【導讀】上上海海浦浦東東發(fā)發(fā)展展銀銀行行。個個人人理理財財系系統(tǒng)統(tǒng)建建議議書書。2北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司

　　

【正文】 以更方便安排多用戶參與的活動。 客客 戶戶 預預 約約 管管 理理 銀 行客戶經理（一線員工）可以將與客戶預先約定的各類工作，如會面、辦理業(yè)務等，作為活動登記到系統(tǒng)中，便于進行時間管理和提醒。 理財中心的大堂經理通過事先查看本網(wǎng)點的所有客戶預約情況，幫助客戶經理做好各項準備（如各項公用資源），并掌握客戶基本特征，為赴約客戶提供更為親切的引導服務。 分分 支支 機機 構構 管管 理理 分支機構之間存在上下級關系，一個分支機構最多只能有一個直接上級機構，但可以有任意多個直接下級機構?？梢酝ㄟ^機構關系樹顯示機構之間的管理關系。 分支機構的維護工作一般由系統(tǒng)管理員負責，其他用戶則只可以查看分支 機構基本信息及其上下級關系。 用用 戶戶 管管 理理 用戶對應銀行的員工，每個員工必須擁有一個用戶才能夠使用系統(tǒng)。有效的用戶必須屬于一個分支機構，至少分配一個崗位。 用戶的維護工作一般由系統(tǒng)管理員負責，機構管理用戶也有權進行管理，用戶可以維護自己的部分非系統(tǒng)關鍵信息，包括聯(lián)絡信息等，其他用戶則只可以查看用戶的基本信息和聯(lián)絡信息。 系統(tǒng)管理員和機構管理用戶可以監(jiān)控用戶登錄狀況，為鎖定的用戶解鎖，為遺忘密碼的用戶重置密碼。 個人理財系統(tǒng)建議書 25 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 用用 戶戶 組組 管管 理理 用戶組是由多個用戶組成的一個工作團隊。用戶組一般用于小組協(xié)同工 作的情況下，例如，當一個客戶需要小組協(xié)同維護時，可以為該小組設定共享權限，以便小組用戶訪問該客戶信息。 用戶組的維護工作一般由系統(tǒng)管理員負責，機構管理用戶也有權進行管理，用戶則可以查看自己所屬小組的情況。 角角 色色 管管 理理 角色用于反映用戶之間的管理關系，一般可以對應于組織內的職務任命。 角色之間存在上下級關系，一個角色可以有一或多個直接上級角色，也可以有一或多個個直接下級角色?？梢酝ㄟ^角色關系樹顯示角色之間的管理關系。 角色的維護工作一般由系統(tǒng)管理員負責。 崗崗 位位 管管 理理 崗位反映了組織 為員工規(guī)定的工作范圍，每個有效的崗位都對應了一個功能集合（請參見 權限管理 ）。 IFS在系統(tǒng)中預設了個人理財業(yè)務中常用的崗位，銀行可根據(jù)自己的實際情況進行調整。 崗位的維護工作一般由系統(tǒng)管理員負責。 業(yè)業(yè) 務務 報報 告告 管管 理理 業(yè)務報告是在系統(tǒng)各業(yè)務模塊數(shù)據(jù)的基礎上，經過統(tǒng)計，按一定格式組織和顯示的數(shù)據(jù)。 IFS 提供了靈活、通用的業(yè)務報告定義、生成和管理功能。 IFS 的業(yè)務報告是根據(jù)業(yè)務報告樣式的定義，對相應數(shù)據(jù)進 行篩選和統(tǒng)計，按樣式要求顯示報告內容，允許直接打印報告，也可以對生成的報告進行歸檔，以便將來調出歷史報告進行查看或重新打印。利用報告樣式，幫助用戶更快捷地生成最常用的業(yè)務報告。 個人理財系統(tǒng)建議書 26 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 IFS 需要針對不同的業(yè)務主題定義不同的報告樣式，例如，客戶報告、銷售機會報告等。IFS 允許系統(tǒng)管理員定義所有用戶可以使用的全局報告樣式，每個用戶也可以定義只給自己使用的報告樣式。 權權 限限 管管 理理 IFS 提供靈活、全面的權限管理能力。 在 IFS 中，用戶對功能的操作權限是由其所在的崗位決定的，一般情況下，必須為每個用 戶分配一個崗位，對于一些特殊的情況，可以為一個用戶分配多個崗位，類似于實際工作中的兼職。不同的崗位對應一個可操作功能的集合，對兼崗的用戶，他的可操作功能集合是其所在崗位功能集合的合集。 每個崗位對應的功能集合，只能由系統(tǒng)管理員設置，其他用戶無權操作。 IFS 系統(tǒng)在初始安裝后，預先提供了一組崗位，并為每個崗位預先設置了其對應的功能集合。銀行可以根據(jù)實際的情況和需求，靈活的添加新的崗位，或更改已有崗位的功能集合。 提提 醒醒 管管 理理 每個客戶經理可以對系統(tǒng)自動產生通知提醒的條件進行設置，系統(tǒng)后臺日終處理程 序每天將根據(jù)這些條件設置對各項數(shù)據(jù)進行檢查，生成給用戶的通知。 IFS 系統(tǒng)預先提供的提醒設置項目如下表所列，但不僅限于這些，根據(jù)與銀行實際業(yè)務個人理財系統(tǒng)建議書 27 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 需求以及從相關系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)的情況，可以進行定制化的擴充。IFS 客戶信息管理為用戶提供完整、統(tǒng)一的客戶信息視圖。 我們將我們所關注的三類個人均稱為我們的客戶，一類是正式客戶，他們與我們有正式的業(yè)務關系，一類是潛在客戶，我們認為希望將他們發(fā)展成為我們的正式客戶，另外一類是客戶關系人，也就是與正式客戶或潛在客戶具有一定關系的個人，或許他們與我們不會有直接的業(yè)務關系，但了解他們有助于維護我們與正式客戶或潛在客戶的關系，實際上，客戶關系人也可以我們發(fā)現(xiàn)和拓展客戶關系的一個重要渠道。 個人理財系統(tǒng)建議書 28 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 IFS 中的客戶信息除了客戶姓名、性別 、級別、狀態(tài)等客戶的基本特征信息外，還包含了大量的附屬特征信息，如客戶標識、聯(lián)系電話、通訊地址、電子郵件、工作單位、客戶財富、家庭收支等。 IFS 包含了一套專門設計的客戶信息調查表，用于配合客戶經理對客戶信息進行調查和登記。 IFS 還提供了一份投資風格調查問卷，用于測判客戶的投資風格，為客戶經理向客戶提供投資建議時提供參考。 IFS 提供了客戶資產負債表、家庭收支表以及各項財務指標的分析功能，在客戶財富和家庭收支信息較為完整和真實的情況下，客戶經理可以據(jù)此對客戶財務狀況進行評價并給出建議。 個人理財系統(tǒng)建議書 29 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 客客 戶戶 分分 配配 管管 理理 客戶作為一項重要資源，需要在各分支機構以及客戶經理之間進行合理的分配，保證每個客戶有專門的客戶經理負責，每個客戶經理管理的客戶數(shù)量也比較適當。 客戶分配的工作一般由各級分支機構的管理用戶負責，采用逐級分配的方式，最終由理財中心經理（基層網(wǎng)點管理用戶）分配給本中心的客戶經理?？蛻舴峙浣o客戶經理或下級機構后，也可以進行重新調配。 IFS 客戶分配的操作較為靈活，可以針對某個客戶進行分配，也可以通過客戶查詢選中一批客戶進行批量分配。 根據(jù)客戶發(fā)現(xiàn)的渠道不同，需要不同的客戶分配路徑。 在客戶是客戶經理 在日常工作中發(fā)現(xiàn)的情況下，客戶經理在創(chuàng)建該客戶記錄時，缺省將個人理財系統(tǒng)建議書 30 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 這個客戶分配此客戶經理。 在客戶是其他用戶發(fā)現(xiàn)的情況下，該用戶創(chuàng)建客戶記錄時，確實將這個客戶分配到用戶所述的分支機構，并由該機構管理用戶進一步分配到客戶經理。 在客戶是其他用戶發(fā)現(xiàn)的情況下，該用戶創(chuàng)建客戶記錄時，確實將這個客戶分配到用戶所述的分支機構，并由該機構管理用戶進一步分配給下級機構或客戶經理。 在客戶是通過系統(tǒng)自動篩選并裝載的情況下，可定制自動分配規(guī)則，根據(jù)客戶信息分配到各分支機構或者客戶經理，對分配到分支機構的客戶，由該機構管理用戶進一步 分配給下級機構或客戶經理。 專專 業(yè)業(yè) 理理 財財 服服 務務 IFS 重分考慮了銀行理財規(guī)劃服務的現(xiàn)有基礎，允許客戶經理針對客戶不同狀況和對財務規(guī)劃的認識和接受程度，開展不同級別的財務規(guī)劃服務： 啟發(fā)式規(guī)劃服務：對于那些對理財規(guī)劃不了解、對財富中心、不愿意提供詳細的資產負債信息和收支信息的客戶， IFS 提供的簡易規(guī)劃工具（ EasyFP），只需要很少的客戶數(shù)據(jù)就幫助客戶推測財務目標，計算未來財務需求，計算現(xiàn)在和未來的差距，從而激發(fā)客戶需要進行詳盡規(guī)劃的興趣。 模版化規(guī)劃服務：為提高生產率和專業(yè)型，針對某些類型的客戶，應結合近期財 經形勢以及理財中心推出的產品服務，生成較為模版化的理財規(guī)劃，客戶經理可以根據(jù)客戶的具體情況進行一些調整，快速生成理財規(guī)劃報告，并結合推薦部分產品。 個性化、自動化、交互式規(guī)劃服務：根據(jù)客戶個性化的需求，客戶經理可以充分利用IFS 的全面功能，為客戶提供交互式比較的規(guī)劃服務，在規(guī)劃服務過程中進行理財規(guī)劃教育以及產品服務展示，最后自動生成理財報告和行動計劃。 投資規(guī)劃服務：對資產和收入較高，僅關心投資規(guī)劃服務，或僅愿意提供投資規(guī)劃目標相關信息的某些高端客戶，客戶經理應利用 IFS 投資計劃工具，為客戶提供全面的投資規(guī) 劃服務，同時為客戶提供產品選擇建議，積極向客戶推薦后續(xù)的組合投資管理服務。 自動化 +深加工規(guī)劃服務：對于一些資產規(guī)模大、客戶特征具有代表性或者重要客戶的理財規(guī)劃需求，客戶經理可以在 IFS 提供的分析結果和 Word 格式的理財規(guī)劃報告基礎上，結合自己以及銀行專業(yè)團隊的專業(yè)分析能力，進行適當修正和補充，產生更為詳盡的財務規(guī)劃報告和建議，并可以將此規(guī)劃報告逐步轉為一個規(guī)劃模版，為更大范圍的服務打下良好基礎。 個人理財系統(tǒng)建議書 31 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 IFS 遵循 CFP 財務規(guī)劃 6 步驟，并在此基礎上，結合國際經驗和國內操作實踐，緊密結合產品營銷的需要，形成了 Glorycube IFS 獨有的理財規(guī)劃服務流程。 簡簡 易易 理理 財財 規(guī)規(guī) 劃劃 （（ EasyFP）） IFS EasyFP 只需要輸入少量客戶信息，如客戶姓名、年齡、地址和一些基本的財務狀況和未來目標概況，使客戶經理的輸入可以在一個頁面完成，從客戶經理與客戶交流到輸入完成，時間可以控制在 510 分鐘之內，就可以向客戶展示和提供客戶的財務分析、投資計劃、購房計劃、退休計劃、教育計劃和保險計劃目標的分析報告。 個人理財系統(tǒng)建議書 32 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 IFS EasyFP 特別適用于那些初步接觸、對理財策劃尚不熟悉，或者不愿意提供太多資料的客戶，以及客戶 重要性不大和客戶經理時間緊張的情況下。 IFS EasyFP 運用理財規(guī)劃基本原理，力求輸入信息最少化，采用參數(shù)化驅動模式，可以根據(jù)市場形勢、典型客戶需求和銀行導向，隨時調整規(guī)劃模版，更有助于在全行范圍提供標準化的基本規(guī)劃服務。 投投 資資 計計 劃劃 IFS 投資計劃不需要了解客戶的基本信息和收支信息，只需要了解需要投資的金額、資金未來用途等簡要信息，結合對客戶的投資風格測算，客戶經理就可以從投資方案庫查找合適的投資方案應用于客戶的這項投資，并根據(jù)客戶特定需要進行適當調整，最終為客戶提供完整的投資配置。 投資方案庫中的投資方案由行內理財專家根據(jù)市場情況以及本行在產品營銷上的策略，針對不同風格的客戶、不同的投資目標分別制定一套到多套，提供給客戶經理使用。 利用 IFS 投資方案庫，可以在銀行大范圍內共享專家資源，彌補客戶經理在投資專業(yè)上個人理財系統(tǒng)建議書 33 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 的不足，快速為客戶提供投資建議，促進產品營銷。 個個 人人 理理 財財 規(guī)規(guī) 劃劃 了了 解解 客客 戶戶 需需 求求 ， 制制 定定 財財 務務 目目 標標 理財規(guī)劃的起點是了解客戶需求，并根據(jù)客戶需求為其制定財務目標。 IFS 提供了多種不同情況下使用的需求搜集工具。一般情況下，可以向客戶提供 IFS 的客戶需求調查表， 客戶填寫后由錄入系統(tǒng)。在客戶經理能夠與客戶充分進行交互的情況下，也可以使用 IFS 的客戶需求引導工具，根據(jù)客戶重大人生事件，逐步引導客戶提出理財需求。 財務目標是在客戶理財需求基礎上，進一步明確和定量的財務期望。 IFS 允許在一個規(guī)劃中創(chuàng)建多個不同種類的財務目標，這類規(guī)劃稱為綜合規(guī)劃，當然，也可以根據(jù)實際情況，在一個規(guī)劃中只考慮一個具體目標，此時的規(guī)劃稱為單目標規(guī)劃。 財務目標的種類較多，按其性質不同，我們進行了如下劃分。針對不同目標， IFS 提供了不同的目標分析功能。 目標分類 目標 目標分析 基礎規(guī)劃 收支 管理 收支調整分析 緊急備用金管理 緊急備用金需求分析、緊急備用金調整表 稅務管理 保險目標 對比分析 養(yǎng)老目標 養(yǎng)老目標 需求分析 收入來源分析 支出分析 差額分析 遺產目標 教育規(guī)劃 家庭生活規(guī)劃 婚嫁目標 贍養(yǎng)老人 生育目標 家庭消費規(guī)劃 購房目標 購車目標 旅游目標 大宗商品購買 裝修目標 其他消費目標 投資理財規(guī)劃 資產分布分析、金融資產分布分析、綜合參數(shù)分析 個人理財系統(tǒng)建議書 34 北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司 理理 財財 策策 略略 理財策略是為實現(xiàn)客戶 財務目標而提出的一系列運作， IFS 支持各類現(xiàn)實存在的理財策略，包括：各種儲蓄存款和提前支取、投資和追加投資、貸款和提前還貸、固定資產和投