商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概述(ppt79頁)-文庫吧在線文庫
【正文】 L MARKETS AND INSTITUTIONS,JEFF MADURA, 北京大學(xué)出版社（英文影印版）期刊資料 ◆ 金融研究、國(guó)際金融研究、金融理論與實(shí)踐、上海金融、中國(guó)金融等網(wǎng)絡(luò)資料 ◆ 銀監(jiān)會(huì)、各商業(yè)銀行網(wǎng)站等 ◆ 金融時(shí)報(bào)網(wǎng)、中經(jīng)濟(jì)網(wǎng)、國(guó)研網(wǎng)、中宏網(wǎng)等第一章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概述 ● 本章主要問題 理解并掌握商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和原則 了解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 理解并掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要理論 了解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理效果的衡量方法第一節(jié) 商業(yè)銀行概述一、商業(yè)銀行的定義 一般定義 ：商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為 經(jīng)營(yíng)目標(biāo) ，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為 經(jīng)營(yíng)對(duì)象 ，為客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的 金融企業(yè) 。 銀行通過信用的媒介，能轉(zhuǎn)移和再分配社會(huì)現(xiàn)實(shí)的資本，以使其發(fā)揮充分的作用。西方銀行的原始狀態(tài)，可以追溯到公元前的古巴比倫以及文明古國(guó)時(shí)期 。 1897年， 為 第一個(gè)民族資本 的商業(yè)銀行。 1974年，阿羅提出金融中介的 “ 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和轉(zhuǎn)移 ” 功能說，認(rèn)為通過不同 資產(chǎn)組合 可以增加資金流動(dòng)性，同時(shí)還可以 分擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 。 ◆ 安全性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展 。弱 大 高第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 課后閱讀 P9－ 12內(nèi)部條件（經(jīng)營(yíng)要素 ）： 資本、人才、產(chǎn)品、科學(xué)技術(shù)水平與信息等。 （三）預(yù)期收入理論 （二戰(zhàn)后） ◆ 銀行的流動(dòng)性取決于 ：借款者 能否取得預(yù)期收入 而按期償還貸款本息。除了吸收存款外，還積極 主動(dòng)創(chuàng)造負(fù)債，比如發(fā)行債券，以及發(fā)展新型金融產(chǎn)品向各界推廣，并運(yùn)用多種策略吸引客戶。 對(duì)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 發(fā)展過程的認(rèn)識(shí) 對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展過程，北京師范大學(xué)的鐘偉教授曾有五個(gè)階段劃分的見解。負(fù)債管理理論小結(jié) ﹡ 管理觀念轉(zhuǎn)變： 被動(dòng)型 負(fù)債 → 主動(dòng)型 負(fù)債 ﹡ 解決了流動(dòng)性和盈利性的矛盾，忽略了安全性 背景 ： 20世紀(jì) 70年代中期起，由于 市場(chǎng)利率大幅上升 ，負(fù)債管理在 負(fù)債成本 及 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 上的壓力越來越大，商業(yè)銀行迫切需要一種新的更為有效的經(jīng)營(yíng)管理指導(dǎo)理論。 ﹡ 存款保險(xiǎn)制度 激發(fā)了銀行冒險(xiǎn)意識(shí)和進(jìn)取精神（ 20世紀(jì) 50、 60年代以后 ）◆ 管理觀念轉(zhuǎn)變 ： 被動(dòng) 型負(fù)債 ——主動(dòng) 型負(fù)債 （一）存款理論 ◆ 主要觀點(diǎn) ：存款是銀行最重要的負(fù)債來源，是 被動(dòng) 的。 ◆ 理論根據(jù) ﹡ 負(fù)債 取決于 客戶（ 被動(dòng) 負(fù)債） ﹡ 收入 取決于 資產(chǎn)管理先后出現(xiàn)了三種主要理論： ——商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論 （一）商業(yè)貸款理論（真實(shí)票據(jù)理論） （產(chǎn)生于商業(yè)銀行發(fā)展初期） ◆ 主要資金來源 ：活期存款 ◆ 經(jīng)營(yíng)宗旨 ：滿足客戶 兌現(xiàn) 的要求（分配資金時(shí)，著重考慮保持資金的 高度 流動(dòng)性 ） ◆ 資產(chǎn)業(yè)務(wù) ：應(yīng)主要集中于以真實(shí)票據(jù)為基礎(chǔ)的 短期自償性 貸款 （資產(chǎn)的流動(dòng)性來自資產(chǎn)的短期性和自償性） 。 ﹡ 負(fù)債的流動(dòng)性 是指銀行以 較低的成本 隨時(shí) 獲取資金 的能力。二、經(jīng)營(yíng)原則 ★ ★※ 我國(guó)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條： 商業(yè)銀行以 安全性、流動(dòng)性、效益性 為經(jīng)營(yíng)原則。 總之， 以交易成本為基礎(chǔ) 的金融中介理論強(qiáng)調(diào)，由于金融市場(chǎng)是不完善的，存在交易成本，單個(gè)儲(chǔ)蓄者對(duì)金融中介有依賴性，因此，需要金融中介存在?，F(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的兩種途徑：n 一是從舊的高利貸銀行轉(zhuǎn)變過來的；n 二是以股份公司形式組建而成。早期的銀行業(yè)雖已具備了銀行的本質(zhì)特征，但它僅僅是現(xiàn)代銀行的原始發(fā)展階段。如1609年成立的阿姆斯特丹銀行， 1619年成立的漢堡銀行， 1621年成立紐倫堡銀行等， 這些都是歐洲早期著名的銀行。意大利主要商業(yè)銀行有 1171年設(shè)立的威尼斯銀行和 1407年設(shè)立的喬治銀行等。 “銀行 ”一詞英文 “Bank”是由意大利文“Banca” （ “長(zhǎng)凳 ”）演變而來的。銀行能超過其所收存款以放款于人，且能先行放款，籍以造出存款。其主要的代表人物是亞當(dāng) ?斯密、李嘉圖、約翰 ?穆勒等。
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