3建立激勵(lì)相容的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度-資料下載頁
2025-08-17 19:44本頁面
【正文】 目標(biāo)的單一化（以使部門行為與考核目標(biāo)保持一致，避免多目標(biāo)替代形成的激勵(lì)不相容），外資銀行將風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)務(wù)領(lǐng)域中獨(dú)立出來，作為控制或監(jiān)督職能而存在。 第四，建立至上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理程序 ，提高風(fēng)險(xiǎn)管理在系統(tǒng)內(nèi)的地位。風(fēng)險(xiǎn)管理在外資銀行內(nèi)得到了最高管理層的高度重視，各銀行均成立了風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，由董事會(huì)成員或高級(jí)管理層組成，全面管理銀行風(fēng)險(xiǎn)，確立風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則、政策。為風(fēng)險(xiǎn)控制的順利實(shí)施提供了制度保障。 第五，實(shí)行集中化風(fēng)險(xiǎn)管理模式，即同時(shí)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與具體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定宏觀風(fēng)險(xiǎn)政策，進(jìn)行總體風(fēng)險(xiǎn)匯總、監(jiān)控與報(bào)告，并且負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理方法與構(gòu)架的決策 。具體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門則進(jìn)行具體類型的風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)政策與管理程序，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)模型測 試與監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)等。集中化管理模式能夠從宏觀、微觀兩方面較好地把握、管理銀行風(fēng)險(xiǎn)。 通過合理的組織結(jié)構(gòu)和管理方式設(shè)計(jì)，外資銀行實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部的合理分工，部門目標(biāo)的明晰與單一，強(qiáng)化了控制，保證了部門行為與設(shè)定目標(biāo)相一致，實(shí)現(xiàn)了管理的激勵(lì)相容。 三、結(jié)論和建議 第 9 頁 共 9 頁 我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的組織模式和管理方式存在突出的激勵(lì)不相容問題，嚴(yán)重影響了風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的有效性。其主要原因在于過長的委托代理鏈條、過于獨(dú)立的分支機(jī)構(gòu)、非獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制部門、監(jiān)督制衡機(jī)制的不完善、考核目標(biāo)的不合理。我國銀行必須借鑒發(fā)達(dá)國 家先進(jìn)的銀行管理經(jīng)驗(yàn)，重構(gòu)組織結(jié)構(gòu)，改革考核激勵(lì)機(jī)制，解決行長負(fù)責(zé)制度下總行及分支機(jī)構(gòu)管理層所面臨的經(jīng)營指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)控制的利益沖突問題 。加強(qiáng)信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和內(nèi)部監(jiān)察職能的獨(dú)立性 。加快建設(shè)統(tǒng)一高效的信息管理系統(tǒng)，提高對(duì)分支機(jī)構(gòu)的控制能力，從技術(shù)上杜絕超權(quán)限、超限額、逆程序等違規(guī)現(xiàn)象。只有建立起合理、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理制度才談得上引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)衡量、控制、管理技術(shù)，全面提高我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 參考文獻(xiàn)： [1]田玲 .德國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究 [m].北京：科學(xué)出版社，2024. [2]楊軍 .銀行信用風(fēng)險(xiǎn) —— 理論、模型和實(shí)證分析 [m].北京：中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社， 2024. [3]中國銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局課題組 .中外資銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理比較研究 [j].上海金融， 2024，（ 2）： 51— 54.
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