地方金融管理法律問題研討(編輯修改稿)
2024-09-28 22:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 水平較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，對金融安全性的要求更高，需要地方金融管理部門營造一個安全的金融環(huán)境。由于金融在世界各國的特殊地位及金融業(yè)對一國經(jīng)濟(jì)生活各個領(lǐng)域的強(qiáng)大滲透能力，其一旦失控，勢必會造成整個經(jīng)濟(jì)體系的坍塌，最終引發(fā)劇烈社會動蕩。地方金融安全是國家整體金融安全的重要組成部分，對地方社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展至為重要。 （五）促進(jìn)地方金融改革及發(fā)展相較于中央金融管理部門，地方金融管理部門在促進(jìn)地方金融改革及發(fā)展方面具有天然優(yōu)勢：一是地緣優(yōu)勢，地方政府置身于地方金融生態(tài)之中，能根據(jù)地方實(shí)際情況作出科學(xué)有效的改革決策；二是信息優(yōu)勢，地方金融管理部門對本區(qū)域的金融市場較為了解，尤其是對長期地下運(yùn)作的民間金融體系，相對于中央金融管理部門具有信息優(yōu)勢，在推行金融改革措施的時(shí)候，更能夠把握地方金融生態(tài)實(shí)際，制定出具有針對性、可行性的金融改革方案；三是利益共同體優(yōu)勢，地方金融業(yè)的發(fā)展不僅可以給民間金融機(jī)構(gòu)帶來可觀的資金回報(bào)，也可以為地方政府帶來豐厚的財(cái)政稅收，同時(shí)還能促進(jìn)本地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。地方政府及其金融管理部門與地方金融體系是一個緊密聯(lián)系的利益共同體，具有地方金融改革與發(fā)展的原動力。 地方金融管理權(quán)力的邊界 中央與地方金融管理權(quán)力協(xié)調(diào)配置是地方金融管理法治化的關(guān)鍵所在，有學(xué)者在對我國銀行改革的研究中發(fā)現(xiàn)，“地方政府在自身改革的不同階段，從自身利益出發(fā)，利用銀行改革中的制度缺陷，不斷改變對銀行金融資源的爭奪方式，由初始的直接行政干預(yù)到對銀行決策施加影響，再過渡到目前通過逃廢銀行債務(wù)等間接爭奪銀行資源，而中央政府和銀行體系則通過不斷完善自身的管理體制和健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來抵御地方政府的爭奪。雙方博弈的結(jié)果在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)都對全社會金融資源的配置、貨幣政策的有效傳導(dǎo)和金融微觀主體的經(jīng)營產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響”輰訛輥。這種博弈從某種程度上講，是中央政府和地方政府對國有金融資源管理權(quán)和使用權(quán)的動態(tài)性爭奪。因此，中央與地方之間金融管理權(quán)力邊界的界定顯得極為必要，通過法律形式將中央與地方金融管理權(quán)力分配制度化，使之成為常態(tài)化金融管理法律制度的組成部分，能夠“實(shí)現(xiàn)中央政府與地方政府的激勵相容，實(shí)現(xiàn)制度均衡”輱訛輥，從而直接或間接促進(jìn)地方金融尤其是民間金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。地方金融管理權(quán)力邊界的確定，主要涉及到三大問題：一是地方金融管理權(quán)的性質(zhì)，二是地方金融管理部門的核心職能，三是地方金融管理部門不宜涉足的領(lǐng)域。 （一）地方金融管理權(quán)的性質(zhì)地方金融管理權(quán)是在中央統(tǒng)一的金融管理權(quán)之下，為防控本區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)本區(qū)域的金融穩(wěn)定，促進(jìn)本區(qū)域金融改革及發(fā)展，而對本區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督和管理的權(quán)力。有學(xué)者認(rèn)為地方金融管理權(quán)具有以下特點(diǎn)：（1）地方金融管理權(quán)是一種公權(quán)力。按照公法理論，公權(quán)力的特點(diǎn)是必須在法律的授權(quán)范圍內(nèi)行使，必須經(jīng)過法律的明確授權(quán)，否則即為違法。（2）地方金融管理權(quán)是建立在統(tǒng)一的中央金融管理權(quán)框架之下，而不是與中央金融管理權(quán)分庭抗禮，兩者不存在競爭關(guān)系。（3）地方金融管理權(quán)是中央金融管理權(quán)的必要補(bǔ)充。地方金融管理權(quán)不是中央政府金融管理權(quán)的下屬權(quán)力，具有一定的獨(dú)立性，兩者是主次關(guān)系，而不是從屬關(guān)系。 （二）地方金融管理部門的核心職能地方金融管理部門的核心職能應(yīng)該包括：（1）地方金融管理職能。依照法律、法規(guī)、政府規(guī)章、地方性法規(guī)及規(guī)章，行使對村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理權(quán)力。（2）促進(jìn)地方金融市場發(fā)展。全國金融市場的深化發(fā)展離不開地方金融市場的繁榮，只有地方金融市場發(fā)展了，金融服務(wù)升級了，才會帶來全國金融市場的全面進(jìn)步。相比于中央金融管理部門，地方金融管理部門可以更好地得到當(dāng)?shù)卣闹С?，更好地協(xié)調(diào)地方政府各部門的關(guān)系，整合各種資源，從而促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅陌l(fā)展。（3）支持地方金融改革和金融創(chuàng)新。統(tǒng)一的金融分業(yè)監(jiān)管體制下，與金融監(jiān)管配套的法律制度極為刻板甚至嚴(yán)格，使得正規(guī)金融體系的金融創(chuàng)新受到限制。而民間金融體系不受全國統(tǒng)一的金融分業(yè)監(jiān)管體系約束，創(chuàng)新空間較大，地方金融管理部門可以結(jié)合本區(qū)域的金融發(fā)展?fàn)顩r，在不違背法律規(guī)定的前提下進(jìn)行金融改革試驗(yàn)，促動本區(qū)域金融創(chuàng)新。（4）防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)以及維護(hù)地方金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定。地方金融管理部門接近本地金融市場，掌握著本地民間金融體系的大量資料，有能力防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)，有義務(wù)維
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