā)動，講清農(nóng)業(yè)保險的作用意義，講透有關(guān)險種條款，講明責任利益，使廣大農(nóng)戶進一步了解農(nóng)業(yè)保險，從而激發(fā)農(nóng)戶參保熱情，提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面和參保率，推動農(nóng)村保險更快更好的發(fā)展。 加大扶持力度和增加農(nóng)險投入農(nóng)業(yè)保險是準公共產(chǎn)品，政府在推進政策性農(nóng)業(yè)保險中責無旁貸。各級政府要按照WTO 規(guī)則所允許的“綠箱政策”，實行傾斜政策，加大投入力度，建立農(nóng)業(yè)保障機制，強化農(nóng)業(yè)防災(zāi)補損的職能，提高農(nóng)業(yè)抗御自然災(zāi)害的能力。改變過去財政補貼目標的短期性、補貼方式的模糊性和補貼對象、數(shù)額的隨意性，建立健全財政對農(nóng)業(yè)補貼的長期和穩(wěn)定制度。堅持“多予、少取、放活”和“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”的方針，建立以工促農(nóng)，以城帶鄉(xiāng)的長效機制，把農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)項目扶持、農(nóng)村信貸資金有機地結(jié)合起來，實行政府政策性支持。加強農(nóng)險投入力度，拓展試點范圍，擴大參保險種，積極穩(wěn)妥地推進政策性農(nóng)業(yè)保險，為推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供支撐保障。 加強協(xié)調(diào)管理和開展指導(dǎo)服務(wù)農(nóng)業(yè)保險是政府推動和市場化運作相結(jié)合的保險模式，不同于商業(yè)性保險，政策性強，涉及面廣，時間要求緊，定損理賠難度大，是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程。各級政府和有關(guān)部門要以高度的政治責任感和認真負責的態(tài)度，明確職責，通過協(xié)作、密切配合，形成合力。要依托鎮(zhèn)村兩級，發(fā)揮農(nóng)村工作指導(dǎo)員、駐村干部、農(nóng)技人員的作用，共同做好政策宣傳、風險防范、現(xiàn)場勘查、責任界定、定損理賠等工作，并建立必要的利益分享和責任約束機制，確保政策性農(nóng)業(yè)保險有條不紊的開展，提高政策性農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)水平。 堅持多種形式和建立互保機制農(nóng)業(yè)保險具有風險額率高、損失程度大的特點，加上近幾年來自然災(zāi)害有逐年加劇的趨勢，僅靠政策性農(nóng)業(yè)保險承擔全部農(nóng)業(yè)風險是不現(xiàn)實的，也是不可能的。因此，要積極探索建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系，在更大范圍內(nèi)分散風險，分攤損失。要以農(nóng)業(yè)保險為導(dǎo)向，依托各類農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，建立農(nóng)業(yè)專業(yè)互助合作保險組織，實行“自愿繳費、合作共享、自我管理、專戶監(jiān)管、滾動發(fā)展”的經(jīng)營機制，真正形成組織多形式、所有制多結(jié)構(gòu)多層次、融資多渠道的農(nóng)業(yè)保險新格局，為廣大農(nóng)民提供全方位、多領(lǐng)域、多層次的農(nóng)業(yè)保險需求。 加強立法監(jiān)督和提供法律保障農(nóng)業(yè)保險作為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保護農(nóng)民利益的一項制度安排，需要有相應(yīng)的法律法規(guī)作保證。因此，在執(zhí)行農(nóng)業(yè)保險時，為彌補市場機制配置資源的 3 缺陷，要強化農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的法制建設(shè)，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營行為。盡快起草制定《農(nóng)業(yè)保險法》、《政策性農(nóng)業(yè)保險條例》，就農(nóng)業(yè)保險的地位性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、保險費率、賠償責任等作出規(guī)定，做到有法可依、有章可循，用法律形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中所應(yīng)發(fā)揮的職能作用，避免政府支持農(nóng)業(yè)的隨意性，或因財政困難而忽視農(nóng)業(yè)保險的支持。通過法律手段，調(diào)整農(nóng)業(yè)保險利益各方的關(guān)系，從法律法規(guī)和政策制度上保證農(nóng)業(yè)保險制度的建立和健全，從而強化農(nóng)民的保險意識，加快農(nóng)業(yè)保險的快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。5 結(jié)論農(nóng)業(yè)保險本質(zhì)上是一種市場化的有效的風險轉(zhuǎn)移機制，農(nóng)業(yè)保險的本質(zhì)和功能決定了農(nóng)業(yè)保險在建設(shè)社會主義新農(nóng)村中可以發(fā)揮重要作用。實踐證明，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟補償與風險保障功能，在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險、保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)順利進行,保障農(nóng)民生命財產(chǎn)安全、穩(wěn)定農(nóng)民收入、安定農(nóng)民生活以及促進農(nóng)業(yè)科技與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展等方面能夠發(fā)揮獨特的作用。農(nóng)業(yè)保險的社會管理功能，可以有效化解農(nóng)村社會各種矛盾，維護農(nóng)村社會穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險的資金融通功能在促進農(nóng)村金融的發(fā)展、完善農(nóng)村金融體系方面發(fā)揮著重要作用?！緟?考 文 獻】[1] [J].中國農(nóng)村經(jīng)濟，2007：1415.[2] [J].江西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2009：3141.[3] [M].中國市場出版社，2004：151161.[4] [M].首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2002：3143.[5] [M].北京大學(xué)出版社，2004：1921.[6] [M].中國社會科學(xué)出版社，2000：4245.[7] [M].湖南出版社，1988： 僅供參考，可恨的百度啊第五篇：山西省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究山西省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究【摘要】山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，這些外部條件給農(nóng)業(yè)經(jīng)營者們帶來大量經(jīng)濟損失，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險的支持和保護。本文從山西農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀研究入手，結(jié)合山西農(nóng)業(yè)的具體情況并通過理論和實際的分析，找出了山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題。并就這些問題提出了一些對策及建議，進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險的推進策略。【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險存在問題對策及建議山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險的支持和保護，但由于我國社會保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補救渠道主要依賴國家財政轉(zhuǎn)移支付，農(nóng)業(yè)保險的實施力度不夠，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，逐步建立和完善農(nóng)村社會保險制度，對于保障農(nóng)民利益、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有深遠意義。一、農(nóng)業(yè)保險的基本理論農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以支付小額保險費為代價把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中由于災(zāi)害所造成的財產(chǎn)損失風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司的一種制度安排。農(nóng)業(yè)保險就是以農(nóng)業(yè)為對象的一種保險。二、山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題（一）山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀山西省自2007年恢復(fù)農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)以來，在政府的支持和推動下，農(nóng)業(yè)保險有了一定的發(fā)展。截至2011年，全省農(nóng)險保費收入達到4144萬元，%，受益農(nóng)戶43498戶次。政策性種植業(yè)保險的開辦為穩(wěn)定山西省種植業(yè)生產(chǎn)，分散和降低種植業(yè)生產(chǎn)的自然風險起到積極作用。在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險方面，山西省積極探索各種經(jīng)營模式，相繼開辦了林木火災(zāi)保險、小麥種植、玉米種植、收獲期農(nóng)作物火災(zāi)保險、塑料大棚蔬菜種植保險、煙草種植保險等農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，為各類經(jīng)濟種植業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力地支持。總之，山西省農(nóng)業(yè)保險的深入開展，對于穩(wěn)定山西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進農(nóng)民增收起著越來越重要的作用。（二）山西農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題（1）有效需求不足，阻礙農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展。概括地講，造成山西省農(nóng)業(yè)保險有效需求不足的原因有以下幾點：一是農(nóng)民保險意識較為淡薄，存在僥幸心理；二是農(nóng)民家庭收入偏低，難以支付相對較高的保險費用，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的潛在需求難以轉(zhuǎn)化成為有效需求；三是保險金額較低，與農(nóng)民期望有差距；四是承保品種少，保險覆蓋面不夠?qū)?；五是保險責任范圍與農(nóng)民要求有差距。