【導讀】浙江泰隆商業(yè)銀行產(chǎn)品手冊。泰和共隆–1–德潤其身

　　

【正文】 營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件，并需 有 進出口經(jīng)營權。 個人客戶需向銀行提交有效身份證件。 [業(yè)務流程 ] （一）匯出匯款 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 37 – 德潤其身 進口商（我行客戶）向泰?。▍R出行）提出匯出款項要求，委托我行向出口商匯付有關款項，并提交下列材料： 1） 符合國家外匯管理局售付匯管理辦法規(guī)定的有效憑證； 2） 匯出匯款申請書 我行國際業(yè)務部根據(jù)申請書的內(nèi)容，選擇最方便快捷的匯款線路將款項劃撥給匯入行。 匯入行收到款項后解付給收款人。 （二）匯入?yún)R款 進口商向匯出行填寫匯款申請書，并交付匯付款項，委托匯出行向出口商（我行客戶）匯付有關款項。 我行收 到國外代理行的款項后，審核無誤后根據(jù)外匯管理的有關規(guī)定，當天解付入賬。 [產(chǎn)品定價 ] 匯出匯款： 對公客戶： 匯款金額的 1‰ ,最低 50元 /筆 ,最高 800 元 /筆 對私客戶： 匯款金額的 1‰ ,最低 50元 /筆 ,最高 260元 /筆 匯款修改： 100 元 /筆 SWIFT 報文 費 ： 150 元 /筆 匯入?yún)R款：我行不收取 費用， 但 國外銀行 會 扣取的相關手續(xù)費。 [風險控制 ] 匯款方式是通過銀行匯付款項的最簡單的支付方式，對銀行來說，它的風險主要來自于操作風險，即不按照業(yè)務操作制度和規(guī)程操作，造成違規(guī)。 [政策 /法律依據(jù) ] 《中華人民共和國外匯管理條例》 《個人外匯管理辦法實施細則》 浙泰商銀發(fā) [2020]293 號《浙江泰隆商業(yè)銀行進出口收付匯核銷管理辦法》 浙泰商銀發(fā) [2020]294 號《浙江泰隆商業(yè)銀行個人外匯管理辦法》 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 38 – 德潤其身 外幣兌換 [產(chǎn)品定義 ] 外幣兌換是指銀行根據(jù)客戶的需要， 用 客戶現(xiàn)持有的國際間可自由兌換外幣，在 銀行各網(wǎng)點兌換成人民幣或您需要的其他可自由兌換外幣。 [適用對象 ] 所有客戶。 [產(chǎn)品優(yōu)勢 ] 目前可自由兌換幣種包括 ：英鎊、港幣、美元、 歐元、日元共五 種貨幣。 [辦理條件 ] 用客戶現(xiàn)持有 的國際間可自由兌換外幣，在 各 開通外幣兌換 的 網(wǎng)點兌換成人民幣或 客戶 需要的其他可自由兌換外幣。 [業(yè)務流程 ] 客戶持本人有效身份證件、填寫相關單據(jù)、交付現(xiàn)鈔即可辦理。有效身份證件包括：本人身份證（中國公民、戶口簿（十六歲以下中國公民）、軍人身份證件（中國人民解放軍）、武裝警察身份證件（中國人民武裝警察）、港澳居民往來內(nèi)地通行證（港澳居民）、臺灣居民往來大陸通行證（臺灣居民）、護照（外國公民或有護照的中國公民）。 [產(chǎn)品定價 ] 外幣兌換免手續(xù)費。 [風險控制 ] 匯率實時變動，客戶需 在有效時間內(nèi)做出兌換 決定，一旦交易，不能撤銷。 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 39 – 德潤其身 [政策 /法律依據(jù) ] 《中華人民共和國外匯管理條例》 《個人外匯管理辦法實施細則》 浙泰商銀發(fā) [2020]293 號《浙江泰隆商業(yè)銀行進出口收付匯核銷管理辦法》 浙泰商銀發(fā) [2020]294 號《浙江泰隆商業(yè)銀行個人外匯管理辦法》 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 40 – 德潤其身 境內(nèi)居民因私購匯 [產(chǎn)品定義 ] 因私購匯是指境內(nèi)居民在因私、商務出境或其他符合國家規(guī)定用途的條件下，持用匯憑證向銀行申請購買外匯的業(yè)務。銀行根據(jù)外匯局的授權辦理。 [適用對象 ] 適用于 境內(nèi)的中國自然人及未取 得境外永久居留權、持中國護照的中國自然人。 [產(chǎn)品優(yōu)勢 ] 戶籍自由化：居民可在戶口地之外的授權網(wǎng)點辦理購匯手續(xù)。 攜帶便利化：所購外匯可以匯出境外，也可以提取不超過 5000 美元的外幣現(xiàn)鈔； 幣種多元化：有 5種匯款貨幣，有美元、港幣等最主要的現(xiàn)鈔貨幣 ； [辦理條件 ] 在自費留學、出境旅游 (含港澳游 )、探親會親、商務考察、境外培訓、被聘工作、國際交流、外派勞務、朝覲、境外就醫(yī)、其他出境學習 (大學預科以下 )、繳納境外國際組織會費、境外郵購、出境定居、境外直系親屬救助、外幣卡還款等個性化用途下 ，境 內(nèi)居民可以到銀行開辦因私購匯的柜臺以 自有人民幣購買外匯。 [業(yè)務流程 ] 居民個人憑因私護照及有效簽證、身份證或戶口簿、旅游、留學等相關用匯證明材料到銀行辦理，銀行審核這些材料后，通過 境內(nèi)居民個人購匯管理信息系統(tǒng) 查詢登記并辦理，然后按匯款人需要辦理對境外匯款或換現(xiàn)鈔手續(xù)。 對于規(guī)定購匯后需要核銷的，居民 個人 需 保留繳費證明、發(fā)票、結匯憑證等以備核銷，并在回國后盡快持護照等到銀行柜臺辦理核銷手續(xù)；在下一次購匯前無法提供規(guī)定材料辦理核銷的，將不能辦理新的購匯。 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 41 – 德潤其身 [產(chǎn)品定價 ] 因私購匯業(yè)務不收取手 續(xù)費。 [風險控制 ] 因私購匯 對銀行來說，它的風險主要來自于操作風險，即不按照業(yè)務操作制度和規(guī)程操作，造成違規(guī)。 [政策 /法律依據(jù) ] 《中華人民共和國外匯管理條例》 《個人外匯管理辦法實施細則》 浙泰商銀發(fā) [2020]294 號《浙江泰隆商業(yè)銀行個人外匯管理辦法》 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 42 – 德潤其身 進口信用證 [產(chǎn)品定義 ] 進口信用證是銀行應國內(nèi)進口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向出口商履行付款責任。 [適用對象 ] 具有進出口經(jīng)營權的企業(yè)。 [產(chǎn) 品優(yōu)勢 ] 改善談判地位 —— 開立信用證相當于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增強了出口商的信用，出口商可據(jù)此爭取到比較合理的貨物價位； 貨物有所保證 —— 變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權、裝期以及貨物質(zhì)量； [辦理條件 ] 依法核準登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件； 辦理企業(yè)需有進出口經(jīng)營權。 [業(yè)務流程 ] 進口 商與出口商在合同中規(guī)定采用信用證支付的方式 進口商向銀行申請開證，按銀行規(guī)定繳納開證費 用及抵押金或提供其他形式的保證，并提交如下材料： 1） 開證申請書 2） 貿(mào)易進口付匯核銷單 3） 進口合同 /或有效憑證（相關批件） 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 43 – 德潤其身 4） 如所開信用證項下對外付匯須購匯支付，客戶需提交購匯申請書 5） 代理協(xié)議（如為代理項下） 6） 進口備案表（如需） 開證行開立信用證 通知行 向出口商轉交信用證 出口商發(fā)運貨物后，按信用證規(guī)定備妥有關單據(jù)與匯票，并提交給議付行 議付行對照信用證審核單據(jù)無誤，即向出口商議付貨款 議付行將單據(jù)與匯票交至開證行 開證行對照信用證審核單據(jù)無誤，即向議付行付款 進口商付款贖單 [產(chǎn)品定價 ] 進口開證收費標準為 開證 金額的 ‰ .最低 500 元 。 [風險控制 ] 進口信用證業(yè)務常見的風險主要是貿(mào)易欺詐風險，主要是信用證項下的受益人利用偽造單據(jù)、假單據(jù)向銀行交單，利用銀行憑單據(jù)表面與信用證相符就支付信用證項下款項來騙取貨款。防范的做法是銀行在開立信用證時必須嚴謹審慎審核處理信用證條款，確保銀行和進口商的利益。 [政策 /法律依據(jù) ] 《跟單信用證統(tǒng)一慣例 —— 2020 年修訂本，國際商會第 600號出版物》 《 關于審核跟單信用證項下單據(jù)的國際標準銀行實務（ ISBP） 》 浙泰商銀發(fā) [2020]83 號《浙江泰隆商業(yè)銀行國際結算業(yè) 務操作規(guī)程》 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 44 – 德潤其身 出口信用證通知 [產(chǎn)品定義 ] 信用證通知是指銀行對收到的信用證或修改通知給受益人。 [適用對象 ] 具有進出口經(jīng)營權的企業(yè)。 [產(chǎn)品優(yōu)勢 ] 使信用證項下的受益人（出口商）及時收到經(jīng)證實真實性的信用證或修改。 [辦理條件 ] 依法核準登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件； 辦理企業(yè)需 有進出口經(jīng)營權。 [業(yè)務流程 ] 我行收到國外來證或修改后，通過核對印鑒或密押證實其真實性； 我行將信用證或修改通知受益人，并就條款中的潛在風險作出提示。 [產(chǎn)品 定價 ] 出口信用證通知 /出口信用證修改通知收費標準為 150 元 /筆。 [風險控制 ] 出口信用證通知的風險主要來自于開證行的資信風險，通知行必須嚴格審查信用證的真實性和有效性。以 SWIFT 報文 開出的信用證 自動核押，如是信開信用證，需確定印押是否相符，如不符， 需 及時 向 開證行 查詢，并提醒信用證受益人印押待核。 [政策 /法律依據(jù) ] 《跟單信用證統(tǒng)一慣例 —— 2020 年修訂本，國際商會第 600號出版物》 《 關于審核跟單信用證項下單據(jù)的國際標準銀行實務（ ISBP） 》 浙泰商銀發(fā) [2020]83 號《浙江泰隆商業(yè)銀行國際 結算業(yè)務操作規(guī)程》 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 45 – 德潤其身 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 46 – 德潤其身 出口信用證議付 [產(chǎn)品定義 ] 出口 信用證 議付是指 銀行在信用證項下為出口商提供的集單據(jù)審核、寄單索匯于一體的綜合服務。 [適用對象 ] 具有進出口經(jīng)營權的企業(yè)。 [產(chǎn)品優(yōu)勢 ] 用于滿足出口商在信用證項下的結算收款需求； 風險較低。開證行的銀行信用取代了進口商的商業(yè)信用，為出口商提供了有條件付款承諾； 主動性高。只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可取得開證行的無條件付款承諾，而單據(jù)質(zhì)量完全處于出口商的控制之下； 費用轉嫁。開立信用證等銀行 費用可由進口商承擔，對出口商較為有利。 [辦理條件 ] 依法核準登記，具有年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件； 辦理企業(yè)需 有進出口經(jīng)營權。 [業(yè)務流程 ] 出口商（受益人）按信用證條款備貨裝運后，向我行提交出口單據(jù)； 我行審核單據(jù)后，將單據(jù)寄往國外開證行或指定行進行索匯； 國外開證行收到單據(jù)后提示給信用證項下開證申請人； 國外開證行到期向我行付款，我行向出口商解付。 浙江泰隆商業(yè)銀行 產(chǎn)品手冊 泰和共 隆 – 47 – 德潤其身 [產(chǎn)品定價 ] 出口信用證議付的收費標準為 單據(jù)票面金額的 ‰ ,最低收費人民幣 150元 。