【正文】 社會(huì)穩(wěn)定的基石，也是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)為失地農(nóng)民提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，完善農(nóng)村養(yǎng)老保障體系；通過(guò)為政府代辦新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)；通過(guò)為農(nóng)民工提供意外傷害保險(xiǎn)服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村意外傷害保障體系的建立。3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題 基本現(xiàn)狀目前開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司少，險(xiǎn)種單一。通過(guò)調(diào)查，保險(xiǎn)公司認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在營(yíng)銷(xiāo)難度大，成本高和查勘理賠難度大，賠付率高等特點(diǎn)。一方面財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在有的保險(xiǎn)項(xiàng)目中得不償失。如2006年1~8月，黔江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共收到農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)10170元，結(jié)果賠付了11萬(wàn)元，賠付率高達(dá)十倍之多。另一方面有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付條件苛刻，農(nóng)民滿意度較差。如在農(nóng)房保險(xiǎn)中主要災(zāi)害為火災(zāi)，一旦災(zāi)害發(fā)生后，農(nóng)戶損失巨大幾乎片瓦無(wú)存，而在實(shí)際賠付時(shí)，農(nóng)戶一般只能得到200—1000元左右的賠款。又如2006年，中華財(cái)產(chǎn)公司承保的煙葉保險(xiǎn)條款中規(guī)定，對(duì)旱災(zāi)造成的損失不納入理賠范圍，當(dāng)年黔江區(qū)烤煙因旱災(zāi)絕收面積1000多畝，因此而未獲得賠付，由此使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險(xiǎn)喪失信心。 困難和問(wèn)題 農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)大農(nóng)村面積大、人口少、產(chǎn)業(yè)多、底子薄, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨各種自然災(zāi)害的威脅。對(duì)于種植業(yè)來(lái)講 主要是由病蟲(chóng)害和旱、澇、冰雹、低溫、大風(fēng)等自然災(zāi)害造成的欠產(chǎn)歉收甚至絕收。對(duì)于養(yǎng)殖業(yè)來(lái)講，主要是無(wú)法控制的疫病，導(dǎo)致牲畜成批死亡。對(duì)于農(nóng)民生產(chǎn)生活來(lái)講，因天災(zāi)人禍造成的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，農(nóng)戶無(wú)法承受。如農(nóng)房火災(zāi)一旦發(fā)生，將會(huì)片瓦無(wú)存。又如農(nóng)機(jī)具一旦發(fā)生故障性災(zāi)害，將會(huì)帶來(lái)意想不到的災(zāi)難事故。 農(nóng)民認(rèn)識(shí)不到位在認(rèn)識(shí)上，種養(yǎng)業(yè)大戶均能接受政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而大多數(shù)分散經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶且認(rèn)識(shí)較差。農(nóng)民對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足的主要原因是風(fēng)險(xiǎn)觀念淡薄以及對(duì)政策持懷疑態(tài)度。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理難政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及政府、保險(xiǎn)公司及農(nóng)戶三者之間的權(quán)利及義務(wù)，要實(shí)行有效的管理，將面臨以下問(wèn)題:農(nóng)村區(qū)域廣，這給保險(xiǎn)的宣傳發(fā)動(dòng)，組織管理、定損理賠均帶來(lái)一定的難度。有利益沖突，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中，涉及到保險(xiǎn)公司以及入保農(nóng)戶雙方的利益。社情較復(fù)雜，由于險(xiǎn)情復(fù)雜災(zāi)害發(fā)生時(shí)的故意行為與和偶然事件在操作中很難界定。 理賠難估價(jià)農(nóng)業(yè)災(zāi)害特別是自然災(zāi)害與氣候密切相關(guān)，災(zāi)后定損時(shí)，就是受災(zāi)物種的生長(zhǎng)期、物種數(shù)量、質(zhì)量、面積均難以準(zhǔn)確度量。保險(xiǎn)制度不健全，全國(guó)尚無(wú)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī),地方也未建立簡(jiǎn)便、合理、有效的管理和運(yùn)行機(jī)制。沒(méi)有管理機(jī)構(gòu)，由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)新的政策, 政府沒(méi)有相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)和工作經(jīng)費(fèi)。缺乏籌資機(jī)制，目前還沒(méi)有形成合理、簡(jiǎn)便、有效的投保方式。監(jiān)督機(jī)制不全按，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，卻沒(méi)有設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。4 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建議要從當(dāng)?shù)氐膶?shí)際出發(fā)，進(jìn)一步創(chuàng)新思路，加大工作力度，采取有效措施，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展步伐，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村作出努力。 抓好宣傳發(fā)動(dòng)和增強(qiáng)參保意識(shí)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，深入宣傳，廣泛發(fā)動(dòng)，營(yíng)造氛圍至關(guān)重要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)民增收的護(hù)身符，農(nóng)業(yè)增效的一張安全網(wǎng)，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保護(hù)傘。各級(jí)和有關(guān)部門(mén)要把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，充分利用一切輿論工具，大張旗鼓地開(kāi)展宣傳，采取多層次、多形式、多渠道發(fā)動(dòng)，講清農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用意義，講透有關(guān)險(xiǎn)種條款，講明責(zé)任利益，使廣大農(nóng)戶進(jìn)一步了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，從而激發(fā)農(nóng)戶參保熱情，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面和參保率，推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)更快更好的發(fā)展。 加大扶持力度和增加農(nóng)險(xiǎn)投入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是準(zhǔn)公共產(chǎn)品，政府在推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中責(zé)無(wú)旁貸。各級(jí)政府要按照WTO 規(guī)則所允許的“綠箱政策”，實(shí)行傾斜政策，加大投入力度，建立農(nóng)業(yè)保障機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)防災(zāi)補(bǔ)損的職能，提高農(nóng)業(yè)抗御自然災(zāi)害的能力。改變過(guò)去財(cái)政補(bǔ)貼目標(biāo)的短期性、補(bǔ)貼方式的模糊性和補(bǔ)貼對(duì)象、數(shù)額的隨意性，建立健全財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的長(zhǎng)期和穩(wěn)定制度。堅(jiān)持“多予、少取、放活”和“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村”的方針，建立以工促農(nóng)，以城帶鄉(xiāng)的長(zhǎng)效機(jī)制，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目扶持、農(nóng)村信貸資金有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，實(shí)行政府政策性支持。加強(qiáng)農(nóng)險(xiǎn)投入力度，拓展試點(diǎn)范圍，擴(kuò)大參保險(xiǎn)種，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供支撐保障。 加強(qiáng)協(xié)調(diào)管理和開(kāi)展指導(dǎo)服務(wù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府推動(dòng)和市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合的保險(xiǎn)模式，不同于商業(yè)性保險(xiǎn)，政策性強(qiáng)，涉及面廣，時(shí)間要求緊，定損理賠難度大，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要以高度的政治責(zé)任感和認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，明確職責(zé)，通過(guò)協(xié)作、密切配合，形成合力。要依托鎮(zhèn)村兩級(jí)，發(fā)揮農(nóng)村工作指導(dǎo)員、駐村干部、農(nóng)技人員的作用，共同做好政策宣傳、風(fēng)險(xiǎn)防范、現(xiàn)場(chǎng)勘查、責(zé)任界定、定損理賠等工作，并建立必要的利益分享和責(zé)任約束機(jī)制，確保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有條不紊的開(kāi)展，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平。 堅(jiān)持多種形式和建立互保機(jī)制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)額率高、損失程度大的特點(diǎn)，加上近幾年來(lái)自然災(zāi)害有逐年加劇的趨勢(shì)，僅靠政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)全部農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的，也是不可能的。因此，要積極探索建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。要以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為導(dǎo)向，依托各類(lèi)農(nóng)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，建立農(nóng)業(yè)專業(yè)互助合作保險(xiǎn)組織，實(shí)行“自愿繳費(fèi)、合作共享、自我管理、專戶監(jiān)管、滾動(dòng)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，真正形成組織多形式、所有制多結(jié)構(gòu)多層次、融資多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新格局，為廣大農(nóng)民提供全方位、多領(lǐng)域、多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。 加強(qiáng)立法監(jiān)督和提供法律保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保護(hù)農(nóng)民利益的一項(xiàng)制度安排，需要有相應(yīng)的法律法規(guī)作保證。因此，在執(zhí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，為彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制配置資源的 3 缺陷，要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的法制建設(shè)，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)行為。盡快起草制定《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》、《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)原則、組織形式、承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、賠償責(zé)任等作出規(guī)定，做到有法可依、有章可循，用法律形式明確政府在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中所應(yīng)發(fā)揮的職能作用，避免政府支持農(nóng)業(yè)的隨意性，或因財(cái)政困難而忽視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。通過(guò)法律手段，調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利益各方的關(guān)系，從法律法規(guī)和政策制度上保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和健全，從而強(qiáng)化農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。5 結(jié)論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種市場(chǎng)化的有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)和功能決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中可以發(fā)揮重要作用。實(shí)踐證明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與風(fēng)險(xiǎn)保障功能，在分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)順利進(jìn)行,保障農(nóng)民生命財(cái)產(chǎn)安全、穩(wěn)定農(nóng)民收入、安定農(nóng)民生活以及促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展等方面能夠發(fā)揮獨(dú)特的作用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，可以有效化解農(nóng)村社會(huì)各種矛盾，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金融通功能在促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展、完善農(nóng)村金融體系方面發(fā)揮著重要作用?！緟?考 文 獻(xiàn)】[1] [J].中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2007：1415.[2] [J].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2009：3141.[3] [M].中國(guó)市場(chǎng)出版社，2004：151161.[4] [M].首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2002：3143.[5] [M].北京大學(xué)出版社，2004：1921.[6] [M].中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2000：4245.[7] [M].湖南出版社，1988： 僅供參考，可恨的百度啊第五篇：山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究【摘要】山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，這些外部條件給農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者們帶來(lái)大量經(jīng)濟(jì)損失，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)。本文從山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究入手，結(jié)合山西農(nóng)業(yè)的具體情況并通過(guò)理論和實(shí)際的分析，找出了山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題。并就這些問(wèn)題提出了一些對(duì)策及建議，進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)策略?！娟P(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在問(wèn)題對(duì)策及建議山西省作為中部農(nóng)業(yè)大省，自然條件惡劣，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展亟需農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)，但由于我國(guó)社會(huì)保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補(bǔ)救渠道主要依賴國(guó)家財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施力度不夠，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，逐步建立和完善農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度，對(duì)于保障農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定具有深遠(yuǎn)意義。一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本理論農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以支付小額保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)把農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于災(zāi)害所造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的一種制度安排。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是以農(nóng)業(yè)為對(duì)象的一種保險(xiǎn)。二、山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題（一）山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀山西省自2007年恢復(fù)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，在政府的支持和推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有了一定的發(fā)展。截至2011年，全省農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到4144萬(wàn)元，%，受益農(nóng)戶43498戶次。政策性種植業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)辦為穩(wěn)定山西省種植業(yè)生產(chǎn)，分散和降低種植業(yè)生產(chǎn)的自然風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，山西省積極探索各種經(jīng)營(yíng)模式，相繼開(kāi)辦了林木火災(zāi)保險(xiǎn)、小麥種植、玉米種植、收獲期農(nóng)作物火災(zāi)保險(xiǎn)、塑料大棚蔬菜種植保險(xiǎn)、煙草種植保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為各類(lèi)經(jīng)濟(jì)種植業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力地支持。總之，山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入開(kāi)展，對(duì)于穩(wěn)定山西省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收起著越來(lái)越重要的作用。（二）山西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題（1）有效需求不足，阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。概括地講，造成山西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足的原因有以下幾點(diǎn)：一是農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄，存在僥幸心理；二是農(nóng)民家庭收入偏低，難以支付相對(duì)較高的保險(xiǎn)費(fèi)用，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛在需求難以轉(zhuǎn)化成為有效需求；三是保險(xiǎn)金額較低，與農(nóng)民期望有差距；四是承保品種少，保險(xiǎn)覆蓋面不夠?qū)?；五是保險(xiǎn)責(zé)任范圍與農(nóng)民要求有差距。