如何做好風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理-資料下載頁
2025-03-04 13:42本頁面
【正文】 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? G公司在我行貸款余額 9000萬元， 2023年因該公司董事長涉案被中紀(jì)委隔離審查，對公司的經(jīng)營造成很大的影響， 2023年貸款到期后無力償還貸款本息 ? 我行貸款以該公司經(jīng)營的商貿(mào)城部分樓層抵押，但因抵押物不是整體，且所抵押樓層中的商戶都是以租賃形式長期經(jīng)營，難以處置。隨后，我行對該客戶貸款采取借新?lián)Q舊方式逐步壓縮， 2023年貸款壓縮至 4900萬元。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? 2023年 4月，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理共同實(shí)地查訪后，發(fā)現(xiàn)借款人與 H房地產(chǎn)公司存在 “ 一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)牌子 ” 的情況， H房地產(chǎn)公司開發(fā)項(xiàng)目市場銷售較好，預(yù)計(jì)未來具備一定還款能力。 ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理經(jīng)過多次討論，并且與借款人和充分溝通，決定向分行請示在該客戶貸款到期后變更擔(dān)保為 H房地產(chǎn)公司土地抵押和連帶責(zé)任保證，分行最終審批同意。 2023年 7月，該筆貸款進(jìn)行重組。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? 2023年末，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通過政府網(wǎng)站查詢到 H房地產(chǎn)公司抵押在我行的土地進(jìn)行公示，辦理了建筑工程規(guī)劃許可證，同時(shí)在征信系統(tǒng)查詢到 H公司增加房地產(chǎn)開發(fā)貸款 3億元。 ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理分析 H公司可能想在該抵押土地上進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，迅速告知客戶經(jīng)理，一同前往企業(yè)實(shí)地查訪證實(shí)以上分析。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理分析認(rèn)為在 H公司目前新項(xiàng)目尚未投資建設(shè)，而且獲得了新的融資，加上 1期樓盤的火熱銷售，現(xiàn)在應(yīng)是現(xiàn)金流最充足時(shí)期，應(yīng)盡快與 H公司協(xié)商提前歸還 G公司在我行 4900萬元貸款。 ? 經(jīng)過多次商談，最終說服 H公司一次性還本付息，化解了該筆長期借新?lián)Q舊貸款。 風(fēng)險(xiǎn)處置和評價(jià) ? 發(fā)現(xiàn)流程中的操作性風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)操作中是否存在合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶經(jīng)理貸后管理中是否揭示實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶經(jīng)理是否有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施 案例八（客戶經(jīng)理未揭示實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)） ? XX公共住宅建設(shè)投資有限公司是為了經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)而成立的，從公司股權(quán)結(jié)構(gòu)來看該公司有政府背景。 ? 公司擬建經(jīng)濟(jì)適用房 971套 106800平方米，廉租房800套 40000平方米。 2023年 9月 14日我行對該公司授信額度 3000萬元，以該項(xiàng)目在建工程及土地抵押，抵押率為 %。 ? 該公司分兩筆提款，其中 1600萬元到期前歸還，剩余本金申請展期。 案例八（客戶經(jīng)理未揭示實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)） ? 客戶經(jīng)理不定期查訪報(bào)告： ? 經(jīng)濟(jì)適用房的銷售審核嚴(yán)格且周期較長，在一定程度上制約了房屋的銷售進(jìn)度，經(jīng)濟(jì)適用房的銷售進(jìn)度較慢，預(yù)期逐步改善。 ? 廉租房政府補(bǔ)貼未到位。 案例八（客戶經(jīng)理未揭示實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理現(xiàn)場查訪的情況來看，該公司存在以下情況： ? 項(xiàng)目進(jìn)度未按照計(jì)劃完工。 ? 項(xiàng)目銷售情況不好。 ? 未完全落實(shí)按銷售進(jìn)度還款的要求。 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性存在疑問。 案例八（客戶經(jīng)理未揭示實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理預(yù)判： ? 公司管理不規(guī)范 ? 未來銷售預(yù)期存在較大不確定性 ? 抵質(zhì)押物處置難度大 ? 我行貸款出現(xiàn)逾期可能性大 河南省分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理心得交流 ? 制定下發(fā) 《 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作規(guī)范 》 和 《 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理考核實(shí)施細(xì)則 》 ，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理日常工作行為。 ? 在主要信貸業(yè)務(wù)主辦行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理工作聯(lián)系人，由聯(lián)系人負(fù)責(zé)守信經(jīng)營部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作的牽頭落實(shí)。 ? 定期召開風(fēng)險(xiǎn)管理工作會(huì)議，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理工作聯(lián)系人對重大風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和處置工作進(jìn)行充分溝通。 河南省分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理心得交流 ? 要求風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作要有計(jì)劃性，按月度上報(bào)工作總結(jié)表和工作計(jì)劃表 ? 除按支行進(jìn)行分工外，還對主要授信客戶所屬行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理中進(jìn)行分配，動(dòng)態(tài)監(jiān)測行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。 謝 謝！
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