【正文】 ? 項(xiàng)目銷(xiāo)售情況不好。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? G公司在我行貸款余額 9000萬(wàn)元， 2023年因該公司董事長(zhǎng)涉案被中紀(jì)委隔離審查，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)造成很大的影響， 2023年貸款到期后無(wú)力償還貸款本息 ? 我行貸款以該公司經(jīng)營(yíng)的商貿(mào)城部分樓層抵押，但因抵押物不是整體，且所抵押樓層中的商戶都是以租賃形式長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，難以處置?，F(xiàn)場(chǎng)看到車(chē)間原材料和產(chǎn)成品較少。 ? 另外，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理還發(fā)現(xiàn) L實(shí)業(yè)公司帳面上一直保持。客戶經(jīng)理隨即要求該客戶提前償還貸款。風(fēng)險(xiǎn)高低可從兩個(gè)方面判斷，其一是事件發(fā)生的概率；其二是造成損失大小或可承受程度。 ? 進(jìn)一步分析， 08年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為正的主要原因是其他流動(dòng)負(fù)債科目增加 ，經(jīng)查證核實(shí)反映的是從母公司的借款。但對(duì)于收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的問(wèn)題，仍需進(jìn)一步協(xié)商解決。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例四：財(cái)務(wù)報(bào)表分析） ? 案例思考：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理如何通過(guò)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)科目的審查發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用信貸資金的跡象？（關(guān)鍵指標(biāo)：其他應(yīng)收、其他應(yīng)付、現(xiàn)金流、流動(dòng)性等） 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例五：財(cái)務(wù)報(bào)表分析） ? A精密帶鋼有限公司注冊(cè)資本 1250萬(wàn)美元，由 B軋制技術(shù)有限公司和 C國(guó)際控股有限公司分別按 75％和 25％的出資比例共同投資注冊(cè)，實(shí)際出資控制人為夫妻兩人。 ? 案例評(píng)述和思考： ? 針對(duì)第二還款來(lái)源，要始終堅(jiān)持動(dòng)態(tài)持續(xù)跟蹤。 風(fēng)險(xiǎn)處置和評(píng)價(jià) ? 發(fā)現(xiàn)流程中的操作性風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)操作中是否存在合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶經(jīng)理貸后管理中是否揭示實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) ? 客戶經(jīng)理是否有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施 案例八（客戶經(jīng)理未揭示實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)） ? XX公共住宅建設(shè)投資有限公司是為了經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)而成立的，從公司股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看該公司有政府背景。 謝 謝！ 。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理分析認(rèn)為在 H公司目前新項(xiàng)目尚未投資建設(shè)，而且獲得了新的融資，加上 1期樓盤(pán)的火熱銷(xiāo)售，現(xiàn)在應(yīng)是現(xiàn)金流最充足時(shí)期，應(yīng)盡快與 H公司協(xié)商提前歸還 G公司在我行 4900萬(wàn)元貸款。 ? 針對(duì)該情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理開(kāi)始對(duì)質(zhì)押股票價(jià)格進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例四：財(cái)務(wù)報(bào)表分析） ? 案例評(píng)析： ? 對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表每個(gè)科目及財(cái)務(wù)指標(biāo)的異動(dòng)要有較強(qiáng)的分析判斷能力，從中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并深入調(diào)查，找出問(wèn)題的根源。 ? 出現(xiàn)該問(wèn)題后，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理立刻行動(dòng)，督促企業(yè)盡快有效解決上述問(wèn)題，否則我行要立刻收回貸款。 ? 借款人負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理的問(wèn)題較為突出，主要是因?yàn)楣潭ㄙY產(chǎn)及無(wú)形資產(chǎn)投資中約有機(jī)構(gòu)短期融資。 ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾時(shí)，對(duì)該公司征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn) 2023年前 5個(gè)月在所有銀行累計(jì)出票12億元。 ? 該公司在我行固定資產(chǎn)貸款 5億元，授信審批要求在項(xiàng)目建設(shè)期為信用放款，項(xiàng)目建成后收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。 ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理查詢 S市貿(mào)易工業(yè)局的相關(guān)資料，發(fā)現(xiàn)從 2023年至 2023年 4月份， S市地方燃油電廠發(fā)電量持續(xù)減弱。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? 2023年 4月，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理共同實(shí)地查訪后，發(fā)現(xiàn)借款人與 H房地產(chǎn)公司存在 “ 一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)牌子 ” 的情況， H房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)項(xiàng)目市場(chǎng)銷(xiāo)售較好，預(yù)計(jì)未來(lái)具備一定還款能力。 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性存在疑問(wèn)。 ? 廉租房政府補(bǔ)貼未到位。 風(fēng)險(xiǎn)處置和評(píng)價(jià) ? 做好與客戶經(jīng)理的協(xié)同工作 ? 應(yīng)讓客戶經(jīng)理認(rèn)知、接受和主動(dòng)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策 ? 應(yīng)建立與客戶經(jīng)理一致的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（風(fēng)險(xiǎn) 收益的匹配） ? 責(zé)任文化下的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)作模式 風(fēng)險(xiǎn)處置和評(píng)價(jià) ? 做好與客戶經(jīng)理的協(xié)同工作（續(xù)） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理開(kāi)展工作的基礎(chǔ)信息大多數(shù)來(lái)源于客戶經(jīng)理，因此應(yīng)督促客戶經(jīng)理做好基礎(chǔ)管理工作