中小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理初探-資料下載頁(yè)
2025-01-22 08:39本頁(yè)面
【正文】 的關(guān)聯(lián)關(guān)系，造成無(wú)法有效識(shí)別關(guān)聯(lián)企業(yè)互保且未設(shè)定其他補(bǔ)充擔(dān)保措施，導(dǎo)致資產(chǎn)發(fā)生不良。 【【 啟示啟示 】】216。 貸前調(diào)查應(yīng)對(duì)客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況進(jìn)行深入調(diào)查并予以充分揭示。216。 對(duì)關(guān)聯(lián)客戶要進(jìn)行整體授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。216。 對(duì)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的客戶應(yīng)追加補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施。【 案例六 】 互?？蛻糸g關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)216。 某交通建設(shè)工程有限公司在 J銀行貸款 1700萬(wàn)元，授信以該客戶與某“中 ”頭央企業(yè)下屬子公司所簽訂的合同價(jià)款為 4680萬(wàn)元的 《 某隧道建設(shè)工程施工承包合同 》 項(xiàng)下的工程回款為第一還款來(lái)源。但事后經(jīng)證實(shí)，作為還款來(lái)源的 《 承包合同 》 是虛假的，還款來(lái)源的不真實(shí)直接導(dǎo)致了該筆貸款的不良。 【【 啟示啟示 】】216。 深入調(diào)查、分析，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的第一還款來(lái)源。216。 認(rèn)真核實(shí)特定還款來(lái)源的真實(shí)性、合理性?！?案例七 】 還款來(lái)源真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)性貸款目標(biāo)市場(chǎng)開發(fā)原則： “ 先易后難 ” ，先開發(fā)以消費(fèi)品為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的商戶，再逐 步推廣到以生產(chǎn)資料為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的商戶；行業(yè)選擇： 受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和通脹影響小、經(jīng)營(yíng)周期穩(wěn)定、與大眾生活密切相關(guān)、日常認(rèn)知度高的行業(yè)；目標(biāo)市場(chǎng)： ① 繁華商業(yè)街區(qū)或成熟購(gòu)物中心內(nèi)的品牌代理商、品牌經(jīng)銷商； ② 區(qū)域內(nèi)知名度高的商品交易市場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、批發(fā)性商業(yè)街等； ③ 為大型零售商或壟斷性大型企業(yè)提供配套或服務(wù)的企業(yè)集群； ④ 與大眾生活緊密的流通服務(wù)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者。 中小市場(chǎng)定位營(yíng)銷思路： 專業(yè)專營(yíng)、特色開發(fā)、模式創(chuàng)新介入對(duì)象方式： 結(jié)合江蘇區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，圍繞大型重點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)、 商貿(mào)零售企業(yè)、外貿(mào)進(jìn)出口公司、核心客戶、上市公司、的上下游生產(chǎn)型和商貿(mào)型中小企業(yè)，開展 “供應(yīng)鏈 ”融資和 “產(chǎn)業(yè)鏈 ”融資，通過(guò)產(chǎn)品、流程控制風(fēng)險(xiǎn)。批量模式 ① 圍繞我行已有大授信客戶上下游開展 “供應(yīng)鏈 ”融資； ② 零售連鎖業(yè)細(xì)分市場(chǎng)批量開發(fā) （如蘇果、蘇寧、五星等）； ③ 公共投資項(xiàng)目供應(yīng)商批量開發(fā) （如政府平臺(tái)、青奧項(xiàng)目、機(jī)場(chǎng)等）； ④ 深度調(diào)研，結(jié)合區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)做好產(chǎn)業(yè)集群批量開發(fā)。 相關(guān)提示調(diào)查報(bào)告盡量簡(jiǎn)潔清楚，反映企業(yè)真實(shí)情況；關(guān)注客戶來(lái)源，關(guān)注中介推薦客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)注他行授信退出客戶，謹(jǐn)慎介入置換他行貸款；謹(jǐn)慎對(duì)待第三方提供的抵押貸款；行業(yè)準(zhǔn)入提示：謹(jǐn)慎介入小化工企業(yè)、小建筑施工企業(yè)、小建材貿(mào)易企業(yè)、小外貿(mào)企業(yè)。Thanks演講完畢，謝謝觀
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