國內貿(mào)易融資業(yè)務產(chǎn)品體系與風險審查要點-資料下載頁
2025-02-08 20:48本頁面
【正文】 合封閉管理的特點。l 相比國內訂單融資，打包貸款利用信用證開證銀行信用對購貨方進行信用增級，還款來源更為可靠。 第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之五：國內信用證項下打包貸款l 二、主要風險點及審查應關注的問題l （一）銷貨方履約風險 信用證項下產(chǎn)品是否為借款人主營產(chǎn)品，以往該產(chǎn)品項下訂單能否按期保質交貨，借款人現(xiàn)有訂單總量是否與其生產(chǎn)能力相匹配，綜合判斷借款人是否能在信用證規(guī)定的期限內按期履約發(fā)貨并交單。第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之五：國內信用證項下打包貸款l （二）資金挪用風險 l 一是要控制融資金額，審查應結合借款人與上游供應商簽定的購銷合同，合理確定打包貸款融資金額，防止過度融資。l 二是要鎖定融資用途，融資用途必須與信用證項下銷售商品相匹配，用于向供應商購買原料以組織生產(chǎn)和備貨。 第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之五：國內信用證項下打包貸款l （三）單證引起的信用風險l 敘作打包貸款的國內信用證開證行應為經(jīng)總行批準開辦國內信用證業(yè)務的我行系統(tǒng)內分支機構，或經(jīng)有權審批行核有授信額度并與我行達成國內信用證合作協(xié)議的境內其他金融機構。l 雖然信用證為打包貸款提供了還款來源保障，但其付款的前提是借款人按照信用證條款要求提交了全套合格單據(jù)。審查應結合技術審查部門的意見，分析信用證條款表述是否清晰，索償路線是否明確，是否存在不利條款或軟條款，是否提出銷貨方難以落實的交單要求（如某特定政府部門出具的檢驗檢疫證明）；信用證是否為不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證。 第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之五：國內信用證項下打包貸款l （四）經(jīng)營及財務風險 打包貸款以信用證項下付款作為第一還款來源，審查借款人經(jīng)營財務風險時，主要從以下兩個方面進行評價：一是經(jīng)營穩(wěn)定；二是還款充足。l （五）購貨方違約風險 雖然打包貸款有開證行資信作為付款保障，但對于價格波動較大的商品，仍存在由于產(chǎn)品價格大幅下跌等因素導致購貨方要求中止合同的可能性，造成我行貸款風險。第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之六：國內信用證項下買方融資l 一、產(chǎn)品特點 國內信用證項下買方融資是我行國內貿(mào)易融資體系中采購端（應付賬款類）融資產(chǎn)品，是我行在以 信托收據(jù) 形式控制即期信用證項下貨物所有權為前提下，向開證申請人先行釋放單據(jù)并代其對外付款的行為，類似于進口信用證項下押匯業(yè)務。它解決了購貨方收單后暫時無力付款贖單的短期臨時性資金不足的問題。信托收據(jù)的作用？第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之六：國內信用證項下買方融資l 二、主要風險點及審查應關注的問題l （一）經(jīng)營及財務風險 可參照流動資金貸款的標準審查借款人的償債能力情況。 核實借款人本筆信用證項下商品是否已落實下游買家，即還款來源是否確定。 第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之六：國內信用證項下買方融資l （三）跌價風險 可通過查詢總行商品融資信息網(wǎng)、阿里巴巴網(wǎng)、各商品和期貨交易所等渠道，查看本筆信用證項下貨物的最新價格，如貨物價格在開證期間大幅貶值，應相應降低融資比例或追加提供其他擔保措施。 第三部分 國內貿(mào)易融資業(yè)務重點產(chǎn)品之六：國內信用證項下買方融資l （四）物權風險 開證申請人 （尤其是生產(chǎn)型企業(yè)） 憑信托收據(jù)提取貨物后，貨物易與其自身的存貨發(fā)生混同，進入生產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)后更難以單獨界定和區(qū)分。信托收據(jù)雖作為名義上的物權憑證，實際發(fā)生風險時對我行的保障程度較低。審查中可參照發(fā)放短期信用貸款進行相關風險把握。 小結l一、貿(mào)易融資充滿活力，需要想象力。l二、從實質風險可控的角度出發(fā)，開發(fā)客戶、創(chuàng)新業(yè)務。l三、支行需要特色化經(jīng)營和專注行業(yè)板塊發(fā)展。l四、從單一產(chǎn)品營銷拓展至全貿(mào)易鏈條業(yè)務合作。謝謝！公司業(yè)務二部2023年 5月 5日
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