【正文】 尚沒有一套并且急需要建立的完整的評級體系和征信系統(tǒng)，中小企業(yè)和銀行部門往往干著急沒辦法。二、解決中小企業(yè)融資難的主要途徑及對策：從企業(yè)自身入手：，健全和完善各項規(guī)章管理制度。中小企業(yè)要贏得銀行的信任很支持，就必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，健全各項規(guī)章制度。強化管理制度。保證會計信息的真實性和合法性，增強誠實信用意識，樹立良好的社會形象。同時保護有效資產(chǎn)，提高企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，嘗試3項目專利權(quán)和收益權(quán)等作為抵押、質(zhì)押分紅擔(dān)保等辦法的有效措施。，建立企業(yè)預(yù)警機制和提高風(fēng)險管理能力。中小企業(yè)要掌握現(xiàn)代企業(yè)管理知識，熟悉本行業(yè)發(fā)展前景，學(xué)會對付欺詐的學(xué)問，尤其要加強合同管理，從簽訂到執(zhí)行以及售后服務(wù)等環(huán)節(jié)均堅持合同條款和法律依據(jù)。此外還需要學(xué)習(xí)和了解合同以外本行業(yè)的潛規(guī)則，重視對合作方的考察和信用評估，確保對信息掌握的充分有效。建立企業(yè)預(yù)警機制，提高抗風(fēng)險能力，防止發(fā)生意外信用風(fēng)險。，杜絕僥幸心理，遵紀(jì)守法公平合法經(jīng)營。中小企業(yè)不要為少數(shù)鉆法律空子，利用“公司面紗”蓄意惡意套取銀行資金而一時得逞的企業(yè)為榜樣，須知這樣的結(jié)果是不長的，法律是公正的，即使有漏洞也會完善和補充的，最終一定會刺破“公司面紗”的，真正要實現(xiàn)公開公平交易，樹立誠實守信的經(jīng)營意識。從而減少社會和銀行對企業(yè)的信用危機。從金融機構(gòu)自身做起：，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上下放貸款審批權(quán)限。在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中推行客戶經(jīng)理制，主要依賴基層信貸經(jīng)理掌握的各種“軟信息”，賦予客戶經(jīng)理相應(yīng)的權(quán)限，對200萬以下貸款實行獨立審查人制度，操作程序比照個人貸款。在現(xiàn)有基礎(chǔ)上合理下放對中小企業(yè)流動資金貸款的審批權(quán)限，下放全額存單質(zhì)押貸款、全額保證金的承兌匯票簽發(fā)權(quán)。爭取不喪失一個優(yōu)良客戶。，加大對高科技創(chuàng)新型項目的支持。金融部門可通過自我培養(yǎng)、跨行業(yè)吸收聘用等方式多渠道吸納復(fù)合型人才，打破固有思維模式，提高對高科技創(chuàng)新型項目的認識，專門對這些項目貸款設(shè)立一定比例的風(fēng)險損失率，以利補虧，增加金融機構(gòu)對企業(yè)流動資金貸款的原始動力，建立長效機制，推動商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。，改進組織機構(gòu)，使商業(yè)銀行服務(wù)更貼近中小企業(yè)。商業(yè)銀行要以價值鏈為核心，改變現(xiàn)有的以行政區(qū)域劃分總分行關(guān)系的組織模式，按不同客戶對象進行劃分，建立專門的中小企業(yè)貸款機構(gòu)，實現(xiàn)銀行組織機構(gòu)扁平化，專門設(shè)計出臺中小企業(yè)貸款管理的制度安排，簡化程序，委托專門社會中介機構(gòu)評級授信，降低經(jīng)營成本和監(jiān)督費用，建立緊密型的銀企關(guān)系，達到銀企雙贏的結(jié)果。從政府社會多方推進：，刺激資本市場發(fā)育，規(guī)范民間融資渠道。利用產(chǎn)權(quán)交易所,為中小企業(yè)提供資產(chǎn)重組和融資舞臺,、引入風(fēng)險投資基金、項目融資（項目包裝、債務(wù)有限追索）、融資租賃（直接購買租賃、售后回租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、維修租賃）、典當(dāng)融資、補償貿(mào)易（產(chǎn)品返銷、間接補償、部分補償）、境外上市融資等方式進行多渠道融資。對于民間非正規(guī)渠道借貸一定要謹慎，在政府的規(guī)范主導(dǎo)下，通過合理的渠道、合適的利率、合法的機構(gòu)下進行，嚴(yán)防以借貸為誘餌造成企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。，健全擔(dān)保機制，分散金融風(fēng)險。一方面修改完善《擔(dān)保法》，引入動產(chǎn)抵押擔(dān)保制度，擴大動產(chǎn)擔(dān)保范圍。允許應(yīng)收帳款和存貨為擔(dān)保物，允許在普通債權(quán)上設(shè)立擔(dān)保，引入浮動擔(dān)保制度。另一方面，通過激勵中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸷蜋C構(gòu)，采取全額擔(dān)保、部分擔(dān)保、反擔(dān)保等方式為擔(dān)保和抵押品不足而又有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)獲得商業(yè)銀行貸款提供擔(dān)保。同時，可推動保險公司介入，要求其設(shè)立信用保險險種，逐步建立一套信用擔(dān)保體系，從而分散金融風(fēng)險。設(shè)立中小企業(yè)資信評估機構(gòu)，建立社會化信用評級體系和征信體系的服務(wù)體系。借鑒國外經(jīng)驗，通過信用數(shù)據(jù)主體的積極參與，促進信用數(shù)據(jù)庫的建立。用市場化手段豐富信用數(shù)據(jù)庫，建立起覆蓋全國范圍的數(shù)據(jù)庫。通過信用數(shù)據(jù)信息、政府行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)自律管理，用完善的法律制度保證信用數(shù)據(jù)的真實性，實現(xiàn)信用信息資源共享。借助外部專業(yè)力量，如中小企業(yè)服務(wù)中心、財務(wù)服務(wù)中心、中小企業(yè)秘書公司、技術(shù)服務(wù)中心、中小企業(yè)商會等。采用先進的信用風(fēng)險控制技術(shù)，采用“3+1”科學(xué)信用管理模式，即前期信用管理階段的資金信用調(diào)查和評估機制，中期信用管理階段的債權(quán)保障機制，后期信用管理的應(yīng)收帳款管理和回收機制，在企業(yè)內(nèi)部建立一個獨立的信用風(fēng)險管理部門。科學(xué)合理地界定中小企業(yè)的信用等級，特別要建立法人代表、控股大股東的信用等級評定。確保銀行資金和社會資本安全。，加大中小企業(yè)的扶持力度。政府主管部門與各商業(yè)銀行就中小企業(yè)融資問題簽署貸款合作協(xié)議書，與商業(yè)銀行共享工商、稅收信息，創(chuàng)新特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款模式。比如重慶推出了“擴大特許經(jīng)營權(quán)為質(zhì)押的貸款”模式，對預(yù)期收益比較穩(wěn)定的經(jīng)營性基礎(chǔ)設(shè)施性項目，允許以政府授權(quán)的特許經(jīng)營的收費權(quán)和收益權(quán)為質(zhì)押權(quán)益，向金融機構(gòu)申請質(zhì)押貸款。廣東提出，只要屬于政府授權(quán)的投資經(jīng)營項目，都允許收費抵押、項目資產(chǎn)折價抵押、發(fā)行項目債券等多種方式籌資。設(shè)立風(fēng)險投資基金，建立政策性的中小企業(yè)投資公司和擔(dān)保公司，建立中小企業(yè)政府監(jiān)管體系，針對中小企業(yè)貸款特點，增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門，實行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。同時加大對中小企業(yè)人才培養(yǎng)力度和人力資源的合理運用，創(chuàng)造融資創(chuàng)業(yè)環(huán)境。第五篇：如何解決中小企業(yè)融資難問題改革開放以來，中國確立了以市場化為目標(biāo)的經(jīng)濟體制改革，中小企業(yè)產(chǎn)值在中國國民經(jīng)濟總產(chǎn)值中的占比越來越高，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟增長的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國中小企業(yè)如何解決融資難的問題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問題，財務(wù)制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風(fēng)險。由于外部因素，例如現(xiàn)行金融體制的國有商業(yè)銀行壟斷程度過高，不利于開展對中小企業(yè)的信貸活動。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應(yīng)不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。首先，第一基本點，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關(guān)系。小企業(yè)的良好信譽形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進優(yōu)秀人才和先進技術(shù)。（3）建立監(jiān)督機制。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機制是監(jiān)督機制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來擴大社會影響力。（3）由政府發(fā)起，同擔(dān)保機構(gòu)、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺，擴大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導(dǎo)建立信用擔(dān)保體系。由政府出面組建擔(dān)保機構(gòu)，為中小企業(yè)融資進行擔(dān)保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營所需資金，同時也降低了銀行的風(fēng)險。（2）制定相關(guān)的法律法規(guī)。通過立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導(dǎo)向與資金支持功能，培育、引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資機構(gòu)。由政府來保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題第三，深化金融機構(gòu)的改革與完善。（1）完善中國的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行。在金融機構(gòu)上有所創(chuàng)新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業(yè)的貸款力度，制定相關(guān)的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機構(gòu)，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項基金等（3）利率和銀行收費市場化。應(yīng)該進一步使利率市場化，發(fā)揮市場的作用合理配置資源。第四，建立與完善信用擔(dān)保制度（1）開展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會中介擔(dān)保組織和投資經(jīng)營者提供信用信息服務(wù)。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵失信懲戒機制。通過信用等級評估，將各個中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴(yán)重失信企業(yè)。然后設(shè)立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔(dān)保制度及機構(gòu)，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽度的最有效方式。政府還應(yīng)鼓勵設(shè)立支持中小企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問題。總之，解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機構(gòu)，政府一起努力解決的問題。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的核心，它的發(fā)展過程，同時也是企業(yè)，金融機構(gòu)，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。我國中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問題是必須努力徹底解決的。