再擔(dān)保體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理講義-資料下載頁(yè)
2025-02-19 14:18本頁(yè)面
【正文】 項(xiàng) 目n由公共機(jī)構(gòu)啟 動(dòng)財(cái) 政支持n人 員 培 訓(xùn)n有效的信息工具n與 銀 行系 統(tǒng) 的伙伴關(guān)系目 錄第二部分 意大利信用擔(dān)保體系情況介 紹第二章 倫 巴第大區(qū)手工 業(yè) 信 貸財(cái)團(tuán) 信用體制財(cái)團(tuán)歷 史以及代表性事件n本 財(cái)團(tuán)創(chuàng) 立于 20世 紀(jì) 50年代 ,創(chuàng) 立初衷 為 建立手工 業(yè) 獨(dú)有的保 險(xiǎn) 體系以幫助小型企 業(yè) 成功 獲 得 貸 款n財(cái)團(tuán) 成立之初分 攤 到每個(gè)成 員 公司的出 資資 本 約為 5歐元 。只有注冊(cè) 資 金 為貸 款申 請(qǐng)額 度 1%的企 業(yè) 才能 獲 得此 項(xiàng)貸 款服務(wù)n財(cái)團(tuán)現(xiàn) 在 擁 有大 約 90000家股 東 公司 (累 計(jì)發(fā) 生 )n凈資產(chǎn)約為 5000萬(wàn)歐元n已向 財(cái)團(tuán) 申 請(qǐng)貸 款的企 業(yè)約為 25000家n放 貸總額約為 6億 歐元在 倫 巴第大區(qū)的影響力n 財(cái)團(tuán) 與 倫 巴第大區(qū)內(nèi)超 過(guò) 100家信 貸 機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系n 財(cái)團(tuán) 在一般 銀 行能 夠 申 請(qǐng) 到的融 資 金 額 通常 為 擔(dān)保金 額 的 1/20n 財(cái)團(tuán)貸 款 這 一形式降低了 銀 行 50%的信 貸風(fēng)險(xiǎn) ,而在某些特殊 領(lǐng) 域甚至可能降到更低 (譬如在 對(duì) 新 興 企 業(yè)進(jìn) 行放 貸時(shí) )n 財(cái)團(tuán)貸 款的擔(dān)保服 務(wù) 全方位 滿 足了各 類 企 業(yè) 的 (短期 /中期 /長(zhǎng) 期 )貸 款需求n 傳統(tǒng) 的 財(cái)團(tuán)貸 款體系通 過(guò)對(duì) 中 長(zhǎng) 期的投 資 型 貸 款 項(xiàng) 目 設(shè) 立保 證 金的形式從而 維持自身的 經(jīng)營(yíng) 和 發(fā) 展n 財(cái)團(tuán) 與出 資銀 行通 過(guò) 融 資 合 約 解決與合同 \法律 \商 業(yè) 以及操作程序有關(guān)的一系列問(wèn)題n 由于出色的擔(dān)保服 務(wù) 以及有力的 財(cái)團(tuán) 股 東 支持 ,財(cái)團(tuán)貸 款 較 一般信 貸 形式降低了50%的 貸 款利率n 另外 ,財(cái)團(tuán)貸 款 還 是能保 證 未 獲 得 銀 行直接 貸 款的相關(guān)企 業(yè) 重新 獲 得信 貸資 金的一種基本工具法律形式n信 貸財(cái)團(tuán) 有 時(shí)還 會(huì)被成 為 信 貸聯(lián) 合體或康采恩n財(cái)團(tuán) 各成 員 采用有限 責(zé) 任制 ,上限 為 已 繳納 的 資 本n行政董事會(huì) 統(tǒng) 一管理 財(cái)團(tuán) 的 經(jīng)營(yíng) 。由股 東 大會(huì) 選舉 行政董事會(huì)成 員n行政董事會(huì)成 員 通常由 財(cái)團(tuán) 股 東 來(lái)?yè)?dān)任 (法律 規(guī) 定 ,行政董事會(huì)的多數(shù)成 員應(yīng)該 由股 東組 成 )n由行政董事會(huì) 統(tǒng) 一任命 財(cái)團(tuán)總 裁 ,財(cái)團(tuán)總 裁同 時(shí) 代理公司的法人代表一 職n財(cái)團(tuán) 大部分的 業(yè)務(wù) 操作由 執(zhí) 行委 員 會(huì) 負(fù)責(zé) 完成n財(cái)團(tuán) 的客 戶 群 維護(hù) 及客 戶 服 務(wù) 工作由 專 家管理小 組負(fù)責(zé) 完成信 貸違約 金n從 歷 史數(shù)據(jù)來(lái)看 ,本 財(cái)團(tuán) 體系的信 貸違約 金極大地低于意大利國(guó)內(nèi)平均水平 ,并且 遠(yuǎn)遠(yuǎn) 少于那些沒有通 過(guò)財(cái)團(tuán) 信 貸體系 獲 得 貸 款的企 業(yè) 所 繳 付的 違約 金 平均差 額 在 1%左右n財(cái)團(tuán) 信 貸 是企 業(yè) 保 險(xiǎn) 體系的直接體 現(xiàn) ,而 財(cái)團(tuán) 信 貸組織較一般 銀 行能更好地把握客 戶 的真 實(shí)資質(zhì) ,極大地減少了 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn) 低 違約 金的原因n信 貸 款 財(cái)團(tuán) 通 過(guò)對(duì) 各種量化及 質(zhì) 量指數(shù)的 綜 合 評(píng) 估更好地把握住了客 戶 的真 實(shí)資質(zhì)n量化因素n財(cái)團(tuán)組織 憑借 強(qiáng) 大的參股企 業(yè)陣 容從而具 備對(duì) 各行 業(yè) 的評(píng) 估 標(biāo) 準(zhǔn)n財(cái)團(tuán) 客 戶 通 過(guò) 完 備 的行 業(yè) 保 險(xiǎn) 體系享受不同的 專業(yè) 服 務(wù) (款 項(xiàng) 支付 /會(huì) 計(jì)審 核 /環(huán) 境 ,等等 …)量化因素財(cái)團(tuán)組織 憑借 強(qiáng) 大的參股企 業(yè)陣 容從而具 備對(duì) 各行 業(yè) 的 評(píng)估 標(biāo) 準(zhǔn)? 財(cái)團(tuán) 客 戶 通 過(guò) 完 備 的行 業(yè) 保 險(xiǎn) 體系享受不同的 專業(yè) 服 務(wù) (款 項(xiàng) 支付 /會(huì) 計(jì)審 核 /環(huán) 境 ,等等 …)質(zhì) 量因素n企 業(yè) 家及 時(shí) 向 財(cái)團(tuán) 提供的信息反 饋較銀 行保存的或者是行 業(yè) 保 險(xiǎn) 體系體 現(xiàn) 出的企 業(yè) 信息情況更 為 重要 ,價(jià) 值 更高服 務(wù) 成本n由于信 貸財(cái)團(tuán)創(chuàng) 建了二 級(jí) 擔(dān)保體系 (信 貸財(cái)團(tuán) 通 過(guò) 使用自有 資 金及各 類資 源降低了信 貸風(fēng)險(xiǎn) ),這 使得各 類 公共機(jī)構(gòu) (國(guó)家 /大區(qū) /商會(huì)系 統(tǒng) )為貸 款系 統(tǒng) 提供了大力支持從而 緩 和了信 貸風(fēng)險(xiǎn) ,進(jìn) 而降低了擔(dān)保成本n通常來(lái) 說(shuō) ,擔(dān)保成本 為 融 資 申 請(qǐng)額 度的 %,因此 這 一成本低于從客 戶 方 獲 得的利息及融 資 服 務(wù) 收益附 帶 服 務(wù)n財(cái)團(tuán) 信 貸 系 統(tǒng) 在 發(fā) 展的 過(guò) 程中將 傳統(tǒng) 的二 級(jí) 擔(dān)保角色與下面一系列的附 帶 服 務(wù)結(jié) 合起來(lái)n協(xié) 助企 業(yè)獲 得公告籌 資n管理公告基金 ,為 客 戶 提供便利n為 企 業(yè) 提供融 資 建 議演講完畢，謝謝觀看！
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