【正文】 ? 項目銷售情況不好。 案例七（風險經理協(xié)同客戶經理化解風險） ? G公司在我行貸款余額 9000萬元， 2023年因該公司董事長涉案被中紀委隔離審查，對公司的經營造成很大的影響， 2023年貸款到期后無力償還貸款本息 ? 我行貸款以該公司經營的商貿城部分樓層抵押，但因抵押物不是整體，且所抵押樓層中的商戶都是以租賃形式長期經營，難以處置?，F(xiàn)場看到車間原材料和產成品較少。 ? 另外，風險經理還發(fā)現(xiàn) L實業(yè)公司帳面上一直保持?？蛻艚浝黼S即要求該客戶提前償還貸款。風險高低可從兩個方面判斷，其一是事件發(fā)生的概率；其二是造成損失大小或可承受程度。 ? 進一步分析， 08年經營活動現(xiàn)金凈流量為正的主要原因是其他流動負債科目增加 ，經查證核實反映的是從母公司的借款。但對于收費權質押的問題，仍需進一步協(xié)商解決。 風險監(jiān)測和預警（案例四：財務報表分析） ? 案例思考：風險經理如何通過對企業(yè)財務報表相關科目的審查發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用信貸資金的跡象？（關鍵指標：其他應收、其他應付、現(xiàn)金流、流動性等） 風險監(jiān)測和預警（案例五：財務報表分析） ? A精密帶鋼有限公司注冊資本 1250萬美元，由 B軋制技術有限公司和 C國際控股有限公司分別按 75％和 25％的出資比例共同投資注冊，實際出資控制人為夫妻兩人。 ? 案例評述和思考： ? 針對第二還款來源，要始終堅持動態(tài)持續(xù)跟蹤。 風險處置和評價 ? 發(fā)現(xiàn)流程中的操作性風險 ? 客戶經理在信貸業(yè)務操作中是否存在合規(guī)性風險 ? 客戶經理貸后管理中是否揭示實質風險 ? 客戶經理是否有效落實風險控制措施 案例八（客戶經理未揭示實質風險） ? XX公共住宅建設投資有限公司是為了經濟適用住房的建設而成立的，從公司股權結構來看該公司有政府背景。 謝 謝！ 。 案例七（風險經理協(xié)同客戶經理化解風險） ? 風險經理與客戶經理分析認為在 H公司目前新項目尚未投資建設，而且獲得了新的融資，加上 1期樓盤的火熱銷售，現(xiàn)在應是現(xiàn)金流最充足時期，應盡快與 H公司協(xié)商提前歸還 G公司在我行 4900萬元貸款。 ? 針對該情況，風險經理開始對質押股票價格進行動態(tài)跟蹤。 風險監(jiān)測和預警（案例四：財務報表分析） ? 案例評析： ? 對企業(yè)財務報表每個科目及財務指標的異動要有較強的分析判斷能力，從中發(fā)現(xiàn)風險隱患，并深入調查，找出問題的根源。 ? 出現(xiàn)該問題后，風險經理與客戶經理立刻行動，督促企業(yè)盡快有效解決上述問題，否則我行要立刻收回貸款。 ? 借款人負債結構不合理的問題較為突出，主要是因為固定資產及無形資產投資中約有機構短期融資。 ? 風險經理在風險過濾時，對該公司征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行查詢，發(fā)現(xiàn) 2023年前 5個月在所有銀行累計出票12億元。 ? 該公司在我行固定資產貸款 5億元，授信審批要求在項目建設期為信用放款，項目建成后收費權質押。 ? 風險經理查詢 S市貿易工業(yè)局的相關資料，發(fā)現(xiàn)從 2023年至 2023年 4月份， S市地方燃油電廠發(fā)電量持續(xù)減弱。風險經理發(fā)布風險信息。 案例七（風險經理協(xié)同客戶經理化解風險） ? 2023年 4月，風險經理與客戶經理共同實地查訪后，發(fā)現(xiàn)借款人與 H房地產公司存在 “ 一個機構兩個牌子 ” 的情況， H房地產公司開發(fā)項目市場銷售較好，預計未來具備一定還款能力。 ? 財務報表數(shù)據(jù)真實性存在疑問。 ? 廉租房政府補貼未到位。 風險處置和評價 ? 做好與客戶經理的協(xié)同工作 ? 應讓客戶經理認知、接受和主動落實風險管理政策 ? 應建立與客戶經理一致的風險管理目標（風險 收益的匹配） ? 責任文化下的風險經理與客戶經理協(xié)作模式 風險處置和評價 ? 做好與客戶經理的協(xié)同工作（續(xù)） ? 風險經理開展工作的基礎信息大多數(shù)來源于客戶經理，因此應督促客戶經理做好基礎管理工作