商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展的現(xiàn)狀原因及其對(duì)策分析畢業(yè)論文-資料下載頁(yè)
2025-06-26 14:55本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文中特別加。而使用過的材料。對(duì)本研究提供過幫助和做出過貢獻(xiàn)的個(gè)人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。（一）國(guó)民收入提高和人們生活方式的改變需要商業(yè)健康保險(xiǎn)…………………（一）我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)與上世紀(jì)80年代初至今的發(fā)展?fàn)顩r…………………息相關(guān)，而且已成為人們一生中需求最大的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。險(xiǎn)公司自身的問題等原因，使我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展一直存在巨大的阻力。此本文就商業(yè)健康保險(xiǎn)存在的必要性、可能性進(jìn)行分析。最后提出改進(jìn)和完善商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策。的生活和利益密切相關(guān)。這一重要批示是我們做好新時(shí)期商業(yè)健康保險(xiǎn)工作的。人口老齡化是社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)與潮流。工資收入的2%左右，離退休人員不再負(fù)擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的人數(shù)卻在迅速擴(kuò)大。同時(shí)老年人患慢性病的比率為%，有42%的老年人患有2種以上的。老齡化導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的消耗也將大幅度增長(zhǎng)。
【正文】 市場(chǎng)中的作用應(yīng)受到足夠重視。從某種意義上說，只要抓住了醫(yī)療保健市場(chǎng)中的主要矛盾，就從根本上控制住了商業(yè)健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)源頭。就中國(guó)現(xiàn)階段而言，政府在以下方面應(yīng)有所作為： 完善專業(yè)管理制度體系的建設(shè)。一是建立專業(yè)的精算體系，注重積累精算數(shù)據(jù)，加強(qiáng)精算評(píng)估，科學(xué)厘定產(chǎn)品費(fèi)率，防范產(chǎn)品開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；二是建立專門的核保核賠體系，制定和實(shí)施健康保險(xiǎn) 核保核賠管理制度，加快研發(fā)和推廣健康保險(xiǎn)專用的核保核賠管理手冊(cè)等專業(yè)技術(shù)工具。積極探索與醫(yī)療服務(wù)提供者之間的有效合作途徑。 在健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，醫(yī)療服務(wù)提供者起著決定性 的 作用。探索 建立醫(yī)保雙方的利益共享機(jī)制，有利于保險(xiǎn)公司與醫(yī)療服務(wù)提供者建立有效合作關(guān)系，增強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)提供者的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，使保險(xiǎn)公司在保證被保險(xiǎn)人獲得良好醫(yī)療保障服務(wù)的同時(shí)，能夠有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 13 加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供者的管理。這是規(guī)范醫(yī)療行為、防范道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。對(duì)醫(yī)生而言，在日本，政府對(duì)醫(yī)生執(zhí)業(yè)資格的認(rèn)證非常嚴(yán)格，醫(yī)生的執(zhí)業(yè)道德 在《藥師法》和《醫(yī)師法》中均有詳細(xì)規(guī)定，如果醫(yī)生故意開假處方，一經(jīng)查處，不僅信譽(yù)受損，而且 會(huì) 受到法律的嚴(yán)厲制裁。在這種制度下，醫(yī)生的敗德行為是較低的，這對(duì)中國(guó)富有借鑒意義。 在實(shí)務(wù)中，醫(yī)保雙方主要有以下合作途徑：選擇定點(diǎn)醫(yī)院。保險(xiǎn)公司可就健康保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的醫(yī)療收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量等內(nèi)容，在各醫(yī)院之間進(jìn)行公開招標(biāo)，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，從中遴選出如干服務(wù)規(guī)范、信譽(yù)良好的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，并與之簽訂合作協(xié)議 。保護(hù)來(lái)此就醫(yī)，只要屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的病種，可不先繳費(fèi)，而是事后由醫(yī)院憑借相關(guān)證據(jù)與保險(xiǎn)公司結(jié)算，以切斷醫(yī)療機(jī)構(gòu)與患 者之間的“現(xiàn)金流”。如果非特殊原因，定點(diǎn)醫(yī)院超過預(yù)先約定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就要從付給醫(yī)院的費(fèi)用中扣減超過部分。如果節(jié)省了費(fèi)用，醫(yī)院則可以從保險(xiǎn)公司拿到額外獎(jiǎng)金。同時(shí)隨機(jī)審查醫(yī)療服務(wù)。即保險(xiǎn)公司可委派資深醫(yī)師對(duì)定點(diǎn)醫(yī)院和合同醫(yī)生進(jìn)行隨機(jī)抽查， 此舉意在加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療服務(wù)過程的協(xié)調(diào)管理，審核醫(yī)院或醫(yī)生所提供的施治方案和用藥在醫(yī)療上是否必須和適當(dāng) ，以把好核賠關(guān)。也可大力推進(jìn)醫(yī)療服務(wù)提供者的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。在針對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供者 的管理內(nèi)容上，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極推動(dòng)定點(diǎn)醫(yī)院的電子化建設(shè)，由從初級(jí)的病例調(diào)閱、治療調(diào)查等手工管理模式，逐 步轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^網(wǎng)絡(luò)化來(lái)實(shí)現(xiàn)費(fèi)用控制和醫(yī)療服務(wù)協(xié)調(diào)管理，從而形成管理式醫(yī)療?？傊ｋU(xiǎn)公司通過 參股或控股等方式，參與醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理，與醫(yī)療服務(wù)提供者之間真正實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的統(tǒng)一體。這樣政府解決了醫(yī)改所帶來(lái)的重大疾病無(wú)保障的難題，保險(xiǎn)公司卸去了醫(yī)療費(fèi)用無(wú)從控制的隱患，醫(yī)院在醫(yī)改沖擊后找到了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，保戶則獲得了一份實(shí)實(shí)在在的健康保障?？梢灶A(yù)見，政府、保險(xiǎn)公司、醫(yī)院、保戶“四贏”的局面，其前景是非常廣闊的，但需要各方的共同努力以及一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的磨合期。 （三）政策支持。加強(qiáng)法律法規(guī)的制定，營(yíng)造良好的商 業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的外部環(huán)境。目前，國(guó)內(nèi)已有幾家健康 險(xiǎn) 公司拿到牌照。為防止社保與商保之間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)， 政府應(yīng)抓緊有關(guān)商業(yè)健康保險(xiǎn)的法律法規(guī)的制定，使商業(yè)健康保險(xiǎn)行為即受法律約束又受法律保護(hù)。一是政府必須界定健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體及經(jīng)營(yíng)范圍，明確什么樣的健康險(xiǎn)可由壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，什么樣的健康保險(xiǎn) 14 只能由健康險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)；二是規(guī)定從業(yè)人員資格和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；三是制定相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)以及協(xié)調(diào)配合機(jī)制；四是應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管力度，使商業(yè)健康保險(xiǎn)公司能夠持續(xù)、健康發(fā)展。五是應(yīng)允許經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司享受以 下稅收優(yōu)惠：保費(fèi)收入免征營(yíng)業(yè)稅，利潤(rùn)免征所得稅。也應(yīng)允許參加商業(yè)健康保險(xiǎn)的投保人，其繳納的保費(fèi)和獲取的保險(xiǎn) 金享受以下稅收優(yōu)惠：若企業(yè)團(tuán)體投保的保費(fèi)支出部分，可以在一定額度內(nèi)列入成本，在稅前列支；個(gè)人繳納的保費(fèi)部分，不征收個(gè)人所得稅，且個(gè)人獲取的醫(yī)療保險(xiǎn)金也不征收個(gè)人所得稅。 七、總結(jié) 綜上所述，商業(yè)健康保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，是一種市場(chǎng)化的社會(huì)互助機(jī)制，是一種用市場(chǎng)辦法從容妥善安排人的生老病死的社會(huì)管理機(jī)制。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，加快我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會(huì) 有著十分重要的意義。因此我們應(yīng)盡力為其發(fā)展做出應(yīng)有的努力。 15 參考文獻(xiàn) ： 【 1】 鄭佩云主編 .中國(guó)計(jì)劃生育全書 .北京：中國(guó)人口出版社， 1997 【 2】 全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室 .老齡工作干部讀本 .北京：華齡出版社， 20xx 【 3】 鄔滄萍 .社會(huì)老年學(xué) .北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社， 1999 【 4】 國(guó)務(wù)院人口普查辦公室 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局人口和社會(huì)科技統(tǒng)計(jì)司 .20xx 年第五次全國(guó)人口普查主要數(shù)據(jù)，北京：中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社， 20xx 【 5】 國(guó)務(wù)院 .關(guān)于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的決定 .1998 【 6】 叢樹海 .英國(guó)社會(huì)保障制度 框架和運(yùn)行效果分析【 J】 .財(cái)政研究， 20xx，（ 6） . 【 7】 李鋼 .胡坤 .論建立競(jìng)爭(zhēng)性的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系【 J】保險(xiǎn)研究 .20xx，（ 12） 35. 【 8】 魏華林 .中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放及其監(jiān)管 【 M】 .北京：中國(guó)金融出版社， 1999 【 9】 王緒謹(jǐn) .中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究【 J】北京工商大學(xué)學(xué)報(bào)， 20xx 【 10】 陳文輝 .《夯實(shí)基礎(chǔ)，開拓進(jìn)取，加快商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展》，見《首屆“中國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)論壇”文集》（北京）， 20xx 【 11】 段慶文 .《醫(yī)改：商業(yè)保險(xiǎn)面臨機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)》（系列報(bào)道之二、三），載《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》 20xx
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