地方金融管理法律問題研討-資料下載頁
2025-09-19 22:39本頁面
【正文】 融資備案主管部門可以是地方政府金融管理部門下設(shè)或委托的“民間融資登記服務(wù)中心”。（1）組織形式。該機(jī)構(gòu)既可以由地方政府金融管理部門直接設(shè)立，加入行政編制，也可以以公司的形式運(yùn)營，但管理權(quán)限必須隸屬于地方政府金融管理部門。（2）主要職責(zé)。主要負(fù)責(zé)對該行政區(qū)域內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案登記，以備后續(xù)查用。（3）人員管理。民間融資備案工作人員由地方管理，不由中央駐地方的“一行三局”輷輥訛負(fù)責(zé)。 。（1）需備案主體。主要是某一特定行政區(qū)域內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間金融機(jī)構(gòu)。（2）需備案內(nèi)容。主要包括民間金融機(jī)構(gòu)的名稱、住所、公司章程、注冊資本、風(fēng)險防范措施、高管人員、管理制度、終止退出事項等。需要注意的是，由于金融行業(yè)本身的脆弱性和高風(fēng)險性，民間融資備案應(yīng)從防范風(fēng)險角度重點關(guān)注新設(shè)立的民間金融機(jī)構(gòu)的注冊資本以及風(fēng)險準(zhǔn)備金。 （三）。民間融資監(jiān)測可以考慮由地方金融管理部門設(shè)立直屬的“民間融資監(jiān)測中心”來予以實施，該機(jī)構(gòu)應(yīng)由地方政府金融管理部門直接設(shè)立，其職能不宜委托給第三方機(jī)構(gòu)或個人。民間融資監(jiān)測意義重大，且涉及信息保密，由地方金融管理部門親自實施才能確保監(jiān)測信息的權(quán)威性、真實性、及時性、安全性。“民間融資監(jiān)測中心”主要負(fù)責(zé)地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間金融機(jī)構(gòu)的金融運(yùn)行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計匯總，對民間金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行靜態(tài)和動態(tài)監(jiān)測，掌握和綜合分析本地區(qū)金融形勢及運(yùn)行狀況，發(fā)布民間金融預(yù)警信息。 。具體包括靜態(tài)監(jiān)測、動態(tài)監(jiān)測、合規(guī)監(jiān)測三個方面。靜態(tài)監(jiān)測主要是對地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、分布及其所涉資金的存量與增量、來源及去向等靜態(tài)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測。動態(tài)監(jiān)測主要是對民間金融機(jī)構(gòu)融資活動的變化、資金流來源及去向的變化等情況進(jìn)行監(jiān)測，具體包括：民間金融機(jī)構(gòu)的新發(fā)生的進(jìn)入與退出行為、資金來源及去向的變化、資金存量與增量的變化。合規(guī)監(jiān)測主要是對民間金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，主要包括組織形式、經(jīng)營行為、風(fēng)險管理等方面的合規(guī)性監(jiān)督。 。民間融資綜合統(tǒng)計的基本任務(wù)是對地方民間金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動情況進(jìn)行統(tǒng)計調(diào)查、統(tǒng)計整理、統(tǒng)計分析，提供統(tǒng)計資料、實行統(tǒng)計監(jiān)督。（1）民間融資綜合統(tǒng)計主體?？梢杂伞懊耖g融資監(jiān)測中心”承擔(dān)民間融資的綜合統(tǒng)計職能。（2）統(tǒng)計管理的法規(guī)依據(jù)。由于統(tǒng)計管理工作的區(qū)域性并不強(qiáng)，共性較多，可以由中央金融管理部門統(tǒng)一制定《地方金融行業(yè)統(tǒng)計管理辦法》。（3）統(tǒng)計的具體操作辦法。統(tǒng)計的程序、指標(biāo)范圍、周期、數(shù)據(jù)處理、存檔管理等事項，均可由《地方金融行業(yè)統(tǒng)計管理辦法》明確規(guī)定，地方金融管理部門根據(jù)本區(qū)域的實際情況，必要時可在法律法規(guī)框架內(nèi)出臺細(xì)則，作出相應(yīng)的補(bǔ)充。 。預(yù)警機(jī)制就是通過收集相關(guān)的資料信息，監(jiān)控風(fēng)險因素的變動趨勢，預(yù)先發(fā)布警告以防止損害發(fā)生的制度。在地方金融管理活動中，監(jiān)測部門一旦發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)地方金融風(fēng)險的因素，就應(yīng)啟動民間融資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，以使民間金融機(jī)構(gòu)和地方金融管理部門采取相應(yīng)對策防控地方金融風(fēng)險或金融危機(jī)的發(fā)生。預(yù)警機(jī)制的具體環(huán)節(jié)包括風(fēng)險定量指標(biāo)體系、風(fēng)險定性指標(biāo)體系、風(fēng)險預(yù)警等級、預(yù)警信息發(fā)布、應(yīng)急處理機(jī)制等。 （四）地方金融管理的政府責(zé)任制度地方金融管理要落到實處，就必須建立地方金融管理的政府責(zé)任制度?！罢?zé)任制度包括憲法責(zé)任、政治責(zé)任、行政法律責(zé)任和行政道德責(zé)任。所謂政治責(zé)任有兩層涵義：其一，是指政府機(jī)關(guān)及其工作人員的所作所為，必須合乎目的性（即合乎人民的利益、權(quán)利和福利），其決策（體現(xiàn)為政策與法規(guī)、規(guī)章、行政命令、決定或措施）必須合乎人民的意志和利益。如果政府決策失誤或行為有損國家和人民利益，雖不受法律追究，卻要承擔(dān)政治責(zé)任。其二，行政機(jī)關(guān)的首長要負(fù)責(zé)決策得到有效的貫徹執(zhí)行?！陛娪炤偠姓?zé)任是指“當(dāng)代政府及其構(gòu)成主體行政官員（公務(wù)員）因其公權(quán)地位和公職身份而對授權(quán)者和法律以及行政法規(guī)所承擔(dān)的責(zé)任”輯訛輦。地方金融管理的政府責(zé)任是指地方政府金融管理部門應(yīng)該承擔(dān)的行政義務(wù)，主要包括處置金融風(fēng)險、維護(hù)地方金融穩(wěn)定、促進(jìn)本區(qū)域金融改革及發(fā)展的責(zé)任與義務(wù)。地方金融管理部門決策失誤或其行為有損國家和人民利益，即使不受法律追究，但也需承擔(dān)政治責(zé)任。 第17頁 共17頁
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