商業(yè)銀行經(jīng)營管理基本理論-文庫吧在線文庫
【正文】 目標是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標，它要求經(jīng)營者在可能的情況下追求利潤最大化。 思考題： ? 什么是商業(yè)銀行？它的主要職能是什么？ ? 簡述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位和作用。 （三）盈利性目標（ 2） ? 實現(xiàn)盈利的主要途徑 ? （ 1）盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴大盈利資產(chǎn)比重； ? （ 2）以盡可能低的成本取得更多的資金； ? （ 3）通過為客戶提供良好的服務(wù)來吸引更多的廉價資金； ? （ 4）減少貸款和投資損失； ? （ 5）加強內(nèi)部經(jīng)濟核算，提高勞動效率，節(jié)約管理費用開支； ? （ 6）嚴格操作規(guī)程，完善監(jiān)督機制，減少事故和差錯。 （二）流動性目標（ 4） ?（ 2）負債途徑 ? 向中央銀行借款，包括向中央銀行貸款和辦理再貼現(xiàn)； ? 發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單； ? 向其他銀行借款（同業(yè)拆借市場）； ? 回購協(xié)議融資等。 （二）流動性目標（ 1） ? 定義 ? 流動性目標是指商業(yè)銀行保持隨時可以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力，以便隨時滿足客戶提現(xiàn)與合理的貸款要求，滿足銀行支付的需要。 ? 多元銀行控股公司：指擁有或控制兩家以上銀行的控股公司。 （一）商業(yè)銀行組織制度的幾種形式 ?缺點： ? 一是如果總行沒有完善的通信手段和成本控制方法，銀行的經(jīng)營效益會下降。 （一）商業(yè)銀行組織制度的幾種形式 ?缺點： ? 一是由于限制了競爭，不利于銀行的發(fā)展和經(jīng)營效率的提高； ? 二是單一銀行制與經(jīng)濟的外向型發(fā)展相矛盾，人為地限制了資本的流動； ? 三是單一銀行制的金融創(chuàng)新不如其他類型的銀行。 （四）信用創(chuàng)造（ 3） ? 派生存款在信貸擴張中的雙重作用 ? 一是為社會再生產(chǎn)提供信用支付手段，節(jié)約現(xiàn)金，有利于社會總資金的周轉(zhuǎn)； ? 二是無限循環(huán)地使用貸款，會導(dǎo)致信用膨脹，再生產(chǎn)過程中物質(zhì)供求不平衡，存款過度增長最終誘發(fā)和加劇通貨膨脹。 ? 如： ? 德意志銀行收購美國信宇銀行； ? 荷蘭國際銀行收購英國巴林銀行； ? 荷蘭商業(yè)銀行與比利時布魯塞爾銀行合并等 三、商業(yè)銀行的職能與作用 ?（一）信用中介 ?（二）支付中介 ?（三）金融服務(wù) ?（四）信用創(chuàng)造 ?（五）調(diào)節(jié)經(jīng)濟 （一）信用中介 ? 信用中介指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣集中起來，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把它們投向需要資金的各部門，充當資金閑置者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。 ? 直接原因： ? 一是國際債務(wù)危機的爆發(fā)，銀行越來越認識到以債券方式持有債權(quán)比以貸款方式持有債權(quán)的風險小，易于轉(zhuǎn)讓 ? 二是債券是各國引進外資和進行資本輸出的有效方式，發(fā)行和購買者踴躍 ? 三是國際債券信譽較高，投資者樂于購買 （五）金融活動全球化趨勢（ 9） ?主要表現(xiàn)： ? 一是國際銀行貸款逐年下降，國際債券市場發(fā)展很快； ? 二是信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展，使大量期限長、流動性差的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有盈利和可流通的債券。 ? 具體表現(xiàn)為一些大銀行紛紛在國外開設(shè)分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)、或收購?fù)鈬y行、或與外國銀行合作成立財團銀行。 （三）銀行營業(yè)網(wǎng)點虛擬化趨勢（ 4） ?（ 2）銀行員工數(shù)量及結(jié)構(gòu)的變化 ? 銀行業(yè)務(wù)處理自動化程度的提高，導(dǎo)致機構(gòu)虛擬化，銀行逐漸由傳統(tǒng)的勞動密集型企業(yè)向資本密集型和知識密集型企業(yè)轉(zhuǎn)變，對員工的需求量下降； ? 結(jié)構(gòu)變化表現(xiàn)為：柜面人員、會計人員的比重將大大下降，產(chǎn)品設(shè)計人員、分析人員、客戶經(jīng)理、管理人員將成為銀行員工結(jié)構(gòu)的主體。 （三）銀行營業(yè)網(wǎng)點虛擬化趨勢（ 1） ? 銀行設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點的主要目的 ? 一是滿足銀行員工與客戶面對面服務(wù)的需要； ? 二是為了方便客戶，在客戶比較集中的地點設(shè)立網(wǎng)點，以便就近提供銀行服務(wù)。 ? 意義： ? 有利于銀行更充分地利用信息技術(shù)以及經(jīng)營觀念上的改變； ? 銀行競爭優(yōu)勢在于是否能快速地采用最新的技術(shù)。 （一）銀行經(jīng)營智能化（ 2） ? 業(yè)務(wù)處理自動化 ? 表現(xiàn)為計算機系統(tǒng)取代傳統(tǒng)的手工操作，以電子化方式自動處理日常業(yè)務(wù)。 ? 如： 1694年建立的英格蘭銀行，一開始就以低于利潤率的利息率發(fā)放貸款。商業(yè)銀行經(jīng)營管理 《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》內(nèi)容概述 一、資本管理 二、業(yè)務(wù)管理 三、風險管理 四、內(nèi)部管理 商業(yè)銀行的資本管理 資本充足率的管理 資本管理 資本結(jié)構(gòu)的管理 普通股 （增加資本途徑的選擇） 優(yōu)先股 資本債券 留存盈余 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)管理內(nèi)容 負債業(yè)務(wù)管理 存款業(yè)務(wù) 非存款借入資金業(yè)務(wù)管理 業(yè) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 務(wù) 信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理 管 證券投資業(yè)務(wù)管理 理 中間業(yè)務(wù)管理 結(jié)算 代理融通 信息咨詢 信托 租賃 表外業(yè)務(wù)管理 擔保 票據(jù)發(fā)行便利 互換 期貨期權(quán)等 國際業(yè)務(wù)管理 國際借貸 外匯買賣 國際結(jié)算 商業(yè)銀行的風險管理 ? 流動性風險管理 ?風險管理 利率風險管理 ? 資產(chǎn)負債綜合管理 商業(yè)銀行的內(nèi)部管理 ? ?
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