中小微企業(yè)授信風險管理初探-資料下載頁
2025-01-22 08:39本頁面
【正文】 的關(guān)聯(lián)關(guān)系，造成無法有效識別關(guān)聯(lián)企業(yè)互保且未設(shè)定其他補充擔保措施，導(dǎo)致資產(chǎn)發(fā)生不良。 【【 啟示啟示 】】216。 貸前調(diào)查應(yīng)對客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況進行深入調(diào)查并予以充分揭示。216。 對關(guān)聯(lián)客戶要進行整體授信風險評估。216。 對存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的客戶應(yīng)追加補充擔保等風險防范措施?！?案例六 】 互?？蛻糸g關(guān)聯(lián)風險216。 某交通建設(shè)工程有限公司在 J銀行貸款 1700萬元，授信以該客戶與某“中 ”頭央企業(yè)下屬子公司所簽訂的合同價款為 4680萬元的 《 某隧道建設(shè)工程施工承包合同 》 項下的工程回款為第一還款來源。但事后經(jīng)證實，作為還款來源的 《 承包合同 》 是虛假的，還款來源的不真實直接導(dǎo)致了該筆貸款的不良。 【【 啟示啟示 】】216。 深入調(diào)查、分析，重點關(guān)注企業(yè)的第一還款來源。216。 認真核實特定還款來源的真實性、合理性?！?案例七 】 還款來源真實性風險 經(jīng)營性貸款目標市場開發(fā)原則： “ 先易后難 ” ，先開發(fā)以消費品為經(jīng)營對象的商戶，再逐 步推廣到以生產(chǎn)資料為經(jīng)營對象的商戶；行業(yè)選擇： 受經(jīng)濟波動和通脹影響小、經(jīng)營周期穩(wěn)定、與大眾生活密切相關(guān)、日常認知度高的行業(yè)；目標市場： ① 繁華商業(yè)街區(qū)或成熟購物中心內(nèi)的品牌代理商、品牌經(jīng)銷商； ② 區(qū)域內(nèi)知名度高的商品交易市場、批發(fā)市場、批發(fā)性商業(yè)街等； ③ 為大型零售商或壟斷性大型企業(yè)提供配套或服務(wù)的企業(yè)集群； ④ 與大眾生活緊密的流通服務(wù)行業(yè)的經(jīng)營者。 中小市場定位營銷思路： 專業(yè)專營、特色開發(fā)、模式創(chuàng)新介入對象方式： 結(jié)合江蘇區(qū)域經(jīng)濟特點，圍繞大型重點生產(chǎn)企業(yè)、 商貿(mào)零售企業(yè)、外貿(mào)進出口公司、核心客戶、上市公司、的上下游生產(chǎn)型和商貿(mào)型中小企業(yè)，開展 “供應(yīng)鏈 ”融資和 “產(chǎn)業(yè)鏈 ”融資，通過產(chǎn)品、流程控制風險。批量模式 ① 圍繞我行已有大授信客戶上下游開展 “供應(yīng)鏈 ”融資； ② 零售連鎖業(yè)細分市場批量開發(fā) （如蘇果、蘇寧、五星等）； ③ 公共投資項目供應(yīng)商批量開發(fā) （如政府平臺、青奧項目、機場等）； ④ 深度調(diào)研，結(jié)合區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)做好產(chǎn)業(yè)集群批量開發(fā)。 相關(guān)提示調(diào)查報告盡量簡潔清楚，反映企業(yè)真實情況；關(guān)注客戶來源，關(guān)注中介推薦客戶的潛在風險；關(guān)注他行授信退出客戶，謹慎介入置換他行貸款；謹慎對待第三方提供的抵押貸款；行業(yè)準入提示：謹慎介入小化工企業(yè)、小建筑施工企業(yè)、小建材貿(mào)易企業(yè)、小外貿(mào)企業(yè)。Thanks演講完畢，謝謝觀
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