【正文】 中國建設(shè)銀行 超越理財(cái)（金管家） 招商銀行 金葵花理財(cái) 中國民生銀行 非凡理財(cái) 上海浦東發(fā)展銀行 行家理財(cái) 廣東發(fā)展銀行 真情理財(cái) 花旗銀行 GOLD理財(cái) 匯豐銀行 卓越理財(cái) 渣打銀行 優(yōu)先理財(cái) 主講人：李國峰 博士 47 實(shí)例 :招商銀行的理財(cái)套餐 易貸理財(cái)套餐 您隨時(shí)可向我行申請貸款用于買房、買車、教育、消費(fèi)、周轉(zhuǎn)。在家里、在辦公室也能通過電話、網(wǎng)上辦理“自助貸款”。如果您獲得我行為您提供的綜合授信，您將獲得倍受尊崇的信譽(yù)見證，從此擁有貸款的綠色便捷通道，享有諸多個(gè)人融資便利。 投資理財(cái)套餐 我們?yōu)槟峁┕善保ê?、滬市?A、 B股）、外匯、國債、基金、各類賬務(wù)查詢、自助繳費(fèi)等投資理財(cái)?shù)目焖偻ǖ溃鼓偰芟热艘徊?，?shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。 居家生活理財(cái) 儲(chǔ)蓄、購物、繳費(fèi)、旅游、通信、教育等都是您居家生活不可缺少的一部分，招行 居家樂 無微不至幫您料理生活，十大 愛心 套餐貼身關(guān)懷，生活變得快樂又灑脫。 主講人：李國峰 博士 48 ?（ 三）、各行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略性差異 彰顯尊貴戰(zhàn)略 產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略 科技領(lǐng)先戰(zhàn)略 市場化運(yùn)營戰(zhàn)略 國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 以中國工商銀行為代表 ， 大力發(fā)展貴賓理財(cái)中心 ， 如北京“ 8N理財(cái)中心 ” 、 廣州曙前金融精品店以及貴賓卡 “ 理財(cái)金賬戶 ” ；突出貴賓優(yōu)先 、 尊貴服務(wù)以吸引優(yōu)質(zhì)客戶 以光大 、 中信等股份制商業(yè)銀行以及中國銀行為代表 ， 不斷推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品 、 外匯理財(cái)產(chǎn)品 、 紙黃金等 ， 通過良好的投資收益吸引大量的高端客戶與存款 以招商銀行為代表 ， 通過集合的 IT高科技網(wǎng)絡(luò) ， 以 “ 一卡通 ”“ 金葵花 ”“ 信用卡 ” 等為載體 ， 實(shí)現(xiàn)自助科技理財(cái) ，打造理財(cái)品牌 ， 贏得了大批國內(nèi)中青年最具潛力理財(cái)客戶的青睞 以民生銀行 、 中國建設(shè)銀行為代表 ， 突出靈活的市場化運(yùn)營方式 ， 力求在機(jī)制上打造理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競爭力；如：民生即將推出零售業(yè)務(wù)部以事業(yè)部公司化管理運(yùn)營 ， 下設(shè)理財(cái)中心與分行同級； 建行總行零售業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)大調(diào)整 ， 專門成立大客戶服務(wù)部 ，從總行至基層實(shí)行八級客戶經(jīng)理制 主講人：李國峰 博士 49 ?（四）、國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 由單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 ； 由單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變 ； 由同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變 ； 由大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變； 由無償服務(wù)逐步向收費(fèi)服務(wù)轉(zhuǎn)變； 由單一的理財(cái)規(guī)劃與咨詢服務(wù)向理財(cái)咨詢、規(guī)劃與 財(cái)富管理綜合性服務(wù)轉(zhuǎn)變 。 主講人：李國峰 博士 50 ?（ 五 ） 、 財(cái) 富管理 發(fā) 展的最新 動(dòng)態(tài) 什么是財(cái)富管理？ – 財(cái)富管理的品牌由瑞士銀行、美國商業(yè)銀行如花旗銀行、美國運(yùn)通所建立起來，在美國，花旗銀行被認(rèn)為是最早致力于發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。 ◆從前的財(cái)富管理業(yè)務(wù)： – 財(cái)富管理通常指私人銀行為富裕個(gè)人客戶（歸類為富裕或者 “ 高凈值 ” 的客戶）提供資產(chǎn)管理和投資管理服務(wù)。 ◆現(xiàn)在的財(cái)富管理業(yè)務(wù)： – 現(xiàn)在財(cái)富管理 =綜合財(cái)務(wù)策劃 +投資管理 +（遺產(chǎn)管理） 主講人：李國峰 博士 51 財(cái)富管理既是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的最高境界，也是商業(yè)銀行新的效益增長點(diǎn)。 財(cái)富管理的進(jìn)展是樂觀的 ,但仍面對一定的挑戰(zhàn) .這些挑戰(zhàn)包括： 、溝通能力、專業(yè)操守的財(cái)富管理專才團(tuán)隊(duì)是使財(cái)富管理成功的一個(gè)重要因素． 這些障礙將來都會(huì)逐步得到解決，財(cái)富管理也將作為一種基本而必須的金融服務(wù)，為社會(huì)所歡迎。 主講人：李國峰 博士 52 ?財(cái)富管理業(yè)務(wù)近年來的發(fā)展 ◆近幾年來，隨著大型金融機(jī)構(gòu)不斷推動(dòng)財(cái)富管理，尤其是商業(yè)銀行，財(cái)富管理服務(wù)開始逐漸適用于大眾層的有錢客戶，這部分客戶是富裕人群的最低層，銀行樂于為這類型客戶提供財(cái)務(wù)策劃和財(cái)富管理的服務(wù)； ◆雖然大、小機(jī)構(gòu)都可以提供財(cái)富管理服務(wù)，但財(cái)富管理的品牌則由瑞士銀行、美國商業(yè)銀行如花旗銀行所建立起來，在美國，花期銀行被認(rèn)為是最早致力于發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，而同期大部分其他的銀行服務(wù)仍專注于企業(yè)銀行服務(wù)。 主講人：李國峰 博士 53 ?財(cái)富管理業(yè)務(wù)的新進(jìn)展 ◆財(cái)富管理的進(jìn)展是樂觀的 ,但仍面對一定的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)包括： A、信息科技及財(cái)務(wù)策劃與財(cái)富管理軟件本地化； B、信息科技及財(cái)務(wù)策劃與財(cái)富管理軟件綜合化； C、改變把長期投資看成短期投機(jī)的文化及著重風(fēng)險(xiǎn)分散及風(fēng)險(xiǎn)評估； D、建立一個(gè)有專業(yè)知識(shí)、溝通能力、專業(yè)操守的財(cái)富管理專才團(tuán)隊(duì)是使財(cái)富管理成功的一個(gè)重要因素。 ◆這些障礙將來都會(huì)逐步得到解決，財(cái)富管理也將作為一種基本而必須的金融服務(wù)，為社會(huì)所歡迎。 主講人：李國峰 博士 54 三，國外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 發(fā)展的差異化分析 主講人：李國峰 博士 55 （一）、外資銀行的組織架構(gòu) 外資銀行組織架構(gòu)的確定是以客戶規(guī)模及結(jié)構(gòu)變動(dòng)為基礎(chǔ)的，因此，當(dāng)客戶規(guī)模與結(jié)構(gòu)發(fā)生變化時(shí)，外資銀行的組織架構(gòu)也隨之發(fā)生變化。當(dāng)高價(jià)值客戶規(guī)模不斷擴(kuò)大且水平不斷提高時(shí)，外資銀行將進(jìn)一步對高價(jià)值的客戶進(jìn)行細(xì)分，并及時(shí)調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置，集中必要的資源，確保高價(jià)值客戶享受高品質(zhì)的服務(wù)。顯然，外資銀行在組織架構(gòu)與崗位設(shè)置、責(zé)任約束和人員配備方面，與國內(nèi)商業(yè)銀行先定人、再定崗、最后定職責(zé)和組織架構(gòu)的思維方式完全相反。 主講人：李國峰 博士 56 注：本組織結(jié)構(gòu)是在 1996年與第一州際銀行合并前的結(jié)構(gòu) 零售銀行 業(yè)務(wù) 私人銀行 Wells Fargo 銀行 批發(fā)銀行業(yè)務(wù)和房地產(chǎn) 產(chǎn)品業(yè)務(wù)單元 投資業(yè)務(wù)群 網(wǎng)點(diǎn)銀行 業(yè)務(wù) 分銷選擇 – 汽車貸款 – 企業(yè)銀行業(yè)務(wù) – 個(gè)人支票 – 信用卡與消費(fèi)貸款 – 住房按揭業(yè)務(wù) – 保險(xiǎn)投資管理 – 退休產(chǎn)品 – 等等 – 網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò) – 24小時(shí)銀行 – “ Wells Fargo Direct” – 智能卡 – 加州以外的客戶獲取 儲(chǔ)蓄和 投資部 私人銀行 業(yè)務(wù)部 其它 – 大眾富裕人群 (元 ) – 高凈值客戶（ HNW） (收入 25萬美元，資產(chǎn) 一百萬美元 ) – 信托單元 – 資產(chǎn)管理 – 企業(yè)銀行業(yè)務(wù) – 共同基金和銀行業(yè)務(wù)服務(wù) – 退休計(jì)劃與投資 – 系統(tǒng)與運(yùn)營部 – 商業(yè) /公司銀行業(yè)務(wù) – 公司銀行業(yè)務(wù)分銷 – 房地產(chǎn)金融 為富?？蛻羧悍?wù)的單元 服務(wù)大眾零售客戶，不設(shè)置 專門針對特定客戶的單元 專門服務(wù)富裕 的零售客戶 公司客戶 服務(wù)單元 主講人：李國峰 博士 57 分行（網(wǎng)點(diǎn)） ?賬戶及銀行服務(wù)計(jì)劃 ?房屋貸款 ?貸款及信用卡 ?投資解決方案 ?保險(xiǎn) ?網(wǎng)上理財(cái) 網(wǎng)上 銀行 個(gè) 人 客 戶 BMO利時(shí)證券 ?財(cái)務(wù)策劃 （ 理財(cái)規(guī)劃 ） ?遺產(chǎn)及保險(xiǎn)服務(wù) ?投資解決方案 ?市場研究 ?宏觀經(jīng)濟(jì)分析 BMO海瑞斯私人銀行 ?財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù) ?投資管理業(yè)務(wù) ?理財(cái)規(guī)劃 ?尊貴銀行服務(wù) ?慈善服務(wù) BMO投資者優(yōu)惠線 ?投資賬戶開設(shè) ?外匯買賣 ?期權(quán)交易 ?網(wǎng)上基金買賣 ?賬戶關(guān)聯(lián) ?止損、止贏交易 ?資產(chǎn)組合 ?退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃 ?固定收益產(chǎn)品 ?研究報(bào)告 BMO共同 基金 蒙特利爾銀行金融集團(tuán)個(gè)人客戶服務(wù)組織架構(gòu)