商業(yè)銀行現(xiàn)代銀行制度的產(chǎn)生和發(fā)展(1)-資料下載頁(yè)
2025-01-21 23:46本頁(yè)面
【正文】 有條件的國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造，加快處置不良資產(chǎn)，充實(shí)資本金，創(chuàng)造條件上市，深化政策性銀行改革等等，列為深化金融企業(yè)改革的重要舉措?！稕Q定》的確為我們銀行業(yè)的深化改革和發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。各商業(yè)銀行自然不會(huì)放過(guò)再融資的機(jī)會(huì)，以此來(lái)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，提高 資本充足率 ，降低不良貸款率。 由于目前我國(guó)商業(yè)銀行 資本充足率 已經(jīng)按照8%規(guī)定執(zhí)行，而且我們至少還有 3年的準(zhǔn)備期，因此，各商業(yè)銀行以提高 資本充足率 為主要理由，急匆匆的增發(fā)、發(fā)可轉(zhuǎn)債，對(duì)于弱市行情下的市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，的確有些強(qiáng)人所難了，因?yàn)槭袌?chǎng)的承受力是非常有限的。 但上市公司不斷再融資的背后，對(duì)應(yīng)著股價(jià)的連續(xù)下跌。浦發(fā)銀行（ 600000）、招商銀行（ 600036）自 2023年 5月份以來(lái)，跌幅已經(jīng)超過(guò) 30%，投資者虧損連連，就連身處其中的基金也不能幸免。 原本業(yè)績(jī)相對(duì)不錯(cuò)的銀行股，由于上市公司頻繁的、巨額的再融資行為，使得股價(jià)難有好的預(yù)期。更嚴(yán)重的是，這種預(yù)期對(duì)整個(gè)行情產(chǎn)生了非常大的負(fù)面作用。需要深思的是，如果股市成為傷心地，市場(chǎng)沒(méi)有了賺錢(qián)效應(yīng)，上市公司還有資格不斷融資嗎？ 希望我們的股市不要成為上市公司的提款機(jī)，更希望各上市公司再融資能夠考慮市場(chǎng)承受力，考慮到投資者的根本利益。 2023年１１月１１日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧在“ＷＴＯ與中國(guó)”北京國(guó)際論壇上透露，國(guó)家將對(duì)四大國(guó)有銀行的改革采取扶持措施。 我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行 公司治理改革的方向 唐雙寧說(shuō)，鑒于四家國(guó)有銀行在中國(guó)銀行業(yè)中的獨(dú)特地位和突出作用，深化四家銀行改革、提高四家銀行競(jìng)爭(zhēng)力已成為中資銀行應(yīng)對(duì)ＷＴＯ挑戰(zhàn)成敗的關(guān)鍵。國(guó)家對(duì)四大國(guó)有銀行進(jìn)行適當(dāng)扶持，包括采取直接或間接的方式向銀行注資，提高銀行的資本金水平，增強(qiáng)四家銀行的損失消化能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，降低銀行的不良資產(chǎn)，以及提供一定的優(yōu)惠政策，為四家銀行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境等。 唐雙寧指出，中國(guó)銀行業(yè) 資本充足率 目前處于較低水平。就目前情況看，按中國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)，不考慮撥備等因素，也只有國(guó)有銀行中的中國(guó)銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行，以及股份制銀行中的光大銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行、民生銀行、恒豐銀行的 資本充足率 基本達(dá)到了８％，其余銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都未達(dá)到８％的要求。中資銀行資本金比 率 偏低，表明自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)。 另外，許多中資銀行盈利水平不高，有的甚至虧損。 截至今年９月末，已實(shí)行五級(jí)分類(lèi)的銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)不良貸款 率 為１８．７％，其中四家銀行２１．４％，政策性銀行１ %,股份制商業(yè)銀行８．４％。相比之下，外資銀行不良貸款 率 則要小得多，如花旗銀行和匯豐銀行分別只有２．７％和３％。較高的不良貸款給中資銀行特別 是 四大銀行帶來(lái)了沉重的包袱，影響了中資銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 唐雙寧說(shuō)，國(guó)家的扶持措施不 是 簡(jiǎn)單地幫助銀行降低不良資產(chǎn)，而 是 要借此換得銀行一個(gè)良好的治理機(jī)制。四家銀行在消化歷史包袱的同時(shí)，要借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合各行實(shí)際。與外資銀行比，中資銀行的公司治理結(jié)構(gòu)仍存在很大差距。唐雙寧指出，四大國(guó)有銀行符合現(xiàn)代銀行制度要求的法人治理結(jié)構(gòu)尚未建立，與之相適應(yīng)的自我約束和自我發(fā)展機(jī)制也未建立起來(lái)。公司治理結(jié)構(gòu)方面存在的缺陷，使中資銀行經(jīng)營(yíng)管理效率 不高，難以適應(yīng)加入ＷＴＯ后日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要。 未來(lái)四家銀行公司治理改革主要有八大方向：一 是 建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度； 二 是 引進(jìn)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，改變單一的股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化； 三 是 制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化； 四 是 建立科學(xué)的決策體系、健全的內(nèi)部控制機(jī)制和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，加快完善各項(xiàng)規(guī)章制度； 五 是 按照集約化經(jīng)營(yíng)原則，優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)體系，整合業(yè)務(wù)和管理流程，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)管理垂直化； 六 是 建立市場(chǎng)化和規(guī)范化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制； 七 是 建立審慎的會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)制度和透明的信息披露制度； 八 是 加強(qiáng)信息科技建設(shè)，全面提升綜合服務(wù)功能。 根據(jù)入世承諾，到2023年中國(guó)將全面開(kāi)放銀行業(yè)，屆時(shí)中資銀行將與外資銀行在公平、對(duì)等的基礎(chǔ)上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。而在此之前，如果不能通過(guò)深化體制改革提高中資銀行特別 是 四大銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，中、外資銀行之間的差距將越來(lái)越大，其后果 是 不僅中資銀行將受到巨大沖擊，還會(huì)延緩中國(guó)改革和發(fā)展的進(jìn)程，給整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。 第六節(jié) 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造與收縮 一、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的前提： 存款法定準(zhǔn)備金制度（部分準(zhǔn)備金制度） 非現(xiàn)金結(jié)算制度 二、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的過(guò)程： 法定準(zhǔn)備金總額的增加等于最初的原始存款增加額。這意味著由原始存款增加引發(fā)的存款擴(kuò)張過(guò)程實(shí)際也就是這筆原始存款全部轉(zhuǎn)化為法定準(zhǔn)備金的過(guò)程。（只考慮法定準(zhǔn)備金這一種漏出因素） 三、貨幣乘數(shù)： 反映貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣之間或它們?cè)隽恐g倍數(shù)關(guān)系的量稱(chēng)為貨幣乘數(shù)，即 m= 貨幣供應(yīng)量247。 基礎(chǔ)貨幣 推導(dǎo)出貨幣乘數(shù)表達(dá)式： 貨幣供應(yīng)量 = 基礎(chǔ)貨幣 貨幣乘數(shù) m= 1+ k r + e + k 若貨幣乘數(shù)為常數(shù)，中央銀行通過(guò)調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣就可以控制貨幣供應(yīng)量。但是，貨幣乘數(shù)不一定是常數(shù) 。它決定于法定存款準(zhǔn)備率 r、超額準(zhǔn)備率 e和提現(xiàn)率 k。 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針是什么？如何理解這些方針具有統(tǒng)一的一面又有矛盾的一面？ 演講完畢，謝謝觀看！
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