3規(guī)范發(fā)展我國信用評級行業(yè)的政策建議-個人信用評級-資料下載頁
2025-08-18 01:37本頁面
【正文】 第 16 頁 共 19 頁 發(fā)展。政府要在充分認(rèn)識資信評級行業(yè)的作用基礎(chǔ)上，對資信評級行業(yè)的發(fā)展給予足夠重視，進(jìn)一步明確其發(fā)展方向與發(fā)展模式，以充分發(fā)揮資信評級業(yè)在防范信用風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)良好的信用秩序、降低全社會的信息成本和引導(dǎo)社會資源的合理流向等方面的重要作用。 （二）建立有效的監(jiān)管體系 對資信評級機(jī)構(gòu)的管理主要包括兩方面，即建立資信評級業(yè)務(wù)的許可制度和 “ 退市 ” 制度。根據(jù)資信評估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特性及國際資信評估業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，資信評估市場的業(yè)務(wù)量不可能太多，少數(shù)資信評估機(jī)構(gòu)只有達(dá)到一定的規(guī)模，經(jīng)過長期的努力，才能建立起信譽(yù)，在資本市場中發(fā)揮作用。由于我國目前信用環(huán)境尚不具備完全市場化運(yùn)作的條件，為避免社會信用服務(wù)機(jī)構(gòu)尤其是信用評級機(jī)構(gòu)一哄而起、惡性競爭，有必要在資信評級行業(yè)發(fā)展的初級階段實(shí)行政府主導(dǎo)型的發(fā)展模式，并對資信評估機(jī)構(gòu)保留一定的壟斷性。建議參考下列方式建立我國資信評估業(yè)務(wù)許可制度。一是有關(guān)部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定向資信評級機(jī)構(gòu)核發(fā)進(jìn)行某類評級業(yè)務(wù)的許可證。二是有關(guān)監(jiān)管部門或機(jī)構(gòu)作為資信評估結(jié)果的使用者，認(rèn)可某些評估機(jī)構(gòu)的評估結(jié)果。 為有效監(jiān)督資信評級機(jī)構(gòu)，必須建立對評級結(jié)果的復(fù)審、評價(jià)等制度，并建立相應(yīng)的 “ 退市 ” 制度。建議通過對評級結(jié)果違約率等指標(biāo)的考察，一方面對違規(guī)操作、評級結(jié)果的違約率過高 第 17 頁 共 19 頁 的評級機(jī)構(gòu)，取消其評級業(yè)務(wù)資格；另一方面鼓勵那些評級質(zhì)量較高的評估公司盡快成為全國范圍的大型評級公司，確保評級市場的相對集中是建立在高質(zhì)量的評級結(jié)果基礎(chǔ)上。綜合考慮兩方面因素，建議在我國建立對資信評估機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管，對資信評估業(yè)務(wù)資格或評估結(jié)果分別認(rèn)定或認(rèn)可的統(tǒng)分結(jié)合的監(jiān)管體制。 （三）加快建立和完善相關(guān)法律法規(guī) 目前，資信評估業(yè)的地位與作用除了在《證券法》中有所闡述外，其他法規(guī)并沒有給予資信評估一個 明確的定位，因此，必須加快建立和完善相關(guān)法律法規(guī)。目前《證券評級業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》正在討論中，該管理辦法規(guī)定，只要符合有關(guān)條件，在中國證監(jiān)會進(jìn)行注冊的資信評估公司將可以從事對證券公司債券、證券投資基金和可轉(zhuǎn)換公司債券等證券品種，證券公司、證券投資基金管理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)等證券機(jī)構(gòu)的評級，以及其他與證券業(yè)務(wù)有關(guān)的評級。該管理辦法的盡快出臺將為證券評級業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展奠定基礎(chǔ)。在推出新的管理辦法的同時，應(yīng)對一些過時的、不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)和資信評級行業(yè)發(fā)展的法規(guī)要及時予以廢止或修訂，如 目前計(jì)委正在組織修訂《企業(yè)債券管理辦法》。新條例在企業(yè)債券的發(fā)行方式、利率市場化以及明確規(guī)定企業(yè)債券的信用等級有差異等方面將有重大突破。隨著各項(xiàng)法律法規(guī)的逐漸完善，將有助于做大做好資信評級行業(yè)，并使資信評級真正發(fā)揮在市場經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)有作用。 第 18 頁 共 19 頁 （四）積極培育資信評級市場 我國資信評級市場潛力巨大，但要使?jié)撛诘氖袌鲛D(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的市場需求，在發(fā)展初期需要政府部門對該行業(yè)的規(guī)范和推動。建議一方面通過擴(kuò)大監(jiān)管機(jī)構(gòu)對資信評級結(jié)果的使用范圍，來推動評級市場需求的增加。比如，可以推廣人行上海分行的經(jīng)驗(yàn)，對一 些貸款企業(yè)除放貸銀行自身進(jìn)行資信審核外，必須經(jīng)人行認(rèn)定的獨(dú)立的資信評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級，這樣既有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，又有利于資信評級機(jī)構(gòu)的發(fā)展。另一方面，要打破地區(qū)封鎖和行業(yè)封鎖，鼓勵金融機(jī)構(gòu)等部門積極采用獨(dú)立的資信評級公司的報(bào)告，推動獨(dú)立的資信評級公司的發(fā)展。同時，對全國幾十家評級機(jī)構(gòu)，可以通過合作或建立分支機(jī)構(gòu)等形式，不斷進(jìn)行整合，提高評級機(jī)構(gòu)素質(zhì)和評級質(zhì)量，引導(dǎo)、培育和完善信用評級市場。 （五）加強(qiáng)評級機(jī)構(gòu)的自身建設(shè) ，設(shè)計(jì)科學(xué)的評級指標(biāo)體系。科學(xué)的評級方法和完善的 評級指標(biāo)體系是保證評級結(jié)果準(zhǔn)確性的重要基礎(chǔ)，目前各家評級機(jī)構(gòu)雖然都已經(jīng)建立自己的評級指標(biāo)體系，但受業(yè)務(wù)開展時間短等各方面因素的限制，對評級方法和評級指標(biāo)體系是否需要統(tǒng)一等問題，在理論界和實(shí)踐中都還存在不同意見。隨著我國資信評級業(yè)務(wù)的不斷增長，為更有效的為廣大投資者服務(wù)，必須不斷加強(qiáng)評級方法的研究，并根據(jù)客觀環(huán)境變化對評級指標(biāo)體系進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。 第 19 頁 共 19 頁 ，注重評級人才培養(yǎng)。信用評級人員必須具有良好的職業(yè)素質(zhì)和道德素質(zhì)。職業(yè)素質(zhì)要求評級人員掌握管理、會計(jì)、財(cái)務(wù)、審計(jì)、金融等知識，具有多元化 的知識結(jié)構(gòu)和較強(qiáng)的專業(yè)分析能力；道德素質(zhì)要求評級人員具有公正、獨(dú)立的立場和為客戶保守秘密的品質(zhì)。為提高資信評級行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，應(yīng)對從業(yè)人員的任職資格做出明確規(guī)定，并建立資信評估師的資格考試制度。 ，加強(qiáng)行業(yè)自律。資信評級機(jī)構(gòu)屬于市場中介組織，為了加強(qiáng)對資信評級工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理，并為資信評級行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展和有效管理奠定基礎(chǔ)，可參照經(jīng)濟(jì)鑒證類中介機(jī)構(gòu)的管理辦法，建立自律性的資信評級行業(yè)協(xié)會。其任務(wù)主要包括：組織各家評級機(jī)構(gòu)交流工作經(jīng)驗(yàn)，不斷提高評級質(zhì)量；協(xié)調(diào)各家評級機(jī)構(gòu) 的評級方法和指標(biāo)體系；協(xié)助政府有關(guān)部門搞好評級機(jī)構(gòu)的資料審查和日常業(yè)務(wù)管理；督促檢察和加強(qiáng)各評級機(jī)構(gòu)的自律性管理，建立起自我約束機(jī)制。本文為 “ 建立我國社會信用體系的政策研究 ” 系列報(bào)告之三
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