afp公司理財(cái)管理與財(cái)務(wù)知識(shí)規(guī)劃方案-資料下載頁
2025-03-07 19:18本頁面
【正文】 期的泰康定期壽險(xiǎn) 20年，保額分別為 733150元和 635963元。 以生涯仿真表檢驗(yàn)理財(cái)目標(biāo)的可行性 經(jīng)過資產(chǎn)配置，朱先生一家仍可以結(jié)余現(xiàn)值 604,228元，這部分資金可以平滑用于大病、意外包括以后遺產(chǎn)的傳承。 分析說明 ? 以目前的收入水準(zhǔn)，在 5%的收入成長率與 5%的房價(jià)與支出成長率， 5%學(xué)費(fèi)成長率的假設(shè)下，根據(jù)以上的生涯仿真表，將養(yǎng)親，購房，子女教育與退休目標(biāo)所需的屆時(shí)現(xiàn)金流量輸入模擬，要達(dá)到所有理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)部報(bào)酬率無法算出來。但以無風(fēng)險(xiǎn)利率 4%或風(fēng)險(xiǎn)屬性法估計(jì)合理的投資報(bào)酬率 %代入，理財(cái)準(zhǔn)備在各年度都保持正數(shù)，表示所有的理財(cái)目標(biāo)都可以即時(shí)完成。如果以 %的報(bào)酬率累計(jì)生息資產(chǎn)，則到兩夫妻會(huì)有 604228元的現(xiàn)值結(jié)余。 ? 說明調(diào)整后的目標(biāo)完全可行！ 產(chǎn)品配置：貸款產(chǎn)品配置計(jì)劃 貸款產(chǎn)品 建議貸款額 建議貸款年限 貸款利率 工行幸福車貸 240000 3年 10% 工行幸福車貸（ 15年后第二次購車） 首付 5成 3年 10% 工行幸福房貸（ 5年后房貸） 首付 3成 25年 7% 產(chǎn)品配置：保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃 建議應(yīng)加保險(xiǎn)種 被保險(xiǎn)人 投保時(shí)間 保額 每期繳費(fèi) 投保期限 預(yù)估保費(fèi)建議保險(xiǎn)公司 險(xiǎn)種 定期壽險(xiǎn) 王先生 4年后 733150 2664 20年 泰康 定期壽險(xiǎn) 20年 王太太 4年后 635963 2311 20年 泰康 定期壽險(xiǎn) 20年 產(chǎn)品配置：投資產(chǎn)品配置計(jì)劃 投資產(chǎn)品 建議投資額 建議基金公司 建議基金 手續(xù)費(fèi)與流動(dòng)性 預(yù)期收益率 債券型基金 30000 工銀瑞信 工銀瑞信七天理財(cái)債券基金 無手續(xù)費(fèi)，贖回 T+2到賬 ~% 活期 10000 資產(chǎn)總額 40000 注：不包括房產(chǎn)投資與實(shí)業(yè)投資 風(fēng)險(xiǎn)提示 ? 由于朱先生一家需要活期儲(chǔ)備金，因此我們所建議的投資產(chǎn)品以注重流動(dòng)性與收益性的債券型基金為主。工銀瑞信七天理財(cái)債券基金主要投資于央票、短期融資券等流動(dòng)性、安全性較高的工具，專注固定收益。不直接在二級(jí)市場上買入股票、權(quán)證等權(quán)益類資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較低。但均不能保證贖回時(shí)返還全部本金，投資的風(fēng)險(xiǎn)有投資人自行承擔(dān)。 免責(zé)條款 ? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。 ? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。 ? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。 ? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。 謝謝大家 ! 在此也特別感謝黃老師的指導(dǎo)！ 演講完畢，謝謝觀看！
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