【正文】 第 1 頁(yè) 共 19 頁(yè) 關(guān)于加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)的思考文章五篇 【篇一】 對(duì)于銀行業(yè)而言，客戶是穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基本，制度是規(guī)范操作的準(zhǔn)繩，以人為本是企業(yè)文化的核心，合規(guī)建設(shè)則是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的生命保障線。而對(duì)于農(nóng)商銀行來(lái)說(shuō)， “ 合規(guī) ” 就是要以黨的十九大精神和中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議精神為指引，以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為主抓手，緊扣農(nóng)商銀行新階段發(fā)展戰(zhàn)略定位，深入開展 “ 合規(guī)年 ” 建設(shè)和“ 作風(fēng)建設(shè)年 ” 活動(dòng)，突出改革發(fā)展重點(diǎn)，把握六個(gè)堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)使得各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展。 近年來(lái)， “ 合規(guī)建設(shè)年 ”“ 合規(guī)管理年 ” 一直被作為農(nóng)商銀行年度規(guī)劃的重要發(fā)展理念，但仍有許多農(nóng)信員工對(duì) “ 合規(guī) ” 二字概念的理解依舊是片面的、表面化的?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)合規(guī)的具體內(nèi)容明確為 “ 合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致 ” ，即指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)不但要以本行的規(guī)章制度為標(biāo)準(zhǔn)，更要以國(guó)家法律法規(guī)和各級(jí)監(jiān)管部門制定的制度、規(guī)則及準(zhǔn)則為標(biāo)準(zhǔn)開展日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這就要求每位農(nóng)信員工以身作則，引領(lǐng)合規(guī)文化，群策群力、狠抓合規(guī)管理，結(jié)合實(shí)際、全面推動(dòng) “ 合規(guī)年 ” 建設(shè)。 合規(guī)文化建設(shè) 是深入貫徹落實(shí)黨的十九大、金融工作會(huì)議和農(nóng)商銀行開展 “ 合規(guī)年 ” 建設(shè)活動(dòng)的指示要求，總體目標(biāo)任務(wù)就是全方位推進(jìn)從嚴(yán)管社治社，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，重構(gòu)治理 第 2 頁(yè) 共 19 頁(yè) 體系，營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)發(fā)展環(huán)境。農(nóng)商銀行把 “ 合規(guī)年 ” 建設(shè)作為“ 一把手工程 ” 來(lái)抓，組織、發(fā)動(dòng)全體員工真正投入到 “ 合規(guī)年建設(shè) ” 活動(dòng)中來(lái)，重塑全行業(yè)重視合規(guī)、踐行合規(guī)的良好形象，在合規(guī)管理架構(gòu)、合規(guī)文化建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、合規(guī)考核問(wèn)責(zé)等方面探索長(zhǎng)效機(jī)制。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求我們主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，是一個(gè)相關(guān)制度 和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，是我們構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，這就要求我們： 建立健全機(jī)制，樹立全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念 合規(guī)經(jīng)營(yíng)需要科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程為依托，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期以習(xí)慣代替制度、責(zé)任落實(shí)難的狀況。一是結(jié)合實(shí)際制定并完善相關(guān)規(guī)章制度，落實(shí)責(zé)任，確保有章可循，在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等環(huán)節(jié)，要對(duì)規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，對(duì)各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)必須具體化，一定要有針對(duì)性，操作性要強(qiáng)，要明確內(nèi) 部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，將制度貫穿于每個(gè)細(xì)節(jié)，及時(shí)堵塞漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生。二是在廣大員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工在接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，以便及時(shí)進(jìn)行整改。三 第 3 頁(yè) 共 19 頁(yè) 是要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)農(nóng)商銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。加大檢查頻次，提高內(nèi)控合規(guī)工作實(shí)效性 農(nóng)商銀行要充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的第三道防線作用，有的放矢地開展專項(xiàng)治理和排查工作，采取現(xiàn)場(chǎng) 與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)管理層履職、信貸業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，促進(jìn)各業(yè)務(wù)條線自我規(guī)范、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。一是重點(diǎn)確定貸款、資金業(yè)務(wù)、反洗錢、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行業(yè)務(wù)等十大案件防范重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，除要求基層網(wǎng)點(diǎn)自查、自訓(xùn)、自糾外，審計(jì)部門也要對(duì)管轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全覆蓋式的專項(xiàng)檢查，推動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)的綜合治理。二是在開展員工日常行為排查的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)圍繞員工是否有參與黃賭毒及民間融資等容易誘發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)的行為和員工經(jīng)商辦企業(yè)的行為，組織開展全覆蓋的員工不良行為專項(xiàng)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)不良苗頭和消除風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格落實(shí)崗位輪換制 和強(qiáng)制休假制度，合理分析、準(zhǔn)確掌握關(guān)鍵崗位員工的風(fēng)險(xiǎn)偏好，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，避免因個(gè)人偏好給經(jīng)營(yíng)帶來(lái)重大損失。三是時(shí)時(shí)、事事對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)性思想教育，使每位員工都能擔(dān)當(dāng)監(jiān)督者與被監(jiān)督者的雙重角色，要有 “ 吾日三省吾身 ” 的思想覺悟，也要及時(shí)發(fā)現(xiàn)和阻止他人的不合規(guī)行為，循序漸進(jìn)的營(yíng)造 “ 人人合規(guī) ”的文化氛圍。 建立評(píng)估機(jī)制，健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系 第 4 頁(yè) 共 19 頁(yè) 農(nóng)商銀行要盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒商業(yè)銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視 早期預(yù)警，認(rèn)真落實(shí)農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示制度。一是建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。二是建立一系列風(fēng)險(xiǎn)管理、識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)體系，明確各類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重點(diǎn)，充分考慮內(nèi)部和外部因素后，持續(xù)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（含利率風(fēng)險(xiǎn)）、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別與評(píng)估，當(dāng)環(huán)境和條件發(fā)生變化時(shí)，及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再識(shí)別和再評(píng)估。三是建立律師咨詢制度和專家建議制度，采用有效的工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)識(shí)別和準(zhǔn)確評(píng)估 ，對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避