商業(yè)銀行經(jīng)營管理概述(ppt79頁)(參考版)
2025-01-25 20:32本頁面
【正文】 第一個(gè)階段是負(fù)債管理，就是拉存款 第二個(gè)階段是資產(chǎn)管理，尤其是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 第三個(gè)資產(chǎn)負(fù)債的綜合管理，比如比例管理等等 第四階段是資本充足率管理 在這之后才是 全面風(fēng)險(xiǎn)管理 國際銀行業(yè)大概處于已經(jīng)完成第四階段但沒有達(dá)到第五階段這樣的層次，而中國股份制商業(yè)銀行很多處于第一、二階段?！? 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原則（基本原理） ： ﹡ 規(guī)模對(duì)稱原理（總量） —— 資產(chǎn)和負(fù)債 規(guī)模 相互對(duì)稱和平衡（動(dòng)態(tài)調(diào)整） ﹡ 結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理 —— 資產(chǎn)和負(fù)債在 期限 結(jié)構(gòu)和 利率 結(jié)構(gòu)上對(duì)稱（動(dòng)態(tài)對(duì)稱，可保持適當(dāng)?shù)?缺口 ） ﹡ 速度對(duì)稱原理（償還期對(duì)稱原理） —— 資產(chǎn)和負(fù)債的 流動(dòng)性 保持對(duì)稱 ﹡ 資產(chǎn)分散化原理 —— 種類、行業(yè)、地區(qū)、客戶、期限、幣種等分散 ﹡ 目標(biāo)互補(bǔ)原理 —— 協(xié)調(diào)原理，指的是銀行的安全性、流動(dòng)性和盈利性的總效用最大。而在此時(shí)， 電腦技術(shù) 有了很大的發(fā)展，在銀行業(yè)務(wù)與管理上的運(yùn)用越來越廣泛，銀行經(jīng)營管理的觀念逐漸改變，由負(fù)債管理轉(zhuǎn)向更高層次的系統(tǒng)管理 —— 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。 銀行提供資金實(shí)際上是提供一種產(chǎn)品、一種服務(wù)，產(chǎn)品的概念 不局限于負(fù)債，資產(chǎn)也是產(chǎn)品 ，銀行通過提供產(chǎn)品獲得收益。 （三）銷售理論 ◆ 主要觀點(diǎn) ：銀行不僅僅提供資金，而是提供 金融產(chǎn)品 的企業(yè)。 （二）購買理論 ◆ 觀點(diǎn) ：強(qiáng)調(diào) 主動(dòng) 負(fù)債（購買負(fù)債） ◆ 意義 ：擴(kuò)大了負(fù)債范圍 注 ：與穩(wěn)健經(jīng)營相結(jié)合，以防片面擴(kuò)大負(fù)債，增加風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)該 按客戶的意愿 組織存款， 按存款的狀況 安排貸款，參照貸款收益支付存款利息。 ? 金融管制和金融創(chuàng)新 ﹡ 大危機(jī)后， 金融管制 （主要是 利率管制 ，存款利率上限）加強(qiáng)，銀行面臨資金來源的巨大壓力，而金融創(chuàng)新 為銀行擴(kuò)大資金來源提供了可能性。 ◆ 銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ：只要預(yù)期收入有保證，不僅可以發(fā)放短期商業(yè)性貸款，還可以發(fā)放其它貸款。 ◆ 意義 ：注重流動(dòng)性的同時(shí)，擴(kuò)大了資產(chǎn)組合的范圍 ◆ 局限性 ：忽視了證券變現(xiàn)能力的相對(duì)性例如：當(dāng)所有銀行都因需要資金而出售生利資產(chǎn)時(shí)或者整個(gè)市場出現(xiàn)問題時(shí)（在發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)），資產(chǎn)的可轉(zhuǎn)換性就要大大下降。 社會(huì)所需資金以商業(yè)周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金為主 ◆ 意義 ： 確立了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一些重要思想 ﹡ 強(qiáng)調(diào) 資金運(yùn)用 受制于 資金來源 的性質(zhì)和結(jié)構(gòu) ﹡ 保證了高度的流動(dòng)性和安全性 ◆ 局限性 ： ﹡ 對(duì)存款人提存的假設(shè)不切實(shí)際 ﹡ 把真實(shí)票據(jù)的自償性絕對(duì)化 ﹡ 范圍過于狹窄，忽視了貸款需求多樣性沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性將銀行業(yè)務(wù)限制在狹義的生產(chǎn)與流通領(lǐng)域內(nèi)，對(duì)于大量的其它非短期、非自償性的有償還能力的貸款要求不予考慮經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，即使是短期放款也會(huì)因商品找不到買主而做不到自償（二）資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論 （ 20世紀(jì) 20年代）◆ 銀行資產(chǎn)流動(dòng)性取決于 ：資產(chǎn)的 變現(xiàn)能力◆ 銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ：不必局限于短期自償性貸款上，可以將資金的一部分投資于 具有轉(zhuǎn)讓條件的證券 上。近幾年出現(xiàn)的一個(gè)新名詞： 金融生態(tài)第五節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理效果的衡量課后閱讀 P1213生產(chǎn)法中介法現(xiàn)代方法第六節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的沿革商業(yè)銀行經(jīng)營原則 —— 安全性、流動(dòng)性、盈利性 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演進(jìn)過程 —— 資產(chǎn)管理理論 —— 負(fù)債管理理論 —— 資產(chǎn)負(fù)債管理理論一、資產(chǎn)管理理論 ★ P13 20世紀(jì) 60年代以前，與當(dāng)時(shí)銀行所處的經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)單純的資產(chǎn)管理理論。外部環(huán)境（外部條件）： 直接相關(guān)具體條件： 資金供求關(guān)系及利率變化情況、商業(yè)銀行客戶的需求和偏好、商業(yè)銀行同業(yè)競爭狀況、有關(guān)當(dāng)局的政策及其對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管等。 短期內(nèi)的矛盾 ﹡ 盈利性與流動(dòng)性的矛盾 ﹡ 盈利性與安全性的矛盾 長期內(nèi)的協(xié)調(diào) ﹡ “ 三性 ” 原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系 —— 安全性是前提，流動(dòng)性是
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