流動(dòng)資金貸款管理辦法培訓(xùn)1-資料下載頁(yè)
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【正文】 5/5/2023 43 案例分析 ? 對(duì)估算結(jié)果進(jìn)行調(diào)整 ， 確定最終的流動(dòng)資金貸款額度： 考慮到 企業(yè)需要?dú)w還 1000萬(wàn)元額度的短期流動(dòng)資金貸款 ， 因此對(duì)其營(yíng)運(yùn)資金缺口調(diào)增 1000萬(wàn)元 ，調(diào)整后企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金缺口為 5466萬(wàn)元 。 綜合考慮各種因素 ， 企業(yè)申請(qǐng)的 5000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款額度可以滿足 。 5/5/2023 44 第五部分 修訂的其他內(nèi)容 5/5/2023 45 合同管理 ? 合同管理是銀監(jiān)會(huì) “ 三個(gè)辦法一個(gè)指引 ”的重要內(nèi)容之一 。 加強(qiáng)合同管理 ， 在合同中對(duì)各方當(dāng)事人的權(quán)利 、 義務(wù)及違約責(zé)任作出詳細(xì)規(guī)定 ， 可在貸款發(fā)生問(wèn)題時(shí) ， 有效避免因約定責(zé)任不明確而導(dǎo)致貸款人無(wú)法實(shí)現(xiàn)債權(quán)或行使貸款保全權(quán)利 ， 能夠有效保障貸款人合法利益 。 5/5/2023 46 ?根據(jù)監(jiān)管要求及我行用信管理辦法規(guī)定 ， 在流動(dòng)資金貸款合同中應(yīng)約定以下貸款發(fā)放與支付條件： ? 合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件及貸款使用條件 ? 貸款資金的支付方式； ? 受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn) 、 支付方式變更及觸發(fā)變更條件； ? 支付時(shí)應(yīng)提供的貸款資金使用記錄和資料 ? 貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款 。 合同管理 5/5/2023 47 合同管理 ?合同中應(yīng)對(duì)賬戶管理內(nèi)容做以下約定： ? 要求借款人指定專門的資金回籠賬戶 ， 并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況； ? 采用貸款人受托支付方式的 ， 必要時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行 、 現(xiàn)金管理客戶端 、 電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能 。 5/5/2023 48 合同管理 ?與原辦法相比 ， 新辦法按監(jiān)管要求對(duì)合同中借款人承諾事項(xiàng)做了規(guī)定 。 借款人應(yīng)在合同中對(duì)下列事項(xiàng)作出承諾： ? 承諾不將貸款用于固定資產(chǎn) 、 股權(quán)等投資和國(guó)家禁止生產(chǎn) 、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途； ? 及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供真實(shí) 、 完整 、 有效的材料； ? 配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款支付管理 、 貸后管理及相關(guān)檢查； ? 進(jìn)行對(duì)外投資 、 實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資 ， 以及進(jìn)行合并 、 分立 、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意； ? 借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款； ? 發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行 。 5/5/2023 49 增加了資金賬戶監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容 ?新辦法根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦法要求對(duì)加強(qiáng)借款人回籠資金的管控提出了具體管理要求 ： ? 要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況 ； ? 必要時(shí)可根據(jù)借款人信用狀況 、 融資情況等 ， 與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議或在借款合同中進(jìn)行補(bǔ)充約定 ，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理； ? 密切關(guān)注大額及異常資金流入流出情況 ， 加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控 。 5/5/2023 50 對(duì)貸款準(zhǔn)入條件做了適當(dāng)調(diào)整 ?短期流動(dòng)資金貸款準(zhǔn)入條件： ?原辦法：準(zhǔn)入條件中沒(méi)有信用等級(jí)的要求 。 ?新辦法：要求借款人信用等級(jí)應(yīng)達(dá)到 A級(jí)以上（ 含 ） ， 存量客戶達(dá)不到 A級(jí)的應(yīng)逐步壓縮 。 5/5/2023 51 ?中期流動(dòng)資金貸款準(zhǔn)入條件： ?原辦法：準(zhǔn)入條件信用等級(jí)的要求為 AA+級(jí)以上 （ 含 ） 。 ?新辦法：信用評(píng)級(jí)在 AA＋級(jí)以上 （ 含 ） ， 優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶可放寬至 AA級(jí) 。 對(duì)貸款準(zhǔn)入條件做了適當(dāng)調(diào)整 5/5/2023 52 對(duì)貸款準(zhǔn)入條件做了適當(dāng)調(diào)整 ?可循環(huán)流動(dòng)資金貸款準(zhǔn)入條件： ?原辦法：準(zhǔn)入條件信用等級(jí)的要求為 AA+級(jí)以上 （ 含 ） 。 ?新辦法：準(zhǔn)入條件信用等級(jí)的要求修改為 AA級(jí)以上 （ 含 ） 。 5/5/2023 53 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款調(diào)整內(nèi)容 ?可循環(huán)流動(dòng)資金貸款期限： ?原辦法：原則上不超過(guò) 1年 ， 對(duì)滿足中期流動(dòng)資金貸款條件的客戶 ， 有效期可適當(dāng)延長(zhǎng) ， 但最長(zhǎng)不超過(guò) 3年 。 ?新辦法：原則上不超過(guò) 1年 ， 優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶最長(zhǎng)不超過(guò) 2年 。 5/5/2023 54 可循環(huán)流動(dòng)資金貸款調(diào)整內(nèi)容 ?可循環(huán)流動(dòng)資金貸款審批流程： ?原辦法：額度內(nèi)單筆用信仍需履行調(diào)查 、 審查 、審批流程 ， 仍受單筆審批權(quán)限限制 。 ?新辦法：經(jīng)營(yíng)行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放 ， 不受單筆權(quán)限限制 ， 不需逐筆走審批流程 ， 但發(fā)放前需根據(jù)授信執(zhí)行制度要求進(jìn)行放款審核 。 5/5/2023 55 Thank You! 5/5/2023 56
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