3經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析-資料下載頁(yè)
2025-08-18 00:22本頁(yè)面
【正文】 9 頁(yè) 四、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控建議 （一）調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示， 2024年以來(lái)，第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重已逾 50%。由于制造業(yè)商業(yè)模式比較簡(jiǎn)單，且具有直觀(guān)的抵質(zhì)押物，較為符合當(dāng)前銀行的授信要求，從而成為銀行的首選客戶(hù)群。但是制造業(yè)經(jīng)過(guò)多年的快速發(fā)展，大多日趨成熟，產(chǎn)能過(guò)剩，競(jìng)爭(zhēng)激烈，已經(jīng)積聚較高信貸風(fēng)險(xiǎn)。為此，銀行業(yè)應(yīng)積極適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)供給測(cè)結(jié)構(gòu)性改革，關(guān)注國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策動(dòng)向，推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，適時(shí)調(diào)整 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持那些風(fēng)險(xiǎn)可控的民生產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等。 （二）明確退出標(biāo)準(zhǔn)機(jī)制。如上所述，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)適時(shí)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，對(duì)符合要求的企業(yè)支持新增，對(duì)不符合要求的企業(yè)加固減退。銀行業(yè)應(yīng)明確退出機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)，比如退出條件、退出時(shí)機(jī)、退出方案和步驟等，避免隨意壓貸、抽貸，以減輕產(chǎn)業(yè)震動(dòng)，為資產(chǎn)騰挪留足空間。其中退出條件，以定量指標(biāo)（如行業(yè)產(chǎn)能利用率、現(xiàn)金周轉(zhuǎn)率、研發(fā)比重、利潤(rùn)率等）為主，以定性指標(biāo)（如趨勢(shì)分析）為輔。 （三）控制產(chǎn)業(yè)信貸額度。為了避免信貸投向過(guò)于集中，減少系統(tǒng)性產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的 損失，銀行業(yè)需要結(jié)合產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及趨勢(shì)性分析，明確各產(chǎn)業(yè)信貸投向指引，控制各產(chǎn)業(yè)信貸額度。例如對(duì)于鋼鐵等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，應(yīng)嚴(yán)格限制準(zhǔn)入，著力落實(shí)減退加固；在保證限制類(lèi)行業(yè)額度無(wú)新增的基礎(chǔ)上，可以適當(dāng)調(diào)整其中優(yōu)質(zhì) 第 9 頁(yè) 共 9 頁(yè) 類(lèi)企業(yè)的信貸額度，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)內(nèi)部信貸結(jié)構(gòu)。 （四）強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)分析。近年來(lái)，隨著中國(guó)市場(chǎng)的逐漸開(kāi)放，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐的加快，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的沖擊等，產(chǎn)業(yè)變化加劇。為了應(yīng)對(duì)這種變化，適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)，銀行業(yè)必須強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)分析，盡可能減少誤判，避免成為產(chǎn)業(yè)升級(jí)中的 “ 接盤(pán)俠 ” 或 “ 炮灰 ” 。 （五）重視擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)性。近年來(lái)不少銀行機(jī)構(gòu)因擔(dān)保難于實(shí)現(xiàn)，造成信貸資產(chǎn)損失。銀行業(yè)必須引以為鑒，更加重視擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)問(wèn)題，著力研究擔(dān)保物的變現(xiàn)能力、變現(xiàn)障礙、化解措施等。 參考文獻(xiàn)： [1]何山 .商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的研究 ——— 以賽維 ldk集團(tuán)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制為例 [d].南昌：南昌大學(xué)， 2024. [2]李沅璋 .新常態(tài)下銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范之道 [j].銀行家，2024，（ 12） . [3]林皓雪 .經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范研究 [d].長(zhǎng)春：吉林大學(xué)， 2024. [4]俞燕波 .傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響 [d].杭州：浙江大學(xué)， 2024.
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