某項(xiàng)目信貸決策實(shí)務(wù)-資料下載頁
2025-02-23 11:44本頁面
【正文】 險(xiǎn)計(jì)劃書對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋程度 風(fēng)險(xiǎn)防范建議 風(fēng)險(xiǎn)損失測(cè)算 三 償債能力評(píng)審 ? （一） 項(xiàng)目償債能力分析 ? 計(jì)算償債覆蓋率 ? 計(jì)算貸款償還期 ? （二） 借款人綜合償債能力 ? 計(jì)算綜合償債覆蓋率 ? （三） 償債能力敏感性（不確定性）分析 ? （四） 償債能力分析結(jié)論 ? 對(duì)享受環(huán)保、稅收和收費(fèi)等優(yōu)惠政策需要取得環(huán)保、稅務(wù)、財(cái)政等有關(guān)部門的備忘錄 。 四 信用結(jié)構(gòu)評(píng)審 企業(yè) — 擔(dān)保方式介紹 擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、第三方保證。 — 擔(dān)保方式的法律評(píng)價(jià) 是否可以獲得法律支持，如為新方式，應(yīng)對(duì)法院支持的可能性進(jìn)行評(píng)價(jià)。 — 擔(dān)保的操作性評(píng)價(jià) 對(duì)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)的可能性進(jìn)行評(píng)價(jià)，如抵質(zhì)押標(biāo)的變現(xiàn)能力。 — 擔(dān)保的價(jià)值評(píng)審 — 債務(wù)保障計(jì)算 測(cè)算保證人擔(dān)保能力是否足以負(fù)起保證責(zé)任，抵質(zhì)押物的市場(chǎng)變現(xiàn)價(jià)值。抵質(zhì)押物變現(xiàn)必須考慮環(huán)保和稅收的影響。 信用結(jié)構(gòu)評(píng)審 政府 — 政府可以通過給予稅收優(yōu)惠、義務(wù)豁免、項(xiàng)目特許權(quán)、承諾到期資產(chǎn)回購等多種形式覆蓋項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 — 合同談判 *合同重要條款的意見與分歧及其落實(shí)情況； *形成紀(jì)要。 — 對(duì)合同條款的評(píng)價(jià)和修改建議 五 貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 — 綜合分析項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)，考慮違約挽回率等因素進(jìn)行量化計(jì)算，確定貸款預(yù)期的資產(chǎn)質(zhì)量，違約概率，違約損失率； — 測(cè)算貸款的預(yù)期損失率和損失額度； — 計(jì)算考慮風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后需要占用的資本。 貸款、客戶貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià) ? 量化客戶的貢獻(xiàn)度 ? 測(cè)算貸款的平均收益 ? 測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率； 評(píng)審結(jié)論 ? 總結(jié)存在的問題 ? 提出相應(yīng)的決策建議 貸款審議 ? 貸款委員會(huì)集體審議，記名投票表決，行長決策 ? 支持：常設(shè)委員意見 ? 獨(dú)立委員意見 ? 評(píng)審管理部門 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理部門 ? 信用管理部門 ? 法律事務(wù)部門 ? 資金運(yùn)營部門 ? 采取現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)獨(dú)立調(diào)查，咨詢，質(zhì)詢等方式。 ? 重在：獨(dú)立性、客觀性、公正性 貸款審議 ? 評(píng)審報(bào)告和過程合規(guī)性審查 ? 資產(chǎn)負(fù)債邊界審查意見 ? 利率管理意見 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見 ? 法律合規(guī)性審查 貸款審議 ? 三師意見： ? 銀行外部技術(shù)專家意見 ? 律師意見 ? 會(huì)計(jì)師判斷意見 第四部分 銀行信貸管理 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 管理標(biāo)準(zhǔn)化 — 手冊(cè)管理和指引管理 ? 管理程序化 — 注重過程管理 ? 人員專業(yè)化 — 補(bǔ)充行業(yè)知識(shí) ? 客戶為中心 ? 合同管理為基礎(chǔ) ? 風(fēng)險(xiǎn)控制為主線：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的評(píng)估 決策延伸 ? 電子化手段為支持：符合實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和計(jì)量 ? 分級(jí)管理為機(jī)制：總行決策、分行實(shí)施 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 信用 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)管理： 二元評(píng)審體系 ? 先進(jìn)的貸款評(píng)級(jí)技術(shù)和方法 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)限額管理 ? 資產(chǎn)組合管理 ? 早期預(yù)警系統(tǒng) ? 強(qiáng)大的回收力度 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 市場(chǎng) ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)： ? 利率風(fēng)險(xiǎn)管理：期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn) ? 收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) ? 利率基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) ? 期權(quán)風(fēng)險(xiǎn) ? 匯率風(fēng)險(xiǎn)管理：市場(chǎng)工具交易 ? 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：定期分析預(yù)測(cè)，市場(chǎng)工具 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 操作 ? 操作風(fēng)險(xiǎn)： ? 建立完善的內(nèi)部控制體系，明確和嚴(yán)格授權(quán)管理，及時(shí)識(shí)別和不間斷地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)督和管理所有重大的操作風(fēng)險(xiǎn)。 ? 全面業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督 ? 加強(qiáng)信息集中管理 國家開發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 項(xiàng)目 ? 客戶經(jīng)理制 ? 持續(xù)不斷的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)信息收集分析 ? 持續(xù)不斷的市場(chǎng)分析和財(cái)務(wù)分析 ? 持續(xù)不斷的現(xiàn)金流分析和預(yù)測(cè) ? 財(cái)務(wù)顧問支持和建議 企業(yè)投資決策和銀行信貸決策之比較 ? 企業(yè)投資決策和銀行信貸決策之比較 ? 企業(yè)與銀行密不可分 ? 面臨信用風(fēng)險(xiǎn)類似 ? 面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類似 ? 面臨操作風(fēng)險(xiǎn)類似 ? 面臨的監(jiān)管和考核類似 ? ? 結(jié)語 謝謝大家！ 65
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