【正文】 （五）銀行業(yè)監(jiān)管的角色錯(cuò)位 一是認(rèn)為銀行監(jiān)管是萬能的。銀行業(yè)本身是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，無論監(jiān)管體制多么有效和完善，都不可能徹底消除銀行業(yè)固有的風(fēng)險(xiǎn)并保證單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)不出現(xiàn)危機(jī)，監(jiān)管者的責(zé)任是要防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的發(fā)生；同時(shí)金融監(jiān)管不是控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的唯一手段，銀行內(nèi)部管理、市場約束和官方監(jiān)管形成維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健的三大支柱，健 全的內(nèi)控制度是有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)，因此銀行 第 20 頁 共 24 頁 經(jīng)營者始終應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制的第一性責(zé)任，這一點(diǎn)在巴塞爾委員會(huì)制定的《新巴塞爾資本協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管核心原則》中均得到充分說明。對(duì)銀行監(jiān)管的上述局限性，銀行業(yè)監(jiān)管部門在向社會(huì)宣傳及爭取上級(jí)管理部門的理解方面顯得力度不夠，一方面易使社會(huì)各界將防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保持金融穩(wěn)定的責(zé)任主要放在監(jiān)管上，一旦有風(fēng)險(xiǎn)暴露就歸結(jié)于監(jiān)管不力；另一方面也使金融機(jī)構(gòu)和市場其他參與者對(duì)監(jiān)管當(dāng)局產(chǎn)生依賴，不積極主動(dòng)管理和監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)。 二是銀行監(jiān)管代替銀行管理。銀行監(jiān)管者的工作是負(fù)責(zé)制定審慎 經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提出整改意見、跟蹤整改效果和處置有問題金融機(jī)構(gòu)，而銀行經(jīng)營者要負(fù)責(zé)通過改善經(jīng)營效益來提高競爭力，并達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局審慎經(jīng)營要求。銀行監(jiān)管者和經(jīng)營者的關(guān)系可以比作大夫和病人家屬，監(jiān)管者履行大夫的職責(zé)，負(fù)責(zé)常規(guī)體檢、診斷病情和開出藥方，銀行經(jīng)營者作為病人家屬要負(fù)責(zé)照看病人按醫(yī)囑抓藥、吃藥和加強(qiáng)鍛煉增強(qiáng)體質(zhì)，如果銀行仍不能達(dá)到審慎經(jīng)營要求，監(jiān)管者將采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施直至讓銀行退出市場。我國的銀行監(jiān)管部門往往不僅是大夫，還當(dāng)病人家屬，投人大量的精力去做經(jīng)營者的事情，如給銀行下達(dá)各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，甚 至有些地方的監(jiān)管部門將銀行經(jīng)營業(yè)績好壞、不良貸款下降幅度與本部門監(jiān)管人員的工作業(yè)績和待遇直接掛鉤。這一方面使監(jiān)管者要承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也容易產(chǎn)生過度的監(jiān) 第 21 頁 共 24 頁 管，壓制了銀行創(chuàng)新和提高效率的積極性。 （六）監(jiān)管人員的專業(yè)配置和培訓(xùn)問題 有效性的銀行監(jiān)管，最關(guān)鍵的步驟是發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)提出了較高的要求。國外一些監(jiān)管當(dāng)局非常注重監(jiān)管人員的專業(yè)結(jié)構(gòu)配置及培訓(xùn)，如 occ 擁有法律、計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)、信貸、反洗錢等各項(xiàng)領(lǐng)域的專家隊(duì)伍，對(duì)監(jiān)管人員安排了系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃。我 國在監(jiān)管人員專業(yè)化培養(yǎng)方面較落后，主要表現(xiàn)在： 一是沒有建立結(jié)構(gòu)合理的專業(yè)化監(jiān)管人員隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管對(duì)象的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、內(nèi)控機(jī)制、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會(huì)計(jì)、法律等專業(yè)知識(shí)，從而能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的合理性、可靠性和有效性及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)判和檢查。這些監(jiān)管內(nèi)容不是某一個(gè)監(jiān)管人員能夠獨(dú)立完成的，而是需要一支結(jié)構(gòu)合理的專業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍相互配合、共同完成。我國目前嚴(yán)重缺乏這樣的專業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍，監(jiān)管人員的專業(yè)結(jié)構(gòu)配置不合理。 二是沒有建立實(shí)用有效的監(jiān)管人員培訓(xùn)機(jī)制。銀行業(yè)監(jiān)管人員不僅要有較全面的基礎(chǔ)知識(shí)，還要掌握系統(tǒng)的檢查方法和技巧；同時(shí)金融市場和技術(shù)的發(fā)展，也帶來了大量新知識(shí)、新的管理技術(shù)和新產(chǎn)品，對(duì)此監(jiān)管人員只有通過不斷地學(xué)習(xí)才能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展和實(shí)施有效監(jiān)管，因此學(xué)習(xí)也應(yīng)成為監(jiān)管人員日常工作的 第 22 頁 共 24 頁 組成部分。我國尚沒有針對(duì)不同層次、不同專業(yè)的監(jiān)管人員制定全員的系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃，也沒有建立分等級(jí)的監(jiān)管人員資格考核標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)部分監(jiān)管人員的知識(shí)難以跟上市場發(fā)展的需要，這對(duì)實(shí)施有效的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管形成巨大障礙。 第五 篇：安全監(jiān)管行政執(zhí)法工作存在的問題及建議安全監(jiān)管行政執(zhí)法工作存在的問題及建議 安全監(jiān)管行政執(zhí)法是法律賦予安監(jiān)部門的重要職責(zé)，執(zhí)法水平和質(zhì)量的高低，直接關(guān)系到法律的尊嚴(yán)、政府的權(quán)威和安監(jiān)部門的形象。近年來，我國高度重視安全生產(chǎn)法律法規(guī)建設(shè)，依法治 “ 安 ” 工作取得了長足發(fā)展。但基層的行政執(zhí)法工作還不同程度存在一些問題。 一、存在的問題 ，已經(jīng)頒布的行政法律、法規(guī)、規(guī)章，許多實(shí)施主體均為縣級(jí)或縣級(jí)以上人民政府及其主管部門，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府事實(shí)上不具有執(zhí)法主體資格 。 ，缺乏對(duì)行政法律法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，在行政執(zhí)法工作中憑經(jīng)驗(yàn)機(jī)械片面地理解適用法律法規(guī)的條款，對(duì)有些違法行為的定性把握不準(zhǔn)，在行政執(zhí)法過程中難免出現(xiàn)誤差。 ，立案、備案、聽證、復(fù)議、結(jié)案等程序不到位，甚至有一定的隨意性。 第 23 頁 共 24 頁 、普及力度不夠。 ，只顧個(gè)人利益，沒有全局觀念，給我們基層工作造成了很多被動(dòng)，鎮(zhèn)上除了大量做工作外，沒有具體處理的法律依據(jù)。 二、工作建議 針對(duì)以上問題提出以下建議： ，對(duì)法律法規(guī)的掌握要全面系統(tǒng)，除學(xué)習(xí)安全生產(chǎn)相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)外，更應(yīng)學(xué)習(xí)和掌握《行政處罰法》、《行政訴訟法》、《國家賠償法》、《行政監(jiān)察法》、《行政復(fù)議法》、《行政許可法》、《立法法》等基本知識(shí)。 ，不斷提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)安全監(jiān)管委托執(zhí)法水平和能力。同時(shí)，派出執(zhí)法人員和鄉(xiāng)鎮(zhèn)執(zhí)法人員一起開展聯(lián)合執(zhí)法，在執(zhí)法過程中對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)執(zhí)法人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，迅速提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)安辦 執(zhí)法人員的業(yè)務(wù)水平和執(zhí)法能力，不斷充實(shí)基層安監(jiān)力量，夯實(shí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)安全監(jiān)管基礎(chǔ)。 ，建立健全行政執(zhí)法責(zé)任制、廉政制度，使行政執(zhí)法立案、備案、行政復(fù)議、應(yīng)訴、結(jié)案符合法律法規(guī)要求和程序規(guī)定。 ，依法定責(zé)、分解量化、職責(zé)到位，并強(qiáng)化實(shí)施。加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法部門和執(zhí)法人員的考核，列 第 24 頁 共 24 頁 為年度考核的重要內(nèi)容，對(duì)執(zhí)法部門出現(xiàn)的違法違紀(jì)現(xiàn)象和重大行政執(zhí)法問題，嚴(yán)肅查處，決不姑息遷就。 ，繼續(xù)強(qiáng)化《安全生產(chǎn)違法行為行政 處罰辦法》等法律、法規(guī)的宣傳，普及，在工作中把普法與提高干部、群眾整體素質(zhì)相互結(jié)合，注重實(shí)效，真正達(dá)到教育群眾和提高干部、群眾法制意識(shí)的目的。 ，不斷提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)安全監(jiān)管形象。督促各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門將安全生產(chǎn)工作擺在更加突出的位置，加大執(zhí)法力度，對(duì)違法非法生產(chǎn)經(jīng)營行為進(jìn)行嚴(yán)厲查處，該關(guān)閉的堅(jiān)決關(guān)閉、該取締的堅(jiān)決取締、該處罰的堅(jiān)決處罰，確保 “ 隱患排查不徹底不生產(chǎn)、隱患整治不到位不生產(chǎn) ” ，徹底消除隱患苗頭。樹立鄉(xiāng)鎮(zhèn)安監(jiān)執(zhí)法隊(duì)伍的權(quán)威，不斷提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)安全監(jiān)管形象，從源頭上控制住安全隱患。 二〇一一年十二月四日