3金融科技監(jiān)管沙箱制度研究-資料下載頁
2025-08-18 02:49本頁面
【正文】 生態(tài)，難以持續(xù)。借鑒新加坡經驗，將創(chuàng)新定位于新技術或對原有技術的新應用。二是保護消費者權益。發(fā)展金融科技的最終目的是圍繞服務于消費者，改進用戶體驗、提升效率、創(chuàng)造機會、進而增加社會福利，促進經濟社會發(fā)展。如果脫離這個目標，金融科技的發(fā)展就失去了意義，甚至擾亂經濟社會秩序。３ .２控制風險。金融科技公司一般成立時間短，初期規(guī)模較小，但發(fā)展迅速，一旦出現(xiàn)問題，影響范圍可能逞爆炸式擴散，進而產生系統(tǒng)性風險。因此一是加強企業(yè)內部控制建 設。二是在監(jiān)管制度設計上應注重風險控制。如在試驗的市場區(qū)域范圍上、消費者人數(shù)上、金融產品和服務的銷售額、交易頻率等方面進行適當限制。三是完善配套法律支持。由于金融創(chuàng)新的復雜性和逐利性，存在違背消費者利益的潛在風險，需要在監(jiān)管制度設計上約束，需要在法律層面上對其行為進行約束，對其造成的不良后果進行有效威懾。３ .３監(jiān)管規(guī)則需保持靈活性由于試驗期較短，對于參與試驗的金融科技公司而言，很難在短期內得到質變，進而達到有關監(jiān)管要求， 第 10 頁 共 11 頁 需要將放松監(jiān)管試驗與豁免許可條款相結合才能。真正發(fā)揮監(jiān)管沙箱加快企業(yè)發(fā)展的作用。對于一些 創(chuàng)新性強、風險可控的金融科技企業(yè)，在試驗期滿后仍未達到相關領域的監(jiān)管要求的，可在保持密切追蹤監(jiān)管的前提下，根據企業(yè)的個案情況，給予其一定的豁免期限。３ .４發(fā)展區(qū)域性的監(jiān)管沙箱中心。新加坡金融科技的特點是市場規(guī)模小、風險容易控制。盡管如此，新加坡金管局在推進監(jiān)管沙箱試驗方面也非常謹慎，自2024年推出以來，至今僅有７家公司獲得試驗資格。我國市場規(guī)模大，企業(yè)規(guī)模和數(shù)量都遠高于新加坡，考慮到金融科技創(chuàng)新的復雜性和靈活性，監(jiān)管部門也需要在試驗過程中進行個案學習，并有針對性的制定監(jiān)管方案，因此對監(jiān)管的人力資源要求高， 不宜在全國范圍內發(fā)展統(tǒng)一的監(jiān)管沙箱?？筛鶕貐^(qū)經濟發(fā)展水平，在全國范圍內設立多個監(jiān)管沙箱中心，因地制宜的制定適合當?shù)亟洕l(fā)展需要、風險可控的監(jiān)管制度規(guī)則。３ .５全國統(tǒng)一指導。在發(fā)展區(qū)域性監(jiān)管沙箱中心的前提下，還需維護全國范圍內的金融秩序，需要在國家層面對各監(jiān)管沙箱中心進行統(tǒng)一工作協(xié)調：一是制定統(tǒng)一的指導原則。對各地區(qū)制定監(jiān)管沙箱中心的監(jiān)管規(guī)則、開展工作進行規(guī)范指引，在法律框架范圍內因地制宜的發(fā)展金融科技。二是建立統(tǒng)一的監(jiān)管沙箱試驗數(shù)據庫。重點是保障金融產品或服務的創(chuàng)新性，防止跨區(qū)域抄襲，同類產品或服務只能在 單個沙箱中心進行試驗。三是避免形成地方保護。加強區(qū)域協(xié)調，鼓勵金融 第 11 頁 共 11 頁 科技成果廣泛推廣。各地區(qū)不得對在其他監(jiān)管沙箱中心試驗的金融產品或服務進行限制。 參考文獻 ［１］邊衛(wèi)紅，單文 .Ｆｉｎｔｅｃｈ發(fā)展與 “ 監(jiān)管沙箱 ” ——— 基于主要國家的比較分析［Ｊ］ .金融監(jiān)管研究，２０１７，（７） . ［２］夏偉亮，徐文德 .“ 監(jiān)管沙箱 ” 的比較研究與分析：最新進展、實踐經驗與啟示［Ｊ］ .西部金融，2024，（１０） .
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