3關(guān)于加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)的思考文章五篇-資料下載頁
2025-08-17 14:03本頁面
【正文】 行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻 ” 。四川銀監(jiān)局公布對浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰，共罰沒 億元，相關(guān)責(zé)任人也被處理。 第 16 頁 共 19 頁 風(fēng)險不僅存在于信貸條線，內(nèi)控條線同樣 “ 險象環(huán)生 ” 。2024 年建行德州平原支行一名年僅 23 歲的營業(yè)室綜合柜員，繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，于 2024 年 8 月 23 日至 10 月 10 日短短49 天時間，盜用銀行資金 2180 萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金 500 萬元。如果不是建行山東德州分行對所轄的 XX市 XX 縣區(qū)支行進(jìn)行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾 2024 萬元一案，也許根本無人知曉。由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等 “ 五道關(guān)口 ” 和至少十二個業(yè)務(wù) 環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。在刁娜購買彩票中得 500 萬資金時，她選擇以 “ 空取現(xiàn)金 ” 的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行 1680萬元的現(xiàn)金空庫，扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金 74 萬元之后，建行涉案風(fēng)險資金為 1606 萬元。 以上案例不僅是血淋淋的教訓(xùn)，更是敲響的警鐘，讓我們深刻的意識到防控風(fēng)險對于銀行生存和發(fā)展的重要性。 三、銀行業(yè)經(jīng)營亂象成因 透過《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《 2024年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》我們可以看出，銀行業(yè)市場亂象主要表現(xiàn)在五個方面：一是資金 脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)；二是公司治理不健全；三是違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利；四是 第 17 頁 共 19 頁 合規(guī)意識淡薄、制度缺失；五是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不力。銀監(jiān)會整治銀行業(yè)亂象的工作也主要圍繞這五個方面展開。 銀行業(yè)市場亂象的成因，可以歸結(jié)為四個方面。一是監(jiān)管部門履職不到位。監(jiān)管部門職責(zé)邊界不清晰，金融規(guī)則、制度、標(biāo)準(zhǔn)存在空白；二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模增長。將業(yè)績作為唯一的考核指標(biāo)，輕視內(nèi)控管理，甚至很多時候合規(guī)為業(yè)績讓步，以經(jīng)營業(yè)績掩蓋違規(guī)行為；三是合規(guī)意識淡薄?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)多數(shù)只是喊喊口號，做做樣子，沒有真正的 開展實(shí)質(zhì)性工作，合規(guī)教育流于形式；四是合規(guī)管理體系不健全。未建立以制度管業(yè)務(wù)、以制度管機(jī)構(gòu)、以制度管人員的良好機(jī)制。 四、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的措施 不難看出，主動防范化解金融風(fēng)險，切實(shí)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線將是銀監(jiān)會整治銀行業(yè)亂象的工作重點(diǎn)。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，規(guī)范經(jīng)營行為，提升風(fēng)險防范能力，應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面入手。 （一）建立健全合規(guī)管理體系。一是從理事會到管理層都必須要對金融風(fēng)險有效識別和管控，打破重業(yè)績輕合規(guī)的績效考核理念。二是從績效管理、流程管理 、企業(yè)文化等方面入手，進(jìn)一步完善內(nèi)部合規(guī)管理機(jī)制，充分發(fā)揮各條線部門風(fēng)險防控合力。三是提升 “ 三道防線 ” 的履職能力。業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線；合規(guī)部門、風(fēng)險管理委員會及合規(guī)委員會等 第 18 頁 共 19 頁 在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；稽核監(jiān)察在事后對相關(guān)違規(guī)行為進(jìn)行處罰等是合規(guī)管理的第三道防線。在日常工作中，合規(guī)部門還需要多途徑識別風(fēng)險，例如通過自查自糾、內(nèi)外部反饋等，充分發(fā)揮三道防線的監(jiān)督作用，讓合規(guī)操作貫穿于整個業(yè)務(wù)流程。 （二）增強(qiáng)合規(guī)意識。一是樹立責(zé)任意識。上級機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真 正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。二是加強(qiáng)合規(guī)教育。加強(qiáng)對員工案防知識的培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險合規(guī)意識，將合規(guī)意識滲透到各個條線、各個崗位，牢固樹立合規(guī)操作是工作第一要義的重要理念。三是培育合規(guī)文化。營造良好的合規(guī)氛圍，提高員工的主動性，從源頭上杜絕違規(guī)行為。 （三）建立科學(xué)考核機(jī)制。銀行考核過于追求規(guī)模增長，應(yīng)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和風(fēng)險防范能力放在首位，其次才是規(guī)模和利潤的考核。考核體制仍主要為業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)，很少有合規(guī)方面的內(nèi)容，合規(guī)考核的懲戒作用有限，建立有效的操作風(fēng)險評價與考核制度，考核方案應(yīng) 提高風(fēng)控合規(guī)的比重，將合規(guī)文化建設(shè)與績效考核相結(jié)合，充分發(fā)揮績效考核的激勵作用，同時加大違規(guī)操作處罰力度，牢固樹立員工的合規(guī)意識。 （四）加強(qiáng)監(jiān)管力度。對于存在監(jiān)管 “ 盲區(qū) ” 的，要及時彌補(bǔ)，增強(qiáng)監(jiān)管針對性、權(quán)威性。要堅持有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機(jī)構(gòu)與處罰人員并 第 19 頁 共 19 頁 舉，對于涉及其他金融監(jiān)管部門職責(zé)的依法移送相關(guān)部門，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機(jī)關(guān)，著力解決監(jiān)管問責(zé)不到位、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問題。各級監(jiān)管部門要切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督作用，對監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行 使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問責(zé)處理，從而提高監(jiān)管效力，消除監(jiān)管空白。 金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)已迫在眉梢、勢在必行，各家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)把合規(guī)文化建設(shè)作為一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作，與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、體制機(jī)制改革等相結(jié)合，切實(shí)規(guī)范經(jīng)營行為，嚴(yán)守風(fēng)險底線，將合規(guī)文化建設(shè)真正落到實(shí)處。
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