7銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作研究-資料下載頁
2025-09-19 10:57本頁面
【正文】 制約，這種方式可以使集團(tuán)隨時把握所有下屬企業(yè)資金的狀況；（2）公司的異地網(wǎng)絡(luò)結(jié)算。這種方式適合于企業(yè)總公司和下屬公司不在同城，總公司下設(shè)財務(wù)公司，財務(wù)公司以及異地下屬公司均需在商業(yè)銀行開設(shè)對公賬戶，財務(wù)公司需將異地下屬公司的資金及時回調(diào)總部或者向下屬公司撥付資金時，可通過商業(yè)銀行的異地匯劃網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，商業(yè)銀行要保證異地結(jié)算的快捷、安全、可靠：（3）商業(yè)銀行可以協(xié)助大客戶建立系統(tǒng)內(nèi)部銀行或者財務(wù)公司，構(gòu)建集團(tuán)內(nèi)部虛擬資金市場，建立起規(guī)范的內(nèi)控制度，徹底改變集團(tuán)內(nèi)部成員單位對集團(tuán)資金的無償占用，強(qiáng)化其內(nèi)部資金的集團(tuán)統(tǒng)一管理，為財務(wù)公司及其集團(tuán)培養(yǎng)高素質(zhì)的金融人才，從源頭上與財務(wù)公司加強(qiáng)合作。從財務(wù)公司角度分析，由于財務(wù)公司不是當(dāng)前直接融資投資熱點，其增資擴(kuò)股難度大，難以及時募集到合適的股本，通過與銀行合作可以在相當(dāng)程度上克服這一問題；（4）有的企業(yè)集團(tuán)甚至可以將財務(wù)管理業(yè)務(wù)以多種形式外包給銀行。銀行也可以積極利用自己的優(yōu)勢，作為外包商，承包公司財務(wù)資金業(yè)務(wù)。因為金融領(lǐng)域的一大外包業(yè)務(wù)是公司財務(wù)資金外包業(yè)務(wù)，將公司的財務(wù)資金部門或者部門的財務(wù)、現(xiàn)金和資金管理中的一部分通過簽訂契約的方式外包給銀行管理。銀行職能從存貸中介職能向投資理財職能轉(zhuǎn)化。公司充分利用銀行的規(guī)模優(yōu)勢有效管理財務(wù)資金，可以精簡機(jī)構(gòu)，降低經(jīng)營成本，增加經(jīng)營的靈活性和銀企之間信息的對稱性，進(jìn)而促進(jìn)金融交易的發(fā)生。 。商業(yè)銀行要與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立良好的合作關(guān)系。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立是分散銀行風(fēng)險，而不是完全接受銀行風(fēng)險以使銀行在不承擔(dān)任何風(fēng)險的情況下獲取穩(wěn)定的收益，所以中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要與協(xié)作銀行明確保證責(zé)任形式、擔(dān)保資金的放大倍數(shù)、擔(dān)保范圍、責(zé)任分擔(dān)比例、資信評估、違約責(zé)任、代償條件等內(nèi)容。目前我國擔(dān)保業(yè)還處于發(fā)展的初期，所以放大倍數(shù)應(yīng)該控制在10倍以內(nèi)，再擔(dān)保放大倍數(shù)可大于擔(dān)保放大倍數(shù)，以后隨著整個社會信用體系的建立和擔(dān)保業(yè)的不斷成長，可以逐步提高放大倍數(shù)。擔(dān)保責(zé)任分擔(dān)比例，應(yīng)按照分散風(fēng)險的原則，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行以市場方式?jīng)Q定。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)避免全額擔(dān)保，對目前商業(yè)銀行不愿承擔(dān)任何風(fēng)險的做法，人行應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行在風(fēng)險分擔(dān)、放大倍數(shù)和業(yè)務(wù)開展上積極與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在選擇協(xié)作銀行時可多選幾家，擇優(yōu)合作，以增強(qiáng)銀行間的競爭性。中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行可以在合作中積極進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如可以合作進(jìn)行貸款授權(quán)信用擔(dān)保，即申請貸款信用擔(dān)保的企業(yè)可以直接到協(xié)作銀行辦理手續(xù)，協(xié)作銀行按規(guī)定直接受理承辦貸款授權(quán)信用擔(dān)保有關(guān)手續(xù)，自主決定放款，然后由擔(dān)保公司追辦擔(dān)保手續(xù)，借以有效地擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面，簡化擔(dān)保手續(xù)，提高擔(dān)保效率，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。 。租賃公司是緊密結(jié)合工業(yè)、商貿(mào)和金融，激活社會物流與資金流的中介機(jī)構(gòu)，其作為重要的設(shè)備投資方式，即使在發(fā)達(dá)國家也是僅次于銀行貸款的第二大融資方式。據(jù)統(tǒng)計，1996年全球租賃市場排前50名的國家其租賃業(yè)務(wù)總額達(dá)4281億美元，其中美國1689億美元，日本714美元，韓國163美元，發(fā)達(dá)國家的租賃滲透率普遍在15%以上，美國最高，達(dá)31%.。目前我國經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)、領(lǐng)有金融許可證的金融租賃公司12家，經(jīng)外經(jīng)貿(mào)部批準(zhǔn)中外合資租賃公司40余家，由內(nèi)貿(mào)局管理的經(jīng)營性租賃公司1000余家，但是我國租賃業(yè)的租賃滲秀還很低，存在的主要問題是很多租賃公司“不務(wù)正業(yè)”，而是從事高于銀行貸款利率的貸款業(yè)務(wù)。 相比較于銀行，金融租賃的優(yōu)勢是金融租賃側(cè)重于中長期的設(shè)備投資，擔(dān)保物一般為承租設(shè)備本身，不需額外的擔(dān)保和抵押；與銀行重視客戶歷史資產(chǎn)負(fù)債情況不同，租賃側(cè)重于未來現(xiàn)金流的預(yù)期；融資租賃不計入資產(chǎn)負(fù)債表，能夠改善企業(yè)資本結(jié)構(gòu)，加速設(shè)備更新速度。同時，從市場發(fā)展趨勢看，國際金融租賃已從傳統(tǒng)的融資租賃發(fā)展到了以資本運營為主的現(xiàn)代租賃，我國租賃業(yè)也在從吸引外資、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備的外匯租賃向以國產(chǎn)設(shè)備為主的人民幣業(yè)務(wù)租賃發(fā)展。為了有效控制風(fēng)險，銀行和金融租賃公司可以密切合作，采取銀行、租賃公司和企業(yè)各按一定比例出資的方式拓展租賃業(yè)務(wù)，降低“逆選擇”和“道德風(fēng)險”。比如可以拓展具有融資、節(jié)稅功能的杠桿租賃業(yè)務(wù)，其中出租人一般只提供全部設(shè)備金額的20%～40%，就可獲得設(shè)備的所有權(quán)，享受100%的設(shè)備投產(chǎn)稅收優(yōu)惠，設(shè)備投資中的大部分資金以出租的設(shè)備為抵押，從銀行貸款取得。 第17頁 共17
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