準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)程培訓(xùn)教材-資料下載頁(yè)
2025-01-20 22:07本頁(yè)面
【正文】 行的欺詐交易與風(fēng)險(xiǎn)事件至一級(jí)分行，接收上級(jí)行發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)提示，向下級(jí)行發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示。 ? 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查員處理結(jié)果的真實(shí)性、處理程序的規(guī)范性提出意見。 ? 督促風(fēng)險(xiǎn)審查員的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作，撰寫風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防范方面的建議。 風(fēng)險(xiǎn)審查員崗 ? 負(fù)責(zé)對(duì)可疑交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和有效處理，處理中、低級(jí)預(yù)警事件，查詢本級(jí)行全部歸檔事件，處理風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)提示。確保審查工作的及時(shí)性，電話調(diào)查的真實(shí)性，偽卡處理的合規(guī)性。 ?二級(jí)分行是準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，應(yīng)配齊人力、設(shè)備等資源，保證實(shí)時(shí)監(jiān)控的及時(shí)性和有效性。 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員崗 : ? 協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)審查員對(duì)準(zhǔn)貸記卡可疑交易進(jìn)行后續(xù)調(diào)查工作，包括核查持卡人的資信狀況變化情況，核實(shí)持卡人交易的真實(shí)性等。 實(shí)時(shí)監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程 非實(shí)時(shí)監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)審查員崗 : ? 通過審閱報(bào)表、實(shí)地調(diào)查等方式發(fā)現(xiàn)持卡人存在以下行為，須向一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理提交可疑交易風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告： ? 持卡人資信情況惡化； ? 出現(xiàn)借新還舊、集中用卡、套現(xiàn)等違約行為； ? 交易目的和交易性質(zhì)違反人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門的相關(guān)規(guī)定； ? 資金用途明顯不符合使用范圍； ? 其他可能形成風(fēng)險(xiǎn)的異常情況。 風(fēng)險(xiǎn)審查員崗 ? 須每日上午 10點(diǎn)之前登錄準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，報(bào)送前一日通過報(bào)表審閱等途徑發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況，提交給一級(jí)分行審核。 ? 無(wú)異常情況的，須在“準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”中注明“未發(fā)現(xiàn)可疑交易”。 ? 發(fā)現(xiàn)可疑情況的，須在可疑交易風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中描述持卡人的基本情況，可疑交易類型，處理建議等。 一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗 : ? 須在 4小時(shí)內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中反映的情況提出明確的處理意見，反饋高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)審查員，監(jiān)督其采取止付、降低信用額度等方式減少風(fēng)險(xiǎn)損失。 欺詐交易和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送 欺詐交易報(bào)送的范圍 ? 包括本金在 200元及以上的欺騙性交易行為，具體包括：失竊卡、未達(dá)卡、虛假申請(qǐng)、偽卡、賬戶盜用、商戶欺詐等。 ? 失竊卡欺詐：指冒用或盜用持卡人的準(zhǔn)貸記卡進(jìn)行欺騙交易，包括丟失卡與被盜卡。 ? 未達(dá)卡欺詐：指截取發(fā)行、交付過程中的準(zhǔn)貸記卡并進(jìn)行欺詐交易。 ? 虛假申請(qǐng)欺詐：指使用虛假身份獲取準(zhǔn)貸記卡進(jìn)行欺詐交易。 ? 偽卡欺詐：指非法使用準(zhǔn)貸記卡磁條信息偽造真實(shí)有效的準(zhǔn)貸記卡，或通過改造丟失卡、被盜卡、未達(dá)卡、過期卡的表面凸印信息或重新寫磁后進(jìn)行的欺詐行為。 ? 賬戶盜用：指假冒真實(shí)持卡人身份或變更準(zhǔn)貸記卡賬戶信息后進(jìn)行欺詐交易。包括變更賬戶信息后交易、手輸卡號(hào)交易或非面對(duì)面交易。 ? 商戶欺詐：指特約商戶在受理準(zhǔn)貸記卡交易時(shí)，違規(guī)操作、蓄意進(jìn)行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助準(zhǔn)貸記卡欺詐交易的行為。包括惡意倒閉、套現(xiàn)、洗單、虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、卡號(hào)測(cè)試、虛假商戶、信函電話網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、手輸卡號(hào)等欺詐形式。 ? 其它類：未定性或無(wú)法明確列入上述類別的涉嫌欺詐交易。 欺詐交易和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送 風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送的范圍與要項(xiàng) ? 準(zhǔn)貸記卡空白卡片丟失或被竊：需要報(bào)送丟失的空白卡類型、數(shù)量以及事件發(fā)生或發(fā)現(xiàn)的具體情況。 ? 受理準(zhǔn)貸記卡的網(wǎng)站被非法侵入：需要報(bào)送被非法侵入的網(wǎng)站名稱、涉及的卡號(hào)、涉案金額以及事件發(fā)生或發(fā)現(xiàn)的具體情況。 ? 受理準(zhǔn)貸記卡的機(jī)具被非法改裝、商戶欺詐或者商戶協(xié)同欺詐或商戶利用準(zhǔn)貸記卡洗錢的活動(dòng)：需要報(bào)送涉及卡號(hào)、賬戶號(hào)、涉案金額、犯罪嫌疑人的情況或涉案商戶的基本信息、基本案情、作案手法等。 ? 疑似偽卡信息竊取點(diǎn)：疑似偽卡信息竊取點(diǎn)的詳細(xì)地址，發(fā)現(xiàn)的過程和具體情況。 ? 其他風(fēng)險(xiǎn)事件：事件發(fā)生或發(fā)現(xiàn)的具體情況。 欺詐交易和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送流程 ? 報(bào)送欺詐交易與風(fēng)險(xiǎn)事件后 2小時(shí)內(nèi)未收到上級(jí)行回執(zhí)的，應(yīng)電話與相關(guān)人員直接聯(lián)系，以保證報(bào)送工作及時(shí)性。 可疑交易報(bào)送： ? 對(duì)系統(tǒng)偵測(cè)出的可疑交易預(yù)警，經(jīng)調(diào)查確認(rèn)為欺詐交易的，須在 24小時(shí)內(nèi)由風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員逐級(jí)上報(bào)。 風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送： ? 對(duì)轄內(nèi)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，須在 24小時(shí)內(nèi)由風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員逐級(jí)上報(bào)。 ? 謝謝 ! 演講完畢，謝謝觀看！
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