7銀行金融消費(fèi)者權(quán)益探討-資料下載頁(yè)
2024-09-19 20:35本頁(yè)面
【正文】 映了金融體系過于依賴銀行業(yè)的缺陷。金融消費(fèi)者與銀行具有雙向委托代理關(guān)系伴隨著現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展商業(yè)銀行作為代理人的情形十分普遍。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)外延化競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化和服務(wù)低劣化侵犯金融消費(fèi)者權(quán)益事件頻發(fā)成為必 然。 利率市場(chǎng)化挑戰(zhàn)金融約束論。我國(guó)銀行業(yè)是金融約束論的直接受益者通過成立四大金融資產(chǎn)管理公司、剝離不良資產(chǎn)、國(guó)家注資、引進(jìn)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者和資本市場(chǎng)融資國(guó)有專業(yè)銀行華麗轉(zhuǎn)身為國(guó)有控股商業(yè)銀行，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)剝離不良資產(chǎn)和國(guó)家注資超過 10 萬億人民幣相當(dāng)于當(dāng)時(shí)社會(huì)財(cái)富的一半。嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制確保了國(guó)有商銀行的壟斷地位嚴(yán)苛的利率管制使得我國(guó)存款利率長(zhǎng)期低于競(jìng)爭(zhēng)生均衡存突利差成力我國(guó)商業(yè)銀行的首要利潤(rùn)來源，也造就了我國(guó)商業(yè)銀行以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營(yíng)模式， 2024 年我國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)為 萬億元凈利潤(rùn) 增長(zhǎng)率 第 6 頁(yè) 共 6 頁(yè) 達(dá) 36%高于全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè) %的利潤(rùn)同比增長(zhǎng)率銀行業(yè) “ 暴利 ” 已成為不爭(zhēng)的事實(shí)金融約束與金融壟斷相伴壟斷必然限制競(jìng)爭(zhēng)造成我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)模式落后利潤(rùn)來源單一銀行服務(wù)質(zhì)量低劣，霸王條款 ” 盛行金融理財(cái)陷阱重重金融欺詐事件屢見不鮮金融消費(fèi)者利益?zhèn)涫芮治g而無處申訴。伴隨著金融國(guó)際化和一體化趨勢(shì)以及金融約束的逐步放松銀行業(yè)靠國(guó)家行政干預(yù)的壟斷輝煌難以維系。銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)呈下降趨勢(shì)影子銀行進(jìn)步泛濫銀行業(yè)公司治理效率亟待提升各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)尚需面對(duì)強(qiáng)化以金融消費(fèi)者保護(hù)為核心的銀行監(jiān)管成為提高銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和抗風(fēng)險(xiǎn) 能力的必由之路。
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