【正文】 尚沒(méi)有一套并且急需要建立的完整的評(píng)級(jí)體系和征信系統(tǒng)，中小企業(yè)和銀行部門往往干著急沒(méi)辦法。二、解決中小企業(yè)融資難的主要途徑及對(duì)策：從企業(yè)自身入手：，健全和完善各項(xiàng)規(guī)章管理制度。中小企業(yè)要贏得銀行的信任很支持，就必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，健全各項(xiàng)規(guī)章制度。強(qiáng)化管理制度。保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和合法性，增強(qiáng)誠(chéng)實(shí)信用意識(shí)，樹(shù)立良好的社會(huì)形象。同時(shí)保護(hù)有效資產(chǎn)，提高企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，嘗試3項(xiàng)目專利權(quán)和收益權(quán)等作為抵押、質(zhì)押分紅擔(dān)保等辦法的有效措施。，建立企業(yè)預(yù)警機(jī)制和提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。中小企業(yè)要掌握現(xiàn)代企業(yè)管理知識(shí)，熟悉本行業(yè)發(fā)展前景，學(xué)會(huì)對(duì)付欺詐的學(xué)問(wèn)，尤其要加強(qiáng)合同管理，從簽訂到執(zhí)行以及售后服務(wù)等環(huán)節(jié)均堅(jiān)持合同條款和法律依據(jù)。此外還需要學(xué)習(xí)和了解合同以外本行業(yè)的潛規(guī)則，重視對(duì)合作方的考察和信用評(píng)估，確保對(duì)信息掌握的充分有效。建立企業(yè)預(yù)警機(jī)制，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，防止發(fā)生意外信用風(fēng)險(xiǎn)。，杜絕僥幸心理，遵紀(jì)守法公平合法經(jīng)營(yíng)。中小企業(yè)不要為少數(shù)鉆法律空子，利用“公司面紗”蓄意惡意套取銀行資金而一時(shí)得逞的企業(yè)為榜樣，須知這樣的結(jié)果是不長(zhǎng)的，法律是公正的，即使有漏洞也會(huì)完善和補(bǔ)充的，最終一定會(huì)刺破“公司面紗”的，真正要實(shí)現(xiàn)公開(kāi)公平交易，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)意識(shí)。從而減少社會(huì)和銀行對(duì)企業(yè)的信用危機(jī)。從金融機(jī)構(gòu)自身做起：，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上下放貸款審批權(quán)限。在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中推行客戶經(jīng)理制，主要依賴基層信貸經(jīng)理掌握的各種“軟信息”，賦予客戶經(jīng)理相應(yīng)的權(quán)限，對(duì)200萬(wàn)以下貸款實(shí)行獨(dú)立審查人制度，操作程序比照個(gè)人貸款。在現(xiàn)有基礎(chǔ)上合理下放對(duì)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的審批權(quán)限，下放全額存單質(zhì)押貸款、全額保證金的承兌匯票簽發(fā)權(quán)。爭(zhēng)取不喪失一個(gè)優(yōu)良客戶。，加大對(duì)高科技創(chuàng)新型項(xiàng)目的支持。金融部門可通過(guò)自我培養(yǎng)、跨行業(yè)吸收聘用等方式多渠道吸納復(fù)合型人才，打破固有思維模式，提高對(duì)高科技創(chuàng)新型項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)，專門對(duì)這些項(xiàng)目貸款設(shè)立一定比例的風(fēng)險(xiǎn)損失率，以利補(bǔ)虧，增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款的原始動(dòng)力，建立長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。，改進(jìn)組織機(jī)構(gòu)，使商業(yè)銀行服務(wù)更貼近中小企業(yè)。商業(yè)銀行要以價(jià)值鏈為核心，改變現(xiàn)有的以行政區(qū)域劃分總分行關(guān)系的組織模式，按不同客戶對(duì)象進(jìn)行劃分，建立專門的中小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)銀行組織機(jī)構(gòu)扁平化，專門設(shè)計(jì)出臺(tái)中小企業(yè)貸款管理的制度安排，簡(jiǎn)化程序，委托專門社會(huì)中介機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)授信，降低經(jīng)營(yíng)成本和監(jiān)督費(fèi)用，建立緊密型的銀企關(guān)系，達(dá)到銀企雙贏的結(jié)果。從政府社會(huì)多方推進(jìn)：，刺激資本市場(chǎng)發(fā)育，規(guī)范民間融資渠道。利用產(chǎn)權(quán)交易所,為中小企業(yè)提供資產(chǎn)重組和融資舞臺(tái),、引入風(fēng)險(xiǎn)投資基金、項(xiàng)目融資（項(xiàng)目包裝、債務(wù)有限追索）、融資租賃（直接購(gòu)買租賃、售后回租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、維修租賃）、典當(dāng)融資、補(bǔ)償貿(mào)易（產(chǎn)品返銷、間接補(bǔ)償、部分補(bǔ)償）、境外上市融資等方式進(jìn)行多渠道融資。對(duì)于民間非正規(guī)渠道借貸一定要謹(jǐn)慎，在政府的規(guī)范主導(dǎo)下，通過(guò)合理的渠道、合適的利率、合法的機(jī)構(gòu)下進(jìn)行，嚴(yán)防以借貸為誘餌造成企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。，健全擔(dān)保機(jī)制，分散金融風(fēng)險(xiǎn)。一方面修改完善《擔(dān)保法》，引入動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保制度，擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保范圍。允許應(yīng)收帳款和存貨為擔(dān)保物，允許在普通債權(quán)上設(shè)立擔(dān)保，引入浮動(dòng)擔(dān)保制度。另一方面，通過(guò)激勵(lì)中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸷蜋C(jī)構(gòu)，采取全額擔(dān)保、部分擔(dān)保、反擔(dān)保等方式為擔(dān)保和抵押品不足而又有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)獲得商業(yè)銀行貸款提供擔(dān)保。同時(shí)，可推動(dòng)保險(xiǎn)公司介入，要求其設(shè)立信用保險(xiǎn)險(xiǎn)種，逐步建立一套信用擔(dān)保體系，從而分散金融風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立中小企業(yè)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立社會(huì)化信用評(píng)級(jí)體系和征信體系的服務(wù)體系。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)信用數(shù)據(jù)主體的積極參與，促進(jìn)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立。用市場(chǎng)化手段豐富信用數(shù)據(jù)庫(kù)，建立起覆蓋全國(guó)范圍的數(shù)據(jù)庫(kù)。通過(guò)信用數(shù)據(jù)信息、政府行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)自律管理，用完善的法律制度保證信用數(shù)據(jù)的真實(shí)性，實(shí)現(xiàn)信用信息資源共享。借助外部專業(yè)力量，如中小企業(yè)服務(wù)中心、財(cái)務(wù)服務(wù)中心、中小企業(yè)秘書(shū)公司、技術(shù)服務(wù)中心、中小企業(yè)商會(huì)等。采用先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，采用“3+1”科學(xué)信用管理模式，即前期信用管理階段的資金信用調(diào)查和評(píng)估機(jī)制，中期信用管理階段的債權(quán)保障機(jī)制，后期信用管理的應(yīng)收帳款管理和回收機(jī)制，在企業(yè)內(nèi)部建立一個(gè)獨(dú)立的信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門?？茖W(xué)合理地界定中小企業(yè)的信用等級(jí)，特別要建立法人代表、控股大股東的信用等級(jí)評(píng)定。確保銀行資金和社會(huì)資本安全。，加大中小企業(yè)的扶持力度。政府主管部門與各商業(yè)銀行就中小企業(yè)融資問(wèn)題簽署貸款合作協(xié)議書(shū)，與商業(yè)銀行共享工商、稅收信息，創(chuàng)新特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款模式。比如重慶推出了“擴(kuò)大特許經(jīng)營(yíng)權(quán)為質(zhì)押的貸款”模式，對(duì)預(yù)期收益比較穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性基礎(chǔ)設(shè)施性項(xiàng)目，允許以政府授權(quán)的特許經(jīng)營(yíng)的收費(fèi)權(quán)和收益權(quán)為質(zhì)押權(quán)益，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款。廣東提出，只要屬于政府授權(quán)的投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，都允許收費(fèi)抵押、項(xiàng)目資產(chǎn)折價(jià)抵押、發(fā)行項(xiàng)目債券等多種方式籌資。設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金，建立政策性的中小企業(yè)投資公司和擔(dān)保公司，建立中小企業(yè)政府監(jiān)管體系，針對(duì)中小企業(yè)貸款特點(diǎn)，增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門，實(shí)行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。同時(shí)加大對(duì)中小企業(yè)人才培養(yǎng)力度和人力資源的合理運(yùn)用，創(chuàng)造融資創(chuàng)業(yè)環(huán)境。第五篇：如何解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)確立了以市場(chǎng)化為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)體制改革，中小企業(yè)產(chǎn)值在中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值中的占比越來(lái)越高，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其所起的作用也越來(lái)越大，已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國(guó)中小企業(yè)如何解決融資難的問(wèn)題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問(wèn)題，財(cái)務(wù)制度不健全，信息不對(duì)稱，有些還存在信譽(yù)缺失等問(wèn)題，難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于外部因素，例如現(xiàn)行金融體制的國(guó)有商業(yè)銀行壟斷程度過(guò)高，不利于開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)的信貸活動(dòng)。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應(yīng)不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問(wèn)題了，我們需要解決。首先，第一基本點(diǎn)，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹(shù)立良好的信用觀念，建立良好信譽(yù)。提高自覺(jué)還貸意識(shí)，保持良好的銀企關(guān)系。小企業(yè)的良好信譽(yù)形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和管理者的水平，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進(jìn)優(yōu)秀人才和先進(jìn)技術(shù)。（3）建立監(jiān)督機(jī)制。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機(jī)制是監(jiān)督機(jī)制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機(jī)制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來(lái)擴(kuò)大社會(huì)影響力。（3）由政府發(fā)起，同擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺(tái)，擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導(dǎo)建立信用擔(dān)保體系。由政府出面組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金，同時(shí)也降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（2）制定相關(guān)的法律法規(guī)。通過(guò)立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導(dǎo)向與資金支持功能，培育、引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)。由政府來(lái)保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題第三，深化金融機(jī)構(gòu)的改革與完善。（1）完善中國(guó)的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。在金融機(jī)構(gòu)上有所創(chuàng)新，例如建立民營(yíng)銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實(shí)現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題（2）同時(shí)，還要加大國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款力度，制定相關(guān)的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項(xiàng)基金等（3）利率和銀行收費(fèi)市場(chǎng)化。應(yīng)該進(jìn)一步使利率市場(chǎng)化，發(fā)揮市場(chǎng)的作用合理配置資源。第四，建立與完善信用擔(dān)保制度（1）開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，利用企業(yè)信用記錄，對(duì)企業(yè)的綜合信用度評(píng)出若干不同等級(jí)，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會(huì)中介擔(dān)保組織和投資經(jīng)營(yíng)者提供信用信息服務(wù)。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵(lì)失信懲戒機(jī)制。通過(guò)信用等級(jí)評(píng)估，將各個(gè)中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴(yán)重失信企業(yè)。然后設(shè)立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強(qiáng)新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔(dān)保制度及機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽(yù)度的最有效方式。政府還應(yīng)鼓勵(lì)設(shè)立支持中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，多渠道﹑多形式擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。總之，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問(wèn)題，還是金融機(jī)構(gòu)，政府一起努力解決的問(wèn)題。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，它的發(fā)展過(guò)程，同時(shí)也是企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過(guò)程。我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強(qiáng)有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是必須努力徹底解決的。