【正文】 二、要強(qiáng)化管理工作，控制風(fēng)險(xiǎn)。 第 13 頁 共 19 頁 總之， “ 合規(guī)文化 ” 的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅(jiān)持，正所謂“ 循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難 ” ，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國家和集體的利益之上。隨著銀 行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，市場競爭愈加激烈，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)復(fù)雜多變的特征。 二、銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的重要性 銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康曾在上海銀行同業(yè)公會(huì)舉辦的首屆合規(guī)年會(huì)議上指出： “ 合規(guī)管理文化是以風(fēng)險(xiǎn)控制為指導(dǎo)思想，依靠先進(jìn)的管理手段和有效的組織形式，確保各項(xiàng)活動(dòng)合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合競爭實(shí)力，促進(jìn)銀行與外部壞境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等 “ 五道關(guān)口 ” 和至少十二個(gè)業(yè)務(wù) 環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門，從容作案。將業(yè)績作為唯一的考核指標(biāo)，輕視內(nèi)控管理，甚至很多時(shí)候合規(guī)為業(yè)績讓步，以經(jīng)營業(yè)績掩蓋違規(guī)行為；三是合規(guī)意識(shí)淡薄。三是提升 “ 三道防線 ” 的履職能力。三是培育合規(guī)文化。各級(jí)監(jiān)管部門要切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行 使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問責(zé)處理，從而提高監(jiān)管效力，消除監(jiān)管空白。對(duì)于存在監(jiān)管 “ 盲區(qū) ” 的，要及時(shí)彌補(bǔ)，增強(qiáng)監(jiān)管針對(duì)性、權(quán)威性。二是加強(qiáng)合規(guī)教育。一是從理事會(huì)到管理層都必須要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別和管控，打破重業(yè)績輕合規(guī)的績效考核理念。一是監(jiān)管部門履職不到位。2024 年建行德州平原支行一名年僅 23 歲的營業(yè)室綜合柜員，繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，于 2024 年 8 月 23 日至 10 月 10 日短短49 天時(shí)間，盜用銀行資金 2180 萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎(jiǎng)金 500 萬元。隨后，銀監(jiān)會(huì)又相繼出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》等多個(gè)專項(xiàng)領(lǐng)域的監(jiān)管文件，對(duì)債券業(yè)務(wù)、同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、同業(yè)負(fù)債等領(lǐng)域進(jìn)行了詳細(xì)監(jiān)管規(guī)范，將整治銀行業(yè)市場亂象的工作推入 第 15 頁 共 19 頁 深水區(qū)?？梢?，銀行業(yè)想要穩(wěn)健發(fā)展，有效防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就必須將合規(guī)建設(shè)作為首要任務(wù)。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運(yùn)營主管、檢輔員的職責(zé)，更是所有員工的責(zé)任。 “ 合規(guī)文化 ” 的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。在全行營造 “ 人人合規(guī) ” 的文化氛圍，不僅要加強(qiáng)合規(guī)教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)下發(fā)的合規(guī)建設(shè)文件、資料，還要有的放矢地開展專項(xiàng)治理和排查工 作。將制度貫穿于每個(gè)細(xì)節(jié)，及時(shí)堵塞漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生。 總之，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)管理和合規(guī)理念，使合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營活動(dòng)的自覺規(guī)范行為，只有這樣，興山農(nóng)合行才能持續(xù)健康跨越發(fā)展。而對(duì)那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。 （四）加強(qiáng)依法合規(guī)文化建設(shè)構(gòu)筑預(yù)防案件的 “ 防火墻 ” 從金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識(shí)、對(duì)違法犯罪的后果認(rèn)識(shí)足夠。如何確保一個(gè) 規(guī) 在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè) 規(guī) 自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。所以，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)教育，灌輸合規(guī)理念，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)全行人人合規(guī)、處處合規(guī)顯得尤其重要。 二、當(dāng)前農(nóng)合行合規(guī)文化的現(xiàn)狀 近年來隨著監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，合行 內(nèi)部大力開展 第 6 頁 共 19 頁 操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動(dòng)，使大家都充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性。確保銀 第 5 頁 共 19 頁 行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律 性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。二是在開展員工日常行為排查的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)圍繞員工是否有參與黃賭毒及民間融資等容易誘發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)的行為和員工經(jīng)商辦企業(yè)的行為，組織開展全覆蓋的員工不良行為專項(xiàng)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)不良苗頭和消除風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格落實(shí)崗位輪換制 和強(qiáng)制休假制度，合理分析、準(zhǔn)確掌握關(guān)鍵崗位員工的風(fēng)險(xiǎn)偏好，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，避免因個(gè)人偏好給經(jīng)營帶來重大損失。農(nóng)商銀行把 “ 合規(guī)年 ” 建設(shè)作為“ 一把手工程 ” 來抓，組織、發(fā)動(dòng)全體員工真正投入到 “ 合規(guī)年建設(shè) ” 活動(dòng)中來，重塑全行業(yè)重視合規(guī)、踐行合規(guī)的良好形象，在合規(guī)管理架構(gòu)、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、合規(guī)考核問責(zé)等方面探索長效機(jī)制。而對(duì)于農(nóng)商銀行來說， “ 合規(guī) ” 就是要以黨的十九大精神和中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議精神為指引，以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為主抓手，緊扣農(nóng)商銀行新階段發(fā)展戰(zhàn)略定位，深入開展 “ 合規(guī)年 ” 建設(shè)和“ 作風(fēng)建設(shè)年 ” 活動(dòng)，突出改革發(fā)展重點(diǎn)，把握六個(gè)堅(jiān)持問題導(dǎo)向、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)使得各項(xiàng)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。一是結(jié)合實(shí)際制定并完善相關(guān)規(guī)章制度，落實(shí)責(zé)任，確保有章可循，在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等環(huán)節(jié)，要對(duì)規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，對(duì)各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)必須具體化，一