【正文】 海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為 ， 是螺紋鋼社會庫存的 ， 說明銀行在貸前質(zhì)物所有權(quán)的認(rèn)定上存在很大問題 ? 而銀行在處置質(zhì)物時 ， 很多時候無法對鋼材質(zhì)押主張權(quán)利 。 100 第四部分 案例分析 （ 2） 不良率上升 ? 銀行貨物質(zhì)押貸款的不良率一直很低 ， 大約是其他擔(dān)保貸款的十分之一 ， 今年卻大幅度上升 ， 有的已達(dá)到其他擔(dān)保貸款的不良率 。 ? 令人欣慰的是除了長三角地區(qū)重復(fù)質(zhì)押造成的不良率較高外 ， 其他地區(qū)還很低 ， 并沒有對金融物流產(chǎn)生毀滅性的打擊 。 ? 但對部分銀行而言 ， 影響還是很大的 。 101 第四部分 案例分析 （ 3） 業(yè)務(wù)風(fēng)險 ? 上海地區(qū)的重復(fù)質(zhì)押大約在 2023億 ， 業(yè)內(nèi)人士分析 ，可能損失 500億左右 ， 大部分將可能由銀行承擔(dān) ， 風(fēng)險是很大的 。 102 第四部分 案例分析 物流公司的風(fēng)險 （ 1） 管理問題 ? 物流公司直接出具虛假的存貨單據(jù) ， 明知有重復(fù)質(zhì)押還要監(jiān)管 ， 暴露出管理上存在很多問題 。 103 第四部分 案例分析 （ 2） 收縮 、 整改 ? 部分物流公司已經(jīng)停止新業(yè)務(wù)的操作 ， 全面進(jìn)行整改 。 ? 還有部分物流公司進(jìn)行局部調(diào)整 ， 加強審批管理 ，嚴(yán)格審批條件 。 ? 很多質(zhì)押監(jiān)管項目已找不到物流公司進(jìn)行監(jiān)管 ， 質(zhì)押監(jiān)管行業(yè)由原來的搶項目變成推項目 。 104 第四部分 案例分析 （ 3） 面臨賠償 ? 由于重復(fù)質(zhì)押 、 出具虛假單據(jù) 、 質(zhì)物數(shù)量不足等原因 ， 物流公司面臨訴訟賠償?shù)娘L(fēng)險 。 105 第四部分 案例分析 二 、 羊絨變羊毛 （ 一 ） 發(fā)生過程 ? A銀行 、 B銀行 、 C銀行分別與同一出質(zhì)人開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù) ， 質(zhì)物品種為羊絨 。 ? A銀行的質(zhì)物放在物流公司的一個自管庫內(nèi) 。 ? B銀行 、 C銀行的質(zhì)物都存入物流公司另外一個自管庫內(nèi) ， 由同一物流公司監(jiān)管 ， 質(zhì)物分別堆放 。 106 第四部分 案例分析 ? 三個銀行的質(zhì)物均按約定將每包羊絨打上蓋有出質(zhì)人印鑒的封條 ， 外包裝上沒有標(biāo)記 。 ? 銀行向物流公司出具質(zhì)物的查詢通知 ， 品種規(guī)格寫著“ 羊絨 ” ， 物流公司按照銀行的查詢通知回復(fù)也寫 “羊絨 ” ， 監(jiān)管期間沒有質(zhì)物的置換與解押 。 107 ? A銀行的貸款先到期 ， 出質(zhì)人償還了 A銀行的貸款 ， 但并未提走質(zhì)物 。 ? B銀行 、 C銀行的貸款后到期 ， 到了還款期 ， 出質(zhì)人逃逸 、 沒有歸還貸款 。 ? A銀行 、 B銀行與物流公司簽訂有 “ 總對總 ” 協(xié)議并且經(jīng)營理念相同 ， C銀行與物流公司沒有簽訂 “ 總對總” 協(xié)議 。 108 第四部分 案例分析 ? 出質(zhì)人的老板有個人擔(dān)保并提供了第三方擔(dān)保 ， C銀行將擔(dān)保人和擔(dān)保企業(yè)告上法庭 。 ? C銀行雖然勝訴 ， 但無法執(zhí)行回資金 。 ? C銀行擬變賣質(zhì)物 ， 到物流公司抽樣送至檢驗機構(gòu)進(jìn)行檢驗 ， 結(jié)果是 “ 羊毛 ” ， 于是又將物流公司告上法庭 。 109 第四部分 案例分析 ? C銀行向法庭提供了貸款時出質(zhì)人向銀行提供的檢驗單 ， 上面寫著 “ 羊絨 ” ， 送檢單位是出質(zhì)人 。 ? 并且物流公司在銀行的查詢通知回復(fù)上也寫著 “ 羊絨 ” ， 以證實當(dāng)時質(zhì)物是羊絨 ， 現(xiàn)在是羊毛 ， 質(zhì)物發(fā)生了變化 。 ? C銀行要求物流公司賠償給銀行造成的損失 。 ? 當(dāng)時羊絨單價在 50萬元 /噸左右 ， 大約是羊毛的 10倍 。 110 第四部分 案例分析 （ 二 ） 處理過程 ? A銀行得到出質(zhì)人償還的貸款 ， 但沒有下達(dá)解押通知書 。 ? B銀行本著合作 、 誠信的態(tài)度來解決該事件 ， 抽驗送檢后 ， 沒有向物流公司說明檢驗結(jié)果 ， 尋找買家 ， 力求及時變現(xiàn)質(zhì)物 。 111 ? C銀行在事件發(fā)生后 ， 到物流公司抽樣送至檢驗機構(gòu)檢驗 ， 結(jié)果是羊毛 。 ? 物流公司積極與 C銀行協(xié)商解決辦法 ， 幫助 C銀行尋找買家：物流公司與 A銀行協(xié)商 ， 暫時不要下達(dá)解押通知書 ， 以免其他債權(quán)人將質(zhì)物執(zhí)行走 ， 等到 C銀行找到買家再解押 ， 解押后將 A銀行解押的質(zhì)物一并交給 C銀行變現(xiàn) ， A銀行表示支持物流公司 。 ? 由于 A銀行的質(zhì)物較多 ， 如果將 A銀行與 C銀行的質(zhì)物變現(xiàn)后只差很少金額的敞口 ， C銀行完全有能力消化所形成的不良貸款 。 112 第四部分 案例分析 ? C銀行為了推卸自己的責(zé)任 ， 并且認(rèn)為羊絨變成了羊毛 ， 這就是物流公司的責(zé)任 ， 變現(xiàn)很麻煩 ， 沒有同意物流公司的處理意見 ， 而是將物流公司告上法庭 ， 要求其承擔(dān)質(zhì)物滅失的責(zé)任 。 經(jīng)過法庭調(diào)查 ， 確認(rèn)以下事實： ? 出質(zhì)人送檢一事 ， 物流公司不知道 ， 本應(yīng)由銀行送檢和檢驗 ， 變成了出質(zhì)人送檢 。 ? 而且檢驗單是復(fù)印件加蓋檢驗機構(gòu)公章 ， 并非原件 ，存在瑕疵 。 113 第四部分 案例分析 第四部分 案例分析 ? 銀行向法庭提供了 “ 原料購買合同 ” 的復(fù)印件 ， 證明出質(zhì)人購買的是羊絨 。 法庭認(rèn)為復(fù)印件與本案無關(guān) ，更不能說明購買的羊絨就是質(zhì)物 。 ? 出質(zhì)人從未到倉庫提取過樣品 ， 送檢的樣品不是質(zhì)物的樣本 。 ? 銀行與物流公司均承認(rèn)目前的質(zhì)物是羊毛 。 ? 法庭組織各方到監(jiān)管現(xiàn)場勘驗 ， 均確認(rèn)：質(zhì)物現(xiàn)場存放位置與入庫時沒有變化 ， 現(xiàn)場質(zhì)物外包裝也與入庫時無變化 ， 倉儲期間沒有發(fā)生提貨情況 ， 入庫時沒有對質(zhì)物品質(zhì)性質(zhì)進(jìn)行鑒定 ， 未支付倉儲費 。 114 第四部分 案例分析 ? 物流公司在銀行下達(dá)查詢通知書后 ， 向銀行出具了 “質(zhì)物清單 ” ， 按照銀行的寫法 ， 標(biāo)注為 “ 羊絨 ” 。 ? 法庭認(rèn)為三方監(jiān)管協(xié)議約定中不包含對 “ 質(zhì)物清單 ”對應(yīng)貨物品質(zhì) 、 性質(zhì)的勘驗 、 檢驗 。 115 第四部分 案例分析 （ 三 ） 處理結(jié)果 ? B銀行很快找到了買家 ， 物流公司全力配合 ， 組織車輛裝卸 、 運輸貨物 。 ? 不僅保全了 B銀行的權(quán)益沒受損失 ， 而且得到了銀行付給的倉儲費 、 監(jiān)管費 、 裝卸費 、 運輸費等全額費用 ， 事件得到圓滿解決 。 116 ? C銀行的質(zhì)物從質(zhì)押開始就未變動過 ， 而且封存完好 ， 法院要求 C銀行提供物流公司過失責(zé)任的證據(jù) ， C銀行拿不出 ， 最后 ， 法院駁回了 C銀行的訴訟請求 。 ? 在訴訟期間 ， 物流公司抽取 A銀行 、 C銀行的樣品送檢 ，結(jié)果都是羊毛 。 ? 物流公司已經(jīng)在全國范圍內(nèi)停止了與 C銀行的全面合作 ，包括金融物流以外的業(yè)務(wù) 。 117 第四部分 案例分析 第四部分 案例分析 （ 四 ） 經(jīng)驗教訓(xùn) 行業(yè)慣例 ? 這是一個非常典型的驗收標(biāo)準(zhǔn)問題 ， 物流公司按照行業(yè)慣例進(jìn)行驗收 。 ? 銀行提供的查詢通知書上注明是 “ 羊絨 ” ， 物流公司也就在質(zhì)物清單上注明是 “ 羊絨 ” ， 但銀行卻認(rèn)為物流公司確認(rèn)了質(zhì)物的質(zhì)量 。 ? 在目前銀行對驗收標(biāo)準(zhǔn)不了解的情況下 ， 對于物流公司而言 ， 應(yīng)要求銀行共同在封條上蓋章或簽字 ， 或者在三方監(jiān)管協(xié)議上明確封條完好 ， 物流公司不承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任等條款 ， 以避免不必要的訴訟 。 118 第四部分 案例分析 關(guān)于送檢 ? 首次出質(zhì)時 ， 銀行在質(zhì)物品質(zhì)的認(rèn)定過程中存在重大過失 ， 沒有自己抽樣 、 自己送檢 ， 而是把出質(zhì)人的檢驗結(jié)果作為依據(jù) 。 ? 出質(zhì)人用質(zhì)物以外的貨物樣品送檢 ， 銀行沒有核實 ，造成樣品與實物不符 ， 銀行難以保護(hù)自己的質(zhì)權(quán) 。 119 第四部分 案例分析 質(zhì)物品種 ? 羊絨單價在 50萬元 /噸左右 ， 從外觀上看不出是羊絨還是羊毛 ， 這類貨物品種不宜作質(zhì)物 。 ? 本案中質(zhì)物在物流公司自管庫 、 逐筆控制模式 、 有封條 ， 只有在這些特定的條件下才能開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù) 。 ? 如果在出質(zhì)人作業(yè)庫 ， 總量控制模式 ， 質(zhì)物是變動的 ， 就很難說清楚 。 120 第四部分 案例分析 關(guān)于銀行 ? 要加強與有戰(zhàn)略合作關(guān)系的銀行合作 ， A銀行 、 B銀行都是從戰(zhàn)略合作的角度來處理事件 ， 著眼于長遠(yuǎn)的發(fā)展 。 ? 從協(xié)議的相關(guān)責(zé)任上看 ， B銀行由于內(nèi)部有培訓(xùn) ， 明確知道物流公司的監(jiān)管責(zé)任 ， 所以 ， 只是要求物流公司積極配合處理質(zhì)物 。 ? 謹(jǐn)慎與沒有戰(zhàn)略合作關(guān)系的銀行合作 ， C銀行只立足于眼前 ， 沒有長期發(fā)展的愿望 。 121 第四部分 案例分析 ? C銀行缺少內(nèi)部培訓(xùn)和對質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的了解 ， 不管物流公司是否有責(zé)任 ， 認(rèn)為物流公司都應(yīng)該賠償 ，既不懂得貨物的驗收標(biāo)準(zhǔn) ， 又把監(jiān)管當(dāng)成了擔(dān)保 ，于是將物流公司告上法庭 ， 又沒有要求物流公司賠償?shù)囊罁?jù) 。 ? C銀行與物流公司除質(zhì)押業(yè)務(wù)外 ， 在全國范圍內(nèi)還有其他授信業(yè)務(wù) ， 由于業(yè)務(wù)的停止 ， 給 C銀行帶來的損失超過訴訟額的幾倍 ， 而且嚴(yán)重地影響了其在業(yè)內(nèi)的聲譽 。 122 第四部分 案例分析 ? 一個訴訟案件 ， 不論是否勝訴 ， 都會給物流公司在人力和財力上帶來很大的損失 ， 而且還不能專心致志地開展業(yè)務(wù) 。 ? 因此 ， 選擇負(fù)責(zé)任的銀行非常重要 。 123 第四部分 案例分析 其他 ? 銀行使用復(fù)印件的作為證據(jù) ， 管理上存在問題 。 ? 質(zhì)物長期不動是不合理的 ， 這批 “ 羊絨 ” 存儲期很長 ， 出質(zhì)人是專業(yè)人員 ， 應(yīng)該將其賣出去而不是用于融資 ， 因此 ， 可以初步判斷其質(zhì)押融資是存在問題的 。 124 125 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT