地方金融管理法律問題研討-資料下載頁
2025-09-19 22:39本頁面
【正文】 融資備案主管部門可以是地方政府金融管理部門下設或委托的“民間融資登記服務中心”。（1）組織形式。該機構既可以由地方政府金融管理部門直接設立，加入行政編制，也可以以公司的形式運營，但管理權限必須隸屬于地方政府金融管理部門。（2）主要職責。主要負責對該行政區(qū)域內的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構進行備案登記，以備后續(xù)查用。（3）人員管理。民間融資備案工作人員由地方管理，不由中央駐地方的“一行三局”輷輥訛負責。 。（1）需備案主體。主要是某一特定行政區(qū)域內的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構。（2）需備案內容。主要包括民間金融機構的名稱、住所、公司章程、注冊資本、風險防范措施、高管人員、管理制度、終止退出事項等。需要注意的是，由于金融行業(yè)本身的脆弱性和高風險性，民間融資備案應從防范風險角度重點關注新設立的民間金融機構的注冊資本以及風險準備金。 （三）。民間融資監(jiān)測可以考慮由地方金融管理部門設立直屬的“民間融資監(jiān)測中心”來予以實施，該機構應由地方政府金融管理部門直接設立，其職能不宜委托給第三方機構或個人。民間融資監(jiān)測意義重大，且涉及信息保密，由地方金融管理部門親自實施才能確保監(jiān)測信息的權威性、真實性、及時性、安全性。“民間融資監(jiān)測中心”主要負責地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構的金融運行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計匯總，對民間金融機構的金融業(yè)務進行靜態(tài)和動態(tài)監(jiān)測，掌握和綜合分析本地區(qū)金融形勢及運行狀況，發(fā)布民間金融預警信息。 。具體包括靜態(tài)監(jiān)測、動態(tài)監(jiān)測、合規(guī)監(jiān)測三個方面。靜態(tài)監(jiān)測主要是對地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、典當行等民間金融機構的數(shù)量、分布及其所涉資金的存量與增量、來源及去向等靜態(tài)指標進行監(jiān)測。動態(tài)監(jiān)測主要是對民間金融機構融資活動的變化、資金流來源及去向的變化等情況進行監(jiān)測，具體包括：民間金融機構的新發(fā)生的進入與退出行為、資金來源及去向的變化、資金存量與增量的變化。合規(guī)監(jiān)測主要是對民間金融機構經(jīng)營活動的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，主要包括組織形式、經(jīng)營行為、風險管理等方面的合規(guī)性監(jiān)督。 。民間融資綜合統(tǒng)計的基本任務是對地方民間金融機構的經(jīng)營活動情況進行統(tǒng)計調查、統(tǒng)計整理、統(tǒng)計分析，提供統(tǒng)計資料、實行統(tǒng)計監(jiān)督。（1）民間融資綜合統(tǒng)計主體?？梢杂伞懊耖g融資監(jiān)測中心”承擔民間融資的綜合統(tǒng)計職能。（2）統(tǒng)計管理的法規(guī)依據(jù)。由于統(tǒng)計管理工作的區(qū)域性并不強，共性較多，可以由中央金融管理部門統(tǒng)一制定《地方金融行業(yè)統(tǒng)計管理辦法》。（3）統(tǒng)計的具體操作辦法。統(tǒng)計的程序、指標范圍、周期、數(shù)據(jù)處理、存檔管理等事項，均可由《地方金融行業(yè)統(tǒng)計管理辦法》明確規(guī)定，地方金融管理部門根據(jù)本區(qū)域的實際情況，必要時可在法律法規(guī)框架內出臺細則，作出相應的補充。 。預警機制就是通過收集相關的資料信息，監(jiān)控風險因素的變動趨勢，預先發(fā)布警告以防止損害發(fā)生的制度。在地方金融管理活動中，監(jiān)測部門一旦發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)地方金融風險的因素，就應啟動民間融資監(jiān)測預警機制，以使民間金融機構和地方金融管理部門采取相應對策防控地方金融風險或金融危機的發(fā)生。預警機制的具體環(huán)節(jié)包括風險定量指標體系、風險定性指標體系、風險預警等級、預警信息發(fā)布、應急處理機制等。 （四）地方金融管理的政府責任制度地方金融管理要落到實處，就必須建立地方金融管理的政府責任制度?！罢熑沃贫劝☉椃ㄘ熑?、政治責任、行政法律責任和行政道德責任。所謂政治責任有兩層涵義：其一，是指政府機關及其工作人員的所作所為，必須合乎目的性（即合乎人民的利益、權利和福利），其決策（體現(xiàn)為政策與法規(guī)、規(guī)章、行政命令、決定或措施）必須合乎人民的意志和利益。如果政府決策失誤或行為有損國家和人民利益，雖不受法律追究，卻要承擔政治責任。其二，行政機關的首長要負責決策得到有效的貫徹執(zhí)行?！陛娪炤偠姓熑问侵浮爱敶捌錁嫵芍黧w行政官員（公務員）因其公權地位和公職身份而對授權者和法律以及行政法規(guī)所承擔的責任”輯訛輦。地方金融管理的政府責任是指地方政府金融管理部門應該承擔的行政義務，主要包括處置金融風險、維護地方金融穩(wěn)定、促進本區(qū)域金融改革及發(fā)展的責任與義務。地方金融管理部門決策失誤或其行為有損國家和人民利益，即使不受法律追究，但也需承擔政治責任。 第17頁 共17頁
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