如何做好風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理-閱讀頁
2025-03-14 13:42本頁面
【正文】 我行授予該公司銀行承兌匯票額度 4000萬元， 50%保證金，敞口 2023萬元；短期流動(dòng)資金貸款 2023萬，用于購買原材料；完全現(xiàn)金保證額度 3000萬 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例五：財(cái)務(wù)報(bào)表分析） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理查看該公司 10月份財(cái)務(wù)報(bào)表，報(bào)表顯示公司截止 10月份銷售收入 40950萬元，凈利潤 3627萬元。 ? 通過和企業(yè)溝通，原因是 2023年上游鋼廠較為強(qiáng)勢(shì)，原材料采購議價(jià)能力減弱；同時(shí)由于市場(chǎng)銷售壓力較大，貨款回款期加長。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例五：財(cái)務(wù)報(bào)表分析） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理共同對(duì)該企業(yè)進(jìn)行實(shí)地查訪，了解到公司近期流資非常緊張，缺口大約 3000萬元，我行 12月 4日到期承兌還款有一定困難。現(xiàn)場(chǎng)看到車間原材料和產(chǎn)成品較少。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例六：第二還款來源） ? T有限公司 2023年 4月 14日辦理短期流資貸款6000萬元，由上市公司股票進(jìn)行質(zhì)押，授信審批要求質(zhì)押率不高于 50%。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例六：第二還款來源） ? 受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和宏觀政策影響，從 2023年 10月開始，我國 A股進(jìn)入下行通道，導(dǎo)致為銀行貸款提供擔(dān)保的股權(quán)質(zhì)押價(jià)值逐步縮水。當(dāng)質(zhì)押股票突破 50%的警戒線，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理立即與客戶經(jīng)理聯(lián)系溝通，要求企業(yè)根據(jù)合同約定，補(bǔ)充保證金或提示償還相應(yīng)金額貸款 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警（案例六：第二還款來源） ? 經(jīng)過與客戶艱難的溝通談判， T公司在我行開立了保證金帳戶，與我行補(bǔ)簽了保證金合同。尤其是對(duì)公允價(jià)格變動(dòng)頻繁或波動(dòng)較大的抵質(zhì)押物，如股票、大宗商品等，是否應(yīng)建立盯市制度，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露。 風(fēng)險(xiǎn)處置和評(píng)價(jià) ? 用好監(jiān)察名單和風(fēng)險(xiǎn)分類工具（續(xù)） ? 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分類管理既是監(jiān)管要求，又是我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類管理基礎(chǔ)。 風(fēng)險(xiǎn)處置和評(píng)價(jià) ? 做好與客戶經(jīng)理的協(xié)同工作 ? 應(yīng)讓客戶經(jīng)理認(rèn)知、接受和主動(dòng)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策 ? 應(yīng)建立與客戶經(jīng)理一致的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（風(fēng)險(xiǎn) 收益的匹配） ? 責(zé)任文化下的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)作模式 風(fēng)險(xiǎn)處置和評(píng)價(jià) ? 做好與客戶經(jīng)理的協(xié)同工作（續(xù)） ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理開展工作的基礎(chǔ)信息大多數(shù)來源于客戶經(jīng)理，因此應(yīng)督促客戶經(jīng)理做好基礎(chǔ)管理工作 ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要多向客戶經(jīng)理提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議，配合客戶經(jīng)理做好客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)改善工作。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? G公司在我行貸款余額 9000萬元， 2023年因該公司董事長涉案被中紀(jì)委隔離審查，對(duì)公司的經(jīng)營造成很大的影響， 2023年貸款到期后無力償還貸款本息 ? 我行貸款以該公司經(jīng)營的商貿(mào)城部分樓層抵押，但因抵押物不是整體，且所抵押樓層中的商戶都是以租賃形式長期經(jīng)營，難以處置。 案例七（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理協(xié)同客戶經(jīng)理化解風(fēng)險(xiǎn)） ? 2023年 4月，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理共同實(shí)地查訪后，發(fā)現(xiàn)借款人與 H房地產(chǎn)公司存在 “ 一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)牌子 ” 的情況， H房地產(chǎn)公司開發(fā)項(xiàng)目市場(chǎng)銷售較好，預(yù)計(jì)未來具備一定還款能力。 2023年 7月，該筆貸款進(jìn)行重組。 ? 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理分析 H公司可能想在該抵押土地上進(jìn)行房地產(chǎn)開發(fā)，迅速告知客戶經(jīng)理，一同前往企業(yè)實(shí)地查訪證實(shí)以上分析。 ? 經(jīng)過多次商談，最終說服 H公司一次性還本付息，化解了該筆長期借新?lián)Q舊貸款。 ? 公司擬建經(jīng)濟(jì)適用房 971套 106800平方米，廉租房800套 40000平方米。 ? 該公司分兩筆提款，其中 1600萬元到期前歸還，剩余本金申請(qǐng)展期。 ? 廉租房政府補(bǔ)貼未到位。 ? 項(xiàng)目銷售情況不好。 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性存在疑問。 ? 在主要信貸業(yè)務(wù)主辦行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理工作聯(lián)系人，由聯(lián)系人負(fù)責(zé)守信經(jīng)營部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作的牽頭落實(shí)。 河南省分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理心得交流 ? 要求風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作要有計(jì)劃性，按月度上報(bào)工作總結(jié)表和工作計(jì)劃表 ? 除按支行進(jìn)行分工外，還對(duì)主要授信客戶所屬行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理中進(jìn)行分配，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)行
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