某項(xiàng)目信貸決策實(shí)務(wù)(文件)
【正文】 ? 借款人歷史償債情況和債務(wù)訴訟情況。 ? 借款人歷史代償情況和涉及或有負(fù)債的訴訟情況。 ? 問(wèn)責(zé)機(jī)制和責(zé)任：是否有類似的規(guī)定，機(jī)制和責(zé)任是否有利經(jīng)營(yíng)又有效制衡、清晰、明確，對(duì)董事、經(jīng)理層是否有履行責(zé)任、誠(chéng)信和勤勉的規(guī)定，是否有績(jī)效評(píng)價(jià)與激勵(lì)機(jī)制。 （二）法人治理評(píng)審內(nèi)容 法人治理評(píng)審方法 ? 評(píng)審人員應(yīng)盡可能訪問(wèn)所有股東和董事，聽(tīng)取他們對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和法人治理結(jié)構(gòu)的看法。 在其他金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和違約記錄。 產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)合同 總承包合同 合資經(jīng)營(yíng)合同 公司章程 原料供應(yīng)合同 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同 信息備忘錄 保險(xiǎn)覆蓋風(fēng)險(xiǎn) 按風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)等合理 分 散 風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ) 盡職調(diào)查應(yīng)覆蓋與項(xiàng)目直接有關(guān)方和間接有關(guān)方，主要是了解所有與項(xiàng)目有關(guān)方是否都出于商業(yè)考慮，是否都可能獲得與之對(duì)應(yīng)的商業(yè)利益。 分析內(nèi)容包括： 超支風(fēng)險(xiǎn) 出資風(fēng)險(xiǎn) 籌資風(fēng)險(xiǎn) 資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審結(jié)論 資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn) ? 資本金制度： ? 電源項(xiàng)目應(yīng)視項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小確定資本金比例，原則不得低于 20%。 市場(chǎng)供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)是對(duì)未來(lái)供應(yīng)情況進(jìn)行分析和評(píng)審 ， 同時(shí) ， 還應(yīng)對(duì)現(xiàn)行供應(yīng)中存在的主要問(wèn)題及可能的解決方案以及有關(guān)價(jià)格情況進(jìn)行分析和評(píng)審 。 電網(wǎng)項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)是對(duì)整個(gè)電網(wǎng)未來(lái)供用電情況進(jìn)行分析和評(píng)審 ， 同時(shí) ， 還應(yīng)對(duì)現(xiàn)有電網(wǎng)存在的主要問(wèn)題及可能的解決方案以及有關(guān)供電價(jià)格執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評(píng)審 。 *難點(diǎn)在于確定各種邊際參數(shù)取值 *重點(diǎn)是分析項(xiàng)目現(xiàn)金流 ， 測(cè)算項(xiàng)目債務(wù)償還能力 。 BEP（ 生產(chǎn)能力利用率 ） =年固定成本 247。并明確提出項(xiàng)目存在的主要風(fēng)險(xiǎn)、組合方式，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 — 擔(dān)保的操作性評(píng)價(jià) 對(duì)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)的可能性進(jìn)行評(píng)價(jià)，如抵質(zhì)押標(biāo)的變現(xiàn)能力。 — 合同談判 *合同重要條款的意見(jiàn)與分歧及其落實(shí)情況； *形成紀(jì)要。 ? 全面業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督 ? 加強(qiáng)信息集中管理 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 項(xiàng)目 ? 客戶經(jīng)理制 ? 持續(xù)不斷的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)信息收集分析 ? 持續(xù)不斷的市場(chǎng)分析和財(cái)務(wù)分析 ? 持續(xù)不斷的現(xiàn)金流分析和預(yù)測(cè) ? 財(cái)務(wù)顧問(wèn)支持和建議 企業(yè)投資決策和銀行信貸決策之比較 ? 企業(yè)投資決策和銀行信貸決策之比較 ? 企業(yè)與銀行密不可分 ? 面臨信用風(fēng)險(xiǎn)類似 ? 面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)類似 ? 面臨操作風(fēng)險(xiǎn)類似 ? 面臨的監(jiān)管和考核類似 ? ? 結(jié)語(yǔ) 謝謝大家！ 65 。 貸款、客戶貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià) ? 量化客戶的貢獻(xiàn)度 ? 測(cè)算貸款的平均收益 ? 測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率； 評(píng)審結(jié)論 ? 總結(jié)存在的問(wèn)題 ? 提出相應(yīng)的決策建議 貸款審議 ? 貸款委員會(huì)集體審議，記名投票表決，行長(zhǎng)決策 ? 支持：常設(shè)委員意見(jiàn) ? 獨(dú)立委員意見(jiàn) ? 評(píng)審管理部門(mén) ? 資產(chǎn)負(fù)債管理部門(mén) ? 信用管理部門(mén) ? 法律事務(wù)部門(mén) ? 資金運(yùn)營(yíng)部門(mén) ? 采取現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)獨(dú)立調(diào)查，咨詢，質(zhì)詢等方式。抵質(zhì)押物變現(xiàn)必須考慮環(huán)保和稅收的影響。 四 信用結(jié)構(gòu)評(píng)審 企業(yè) — 擔(dān)保方式介紹 擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、第三方保證。 概率分析： 使用概率研究預(yù)測(cè)各種不確定性因素和風(fēng)險(xiǎn)因素的發(fā)生對(duì)項(xiàng)目評(píng)價(jià)指標(biāo)影響的一種定量分析方法 。 盈虧平衡分析： 主要是測(cè)算項(xiàng)目投產(chǎn)后的盈虧平衡點(diǎn) ， 用以考察項(xiàng)目本身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力 。 以項(xiàng)目投產(chǎn)后可以滿足項(xiàng)目的成本 、 稅金 、 還本付息和投資者合理利潤(rùn)為目標(biāo) ， 按照可能實(shí)現(xiàn)的發(fā)電設(shè)備利用小時(shí)和上網(wǎng)電價(jià)測(cè)算項(xiàng)目自身的財(cái)務(wù)效益和有關(guān)評(píng)價(jià)指標(biāo) 。 電源項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)是項(xiàng)目供電電網(wǎng)的市場(chǎng)供求狀況平衡分析 ， 產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢(shì) 、 價(jià)格優(yōu)勢(shì)和銷售競(jìng)爭(zhēng)力分析 。 （三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析 ? 自營(yíng) — 市場(chǎng)上是否有足夠合格的人力資源（經(jīng)理和生產(chǎn)技術(shù)工人）； ? — 市場(chǎng)上能否獲得足夠的技術(shù)支持； ? — 股東能否提供必要的技術(shù)和人力支持； ? 委托 — 重點(diǎn)分析受托人的資信； ? — 委托經(jīng)營(yíng)合同是否足以分散和規(guī)避生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審要點(diǎn) (2) 完工風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審： ? 項(xiàng)目的外部建設(shè)條件介紹； ? 項(xiàng)目的外部建設(shè)條件規(guī)劃、用地、能源及原料供應(yīng)、交通運(yùn)輸條件、配套工程等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析 ； ? 項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度； ? 其他支持因素，如配套工程是否能如期完工。 股東和高級(jí)管理人員的歷史違約記錄。 ? 本小節(jié)中，對(duì) 法人治理結(jié)構(gòu)必須明確作出陳述。 ? 透明度原則：是否建立了良好的信息披露制度，信息披露是否及時(shí)準(zhǔn)確，是否所有的股東和董事都有同樣的知情權(quán)。 通過(guò)了解 借款人股份構(gòu)成 ，
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