商業(yè)銀行經(jīng)營管理概述(ppt79頁)-資料下載頁
2025-01-23 20:32本頁面
【正文】 資產(chǎn)管理理論小結(jié) ﹡ 銀行經(jīng)營管理的重點是資產(chǎn)業(yè)務(wù) ﹡ 偏重于流動性和安全性，犧牲了部分盈利性 二、負(fù)債管理理論 ★背景： ? 經(jīng)濟推動和金融競爭 二戰(zhàn)后各國經(jīng)濟復(fù)蘇，一方面 貸款需求 增加，另一方面，金融市場發(fā)展，銀行與非銀行金融機構(gòu)間在資金來源（負(fù)債）的渠道和數(shù)量上 競爭激烈 。 ? 金融管制和金融創(chuàng)新 ﹡ 大危機后， 金融管制 （主要是 利率管制 ，存款利率上限）加強，銀行面臨資金來源的巨大壓力，而金融創(chuàng)新 為銀行擴大資金來源提供了可能性。 ﹡ 存款保險制度 激發(fā)了銀行冒險意識和進取精神（ 20世紀(jì) 50、 60年代以后 ）◆ 管理觀念轉(zhuǎn)變 ： 被動 型負(fù)債 ——主動 型負(fù)債 （一）存款理論 ◆ 主要觀點 ：存款是銀行最重要的負(fù)債來源，是 被動 的。銀行應(yīng)該 按客戶的意愿 組織存款， 按存款的狀況 安排貸款，參照貸款收益支付存款利息。 注 ：依然為被動負(fù)債， 屬于資產(chǎn)管理理論的思想范疇。 （二）購買理論 ◆ 觀點 ：強調(diào) 主動 負(fù)債（購買負(fù)債） ◆ 意義 ：擴大了負(fù)債范圍 注 ：與穩(wěn)健經(jīng)營相結(jié)合，以防片面擴大負(fù)債，增加風(fēng)險。除了吸收存款外，還積極 主動創(chuàng)造負(fù)債，比如發(fā)行債券，以及發(fā)展新型金融產(chǎn)品向各界推廣，并運用多種策略吸引客戶。 （三）銷售理論 ◆ 主要觀點 ：銀行不僅僅提供資金，而是提供 金融產(chǎn)品 的企業(yè)。 ◆ 意義 ：是銀行 經(jīng)營理念 的重大變化，促進了銀行 市場營銷管理 的發(fā)展 。 銀行提供資金實際上是提供一種產(chǎn)品、一種服務(wù)，產(chǎn)品的概念 不局限于負(fù)債，資產(chǎn)也是產(chǎn)品 ，銀行通過提供產(chǎn)品獲得收益。負(fù)債管理理論小結(jié) ﹡ 管理觀念轉(zhuǎn)變： 被動型 負(fù)債 → 主動型 負(fù)債 ﹡ 解決了流動性和盈利性的矛盾，忽略了安全性 背景 ： 20世紀(jì) 70年代中期起，由于 市場利率大幅上升 ，負(fù)債管理在 負(fù)債成本 及 經(jīng)營風(fēng)險 上的壓力越來越大，商業(yè)銀行迫切需要一種新的更為有效的經(jīng)營管理指導(dǎo)理論。而在此時， 電腦技術(shù) 有了很大的發(fā)展，在銀行業(yè)務(wù)與管理上的運用越來越廣泛，銀行經(jīng)營管理的觀念逐漸改變，由負(fù)債管理轉(zhuǎn)向更高層次的系統(tǒng)管理 —— 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 ★★ ◆ 觀點 ：銀行將資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)合為一個整體，既要恰當(dāng)安排 資產(chǎn)結(jié)構(gòu) ，又要尋找新的資金來源 ，使資產(chǎn)和負(fù)債統(tǒng)一協(xié)調(diào)， 實現(xiàn)三性的均衡 ?！? 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原則（基本原理） ： ﹡ 規(guī)模對稱原理（總量） —— 資產(chǎn)和負(fù)債 規(guī)模 相互對稱和平衡（動態(tài)調(diào)整） ﹡ 結(jié)構(gòu)對稱原理 —— 資產(chǎn)和負(fù)債在 期限 結(jié)構(gòu)和 利率 結(jié)構(gòu)上對稱（動態(tài)對稱，可保持適當(dāng)?shù)?缺口 ） ﹡ 速度對稱原理（償還期對稱原理） —— 資產(chǎn)和負(fù)債的 流動性 保持對稱 ﹡ 資產(chǎn)分散化原理 —— 種類、行業(yè)、地區(qū)、客戶、期限、幣種等分散 ﹡ 目標(biāo)互補原理 —— 協(xié)調(diào)原理，指的是銀行的安全性、流動性和盈利性的總效用最大。 對銀行 風(fēng)險管理 發(fā)展過程的認(rèn)識 對銀行風(fēng)險管理的發(fā)展過程，北京師范大學(xué)的鐘偉教授曾有五個階段劃分的見解。 第一個階段是負(fù)債管理，就是拉存款 第二個階段是資產(chǎn)管理，尤其是信貸風(fēng)險管理 第三個資產(chǎn)負(fù)債的綜合管理，比如比例管理等等 第四階段是資本充足率管理 在這之后才是 全面風(fēng)險管理 國際銀行業(yè)大概處于已經(jīng)完成第四階段但沒有達到第五階段這樣的層次，而中國股份制商業(yè)銀行很多處于第一、二階段。 對全面風(fēng)險管理的認(rèn)識 由八大相互關(guān)聯(lián)的部分組成，是從企業(yè)管理模式中產(chǎn)生的，與管理過程融為一體： （ 1）內(nèi)部環(huán)境 （ 2）目標(biāo)設(shè)定 （ 3）事件識別 （ 4）風(fēng)險評估 （ 5）風(fēng)險反應(yīng) （ 6）控制措施 （ 7）信息和交流 （ 8）監(jiān)控商業(yè)貸款理論資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論經(jīng)營管理理論 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論資產(chǎn) 負(fù)債管理理論負(fù)債管理理論存款理論購買理論銷售理論全面風(fēng)險管理謝謝！演講完畢，謝謝觀
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