7銀行與非銀行金融機構(gòu)的合作研究-資料下載頁
2024-09-28 10:57本頁面
【正文】 制約，這種方式可以使集團隨時把握所有下屬企業(yè)資金的狀況；（2）公司的異地網(wǎng)絡結(jié)算。這種方式適合于企業(yè)總公司和下屬公司不在同城，總公司下設財務公司，財務公司以及異地下屬公司均需在商業(yè)銀行開設對公賬戶，財務公司需將異地下屬公司的資金及時回調(diào)總部或者向下屬公司撥付資金時，可通過商業(yè)銀行的異地匯劃網(wǎng)絡進行，商業(yè)銀行要保證異地結(jié)算的快捷、安全、可靠：（3）商業(yè)銀行可以協(xié)助大客戶建立系統(tǒng)內(nèi)部銀行或者財務公司，構(gòu)建集團內(nèi)部虛擬資金市場，建立起規(guī)范的內(nèi)控制度，徹底改變集團內(nèi)部成員單位對集團資金的無償占用，強化其內(nèi)部資金的集團統(tǒng)一管理，為財務公司及其集團培養(yǎng)高素質(zhì)的金融人才，從源頭上與財務公司加強合作。從財務公司角度分析，由于財務公司不是當前直接融資投資熱點，其增資擴股難度大，難以及時募集到合適的股本，通過與銀行合作可以在相當程度上克服這一問題；（4）有的企業(yè)集團甚至可以將財務管理業(yè)務以多種形式外包給銀行。銀行也可以積極利用自己的優(yōu)勢，作為外包商，承包公司財務資金業(yè)務。因為金融領域的一大外包業(yè)務是公司財務資金外包業(yè)務，將公司的財務資金部門或者部門的財務、現(xiàn)金和資金管理中的一部分通過簽訂契約的方式外包給銀行管理。銀行職能從存貸中介職能向投資理財職能轉(zhuǎn)化。公司充分利用銀行的規(guī)模優(yōu)勢有效管理財務資金，可以精簡機構(gòu)，降低經(jīng)營成本，增加經(jīng)營的靈活性和銀企之間信息的對稱性，進而促進金融交易的發(fā)生。 。商業(yè)銀行要與中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)建立良好的合作關系。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的建立是分散銀行風險，而不是完全接受銀行風險以使銀行在不承擔任何風險的情況下獲取穩(wěn)定的收益，所以中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要與協(xié)作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數(shù)、擔保范圍、責任分擔比例、資信評估、違約責任、代償條件等內(nèi)容。目前我國擔保業(yè)還處于發(fā)展的初期，所以放大倍數(shù)應該控制在10倍以內(nèi)，再擔保放大倍數(shù)可大于擔保放大倍數(shù)，以后隨著整個社會信用體系的建立和擔保業(yè)的不斷成長，可以逐步提高放大倍數(shù)。擔保責任分擔比例，應按照分散風險的原則，由擔保機構(gòu)和協(xié)作銀行以市場方式?jīng)Q定。中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)應避免全額擔保，對目前商業(yè)銀行不愿承擔任何風險的做法，人行應引導商業(yè)銀行在風險分擔、放大倍數(shù)和業(yè)務開展上積極與信用擔保機構(gòu)合作。信用擔保機構(gòu)在選擇協(xié)作銀行時可多選幾家，擇優(yōu)合作，以增強銀行間的競爭性。中小企業(yè)擔保機構(gòu)和協(xié)作銀行可以在合作中積極進行業(yè)務的創(chuàng)新，比如可以合作進行貸款授權信用擔保，即申請貸款信用擔保的企業(yè)可以直接到協(xié)作銀行辦理手續(xù)，協(xié)作銀行按規(guī)定直接受理承辦貸款授權信用擔保有關手續(xù)，自主決定放款，然后由擔保公司追辦擔保手續(xù)，借以有效地擴大擔保覆蓋面，簡化擔保手續(xù)，提高擔保效率，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。 。租賃公司是緊密結(jié)合工業(yè)、商貿(mào)和金融，激活社會物流與資金流的中介機構(gòu)，其作為重要的設備投資方式，即使在發(fā)達國家也是僅次于銀行貸款的第二大融資方式。據(jù)統(tǒng)計，1996年全球租賃市場排前50名的國家其租賃業(yè)務總額達4281億美元，其中美國1689億美元，日本714美元，韓國163美元，發(fā)達國家的租賃滲透率普遍在15%以上，美國最高，達31%.。目前我國經(jīng)過人民銀行批準、領有金融許可證的金融租賃公司12家，經(jīng)外經(jīng)貿(mào)部批準中外合資租賃公司40余家，由內(nèi)貿(mào)局管理的經(jīng)營性租賃公司1000余家，但是我國租賃業(yè)的租賃滲秀還很低，存在的主要問題是很多租賃公司“不務正業(yè)”，而是從事高于銀行貸款利率的貸款業(yè)務。 相比較于銀行，金融租賃的優(yōu)勢是金融租賃側(cè)重于中長期的設備投資，擔保物一般為承租設備本身，不需額外的擔保和抵押；與銀行重視客戶歷史資產(chǎn)負債情況不同，租賃側(cè)重于未來現(xiàn)金流的預期；融資租賃不計入資產(chǎn)負債表，能夠改善企業(yè)資本結(jié)構(gòu)，加速設備更新速度。同時，從市場發(fā)展趨勢看，國際金融租賃已從傳統(tǒng)的融資租賃發(fā)展到了以資本運營為主的現(xiàn)代租賃，我國租賃業(yè)也在從吸引外資、引進先進技術設備的外匯租賃向以國產(chǎn)設備為主的人民幣業(yè)務租賃發(fā)展。為了有效控制風險，銀行和金融租賃公司可以密切合作，采取銀行、租賃公司和企業(yè)各按一定比例出資的方式拓展租賃業(yè)務，降低“逆選擇”和“道德風險”。比如可以拓展具有融資、節(jié)稅功能的杠桿租賃業(yè)務，其中出租人一般只提供全部設備金額的20%～40%，就可獲得設備的所有權，享受100%的設備投產(chǎn)稅收優(yōu)惠，設備投資中的大部分資金以出租的設備為抵押，從銀行貸款取得。 第17頁 共17
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