商業(yè)銀行及其經(jīng)營(yíng)管理-資料下載頁(yè)
2025-01-21 23:43本頁(yè)面
【正文】 70年代末 80年代初，金融管制逐漸放松，銀行的業(yè)務(wù)范圍越來越大，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。使銀行在安排資金結(jié)構(gòu)和保證獲取盈利方面困難增加，客觀上要求商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理，由此產(chǎn)生了均衡管理的資產(chǎn)負(fù)債管理理論。v ⑴ 該理論的主要特點(diǎn)： ① 綜合性。即資產(chǎn)和負(fù)債管理并重； ② 適應(yīng)性。即根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化不斷調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理。v ⑵ 該理論提出的基本經(jīng)營(yíng)原則：v ① 總量平衡。資產(chǎn)與負(fù)債規(guī)模相互對(duì)稱，統(tǒng)一平衡。v ② 結(jié)構(gòu)對(duì)稱。資產(chǎn)和負(fù)債的償還期及利率結(jié)構(gòu)對(duì)稱。v ③ 分散性。即資金分配運(yùn)用應(yīng)做到數(shù)量和種類分散。方法：216。 凈利差管理：? 凈利差 =利息收入 利息支出? 凈利差的大小取決于利率敏感性資產(chǎn)、利率敏感性負(fù)債以及二者的組合搭配216。 （利率敏感性）缺口率管理：? 缺口 =利率敏感性資產(chǎn) 利率敏感性負(fù)債? 缺口率 =利率敏感性資產(chǎn) ? 利率敏感性負(fù)債缺口率 1（正缺口） ? 適用于利率上升期缺口率 1（負(fù)缺口） ? 適用于利率下降期缺口率 =1（零缺口） ? 只具有理論意義第四節(jié) 國(guó)有銀行改革p 國(guó)有銀行改革的歷程p 國(guó)有銀行改革的目標(biāo)p 國(guó)有銀行股份制改革的步驟v 我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革是階段式向前推進(jìn)的。二十多年來，國(guó)有商業(yè)銀行改革大致經(jīng)歷了三個(gè)階段。v （一） 1984—1994 年的專業(yè)化改革階段v 1984年以前，我國(guó)實(shí)行的是 “ 大一統(tǒng) ” 的銀行體制。 1984年，在中國(guó)改革開放的大背景下，從中國(guó)人民銀行中分設(shè)出中國(guó)工商銀行，加上專營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行和原行使財(cái)政職能的中國(guó)人民建設(shè)銀行，以及 1979年恢復(fù)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，這四家銀行成為國(guó)家專業(yè)銀行，人民銀行則專門行使中央銀行職能。自此，中國(guó)形成了各司其職的二元銀行體制。v p國(guó)有銀行改革的歷程（二） 1994—2023 年的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段v 1994年，國(guó)家成立了三家政策性銀行，實(shí)現(xiàn)了政策性金融與商業(yè)性金融的分離； 1995年，頒布實(shí)施了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，明確國(guó)有商業(yè)銀行是 “ 自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束 ” 的市場(chǎng)主體。至此，四家專業(yè)銀行從法律上定位為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。 v 1997年，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，同年 11月中央召開了第一次全國(guó)金融工作會(huì)議，隨后陸續(xù)出臺(tái)了一系列國(guó)有商業(yè)銀行改革措施，主要包括：中央財(cái)政定向發(fā)行 2700億元特別國(guó)債，專門用于補(bǔ)充四家銀行資本金；將13939億元資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司；取消貸款規(guī)模，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理；強(qiáng)化法人管理、績(jī)效考核等。v 這一階段，許多先進(jìn)理念和方法開始引入，經(jīng)營(yíng)績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制逐步建立，外部行政干預(yù)明顯弱化。但就總體而言，這一階段的改革主要在梳理內(nèi)外部關(guān)系、引進(jìn)先進(jìn)管理技術(shù)、處置不良資產(chǎn)等層面上進(jìn)行，尚未觸及到體制等深層次問題。（三） 2023年開始的國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段v 2023年底，黨中央、國(guó)務(wù)院決定，選擇中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)，并動(dòng)用 450億美元外匯儲(chǔ)備注資，希望籍此從根本上改革國(guó)有商業(yè)銀行體制。此次改革總體上分為三個(gè)步驟，一是財(cái)務(wù)重組，即在國(guó)家政策的扶持下消化歷史包袱，改善財(cái)務(wù)狀況。財(cái)務(wù)重組是國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的前提和基礎(chǔ)。二是公司治理改革，即根據(jù)現(xiàn)代銀行制度的要求并借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理體制和內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行改造。公司治理改革是國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的核心和關(guān)鍵。三是資本市場(chǎng)上市，即通過在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市進(jìn)一步改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，真正接受市場(chǎng)的監(jiān)督和檢驗(yàn)。資本市場(chǎng)上市是國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革的深化和升華。國(guó)有銀行改革的目標(biāo)v 國(guó)有銀行改革目標(biāo)是建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度v 上市并非銀行改革的最終目標(biāo)，改革的最終目標(biāo)是將國(guó)有商業(yè)銀行變成真正的市場(chǎng)主體。但只有通過上市，通過施加足夠的外部壓力，才有可能真正建立和完善公司治理結(jié)構(gòu)，切實(shí)切斷機(jī)關(guān)化運(yùn)行機(jī)制，保證國(guó)有商業(yè)銀行改革成功。 國(guó)有銀行股份制改革的步驟v 從 2023年開始的國(guó)有商業(yè)銀行改革是按照 “ 一行一策 ” 的原則進(jìn)行的。v 其中向商業(yè)銀行進(jìn)行大規(guī)模注資是此次國(guó)有銀行股份制改革的第一步。v 第二步是成立股份有限公司v 第三步是選擇合適時(shí)機(jī)在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)上市。 演講完畢，謝謝觀看！
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