國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系與風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)-資料下載頁
2025-02-08 20:48本頁面
【正文】 合封閉管理的特點(diǎn)。l 相比國(guó)內(nèi)訂單融資，打包貸款利用信用證開證銀行信用對(duì)購貨方進(jìn)行信用增級(jí)，還款來源更為可靠。 第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之五：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款l 二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及審查應(yīng)關(guān)注的問題l （一）銷貨方履約風(fēng)險(xiǎn) 信用證項(xiàng)下產(chǎn)品是否為借款人主營(yíng)產(chǎn)品，以往該產(chǎn)品項(xiàng)下訂單能否按期保質(zhì)交貨，借款人現(xiàn)有訂單總量是否與其生產(chǎn)能力相匹配，綜合判斷借款人是否能在信用證規(guī)定的期限內(nèi)按期履約發(fā)貨并交單。第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之五：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款l （二）資金挪用風(fēng)險(xiǎn) l 一是要控制融資金額，審查應(yīng)結(jié)合借款人與上游供應(yīng)商簽定的購銷合同，合理確定打包貸款融資金額，防止過度融資。l 二是要鎖定融資用途，融資用途必須與信用證項(xiàng)下銷售商品相匹配，用于向供應(yīng)商購買原料以組織生產(chǎn)和備貨。 第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之五：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款l （三）單證引起的信用風(fēng)險(xiǎn)l 敘作打包貸款的國(guó)內(nèi)信用證開證行應(yīng)為經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度并與我行達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證合作協(xié)議的境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)。l 雖然信用證為打包貸款提供了還款來源保障，但其付款的前提是借款人按照信用證條款要求提交了全套合格單據(jù)。審查應(yīng)結(jié)合技術(shù)審查部門的意見，分析信用證條款表述是否清晰，索償路線是否明確，是否存在不利條款或軟條款，是否提出銷貨方難以落實(shí)的交單要求（如某特定政府部門出具的檢驗(yàn)檢疫證明）；信用證是否為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。 第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之五：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款l （四）經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 打包貸款以信用證項(xiàng)下付款作為第一還款來源，審查借款人經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，主要從以下兩個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)：一是經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定；二是還款充足。l （五）購貨方違約風(fēng)險(xiǎn) 雖然打包貸款有開證行資信作為付款保障，但對(duì)于價(jià)格波動(dòng)較大的商品，仍存在由于產(chǎn)品價(jià)格大幅下跌等因素導(dǎo)致購貨方要求中止合同的可能性，造成我行貸款風(fēng)險(xiǎn)。第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之六：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資l 一、產(chǎn)品特點(diǎn) 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資是我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資體系中采購端（應(yīng)付賬款類）融資產(chǎn)品，是我行在以 信托收據(jù) 形式控制即期信用證項(xiàng)下貨物所有權(quán)為前提下，向開證申請(qǐng)人先行釋放單據(jù)并代其對(duì)外付款的行為，類似于進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)。它解決了購貨方收單后暫時(shí)無力付款贖單的短期臨時(shí)性資金不足的問題。信托收據(jù)的作用？第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之六：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資l 二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及審查應(yīng)關(guān)注的問題l （一）經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 可參照流動(dòng)資金貸款的標(biāo)準(zhǔn)審查借款人的償債能力情況。 核實(shí)借款人本筆信用證項(xiàng)下商品是否已落實(shí)下游買家，即還款來源是否確定。 第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之六：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資l （三）跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 可通過查詢總行商品融資信息網(wǎng)、阿里巴巴網(wǎng)、各商品和期貨交易所等渠道，查看本筆信用證項(xiàng)下貨物的最新價(jià)格，如貨物價(jià)格在開證期間大幅貶值，應(yīng)相應(yīng)降低融資比例或追加提供其他擔(dān)保措施。 第三部分 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)品之六：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資l （四）物權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 開證申請(qǐng)人 （尤其是生產(chǎn)型企業(yè)） 憑信托收據(jù)提取貨物后，貨物易與其自身的存貨發(fā)生混同，進(jìn)入生產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)后更難以單獨(dú)界定和區(qū)分。信托收據(jù)雖作為名義上的物權(quán)憑證，實(shí)際發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)我行的保障程度較低。審查中可參照發(fā)放短期信用貸款進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)把握。 小結(jié)l一、貿(mào)易融資充滿活力，需要想象力。l二、從實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)可控的角度出發(fā)，開發(fā)客戶、創(chuàng)新業(yè)務(wù)。l三、支行需要特色化經(jīng)營(yíng)和專注行業(yè)板塊發(fā)展。l四、從單一產(chǎn)品營(yíng)銷拓展至全貿(mào)易鏈條業(yè)務(wù)合作。謝謝！公司業(yè)務(wù)二部2023年 5月 5日
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