準貸記卡風險管理操作規(guī)程培訓教材-資料下載頁
2025-01-20 22:07本頁面
【正文】 行的欺詐交易與風險事件至一級分行，接收上級行發(fā)送的風險提示，向下級行發(fā)送風險提示。 ? 對風險審查員處理結(jié)果的真實性、處理程序的規(guī)范性提出意見。 ? 督促風險審查員的風險調(diào)查工作，撰寫風險分析報告，提出風險防范方面的建議。 風險審查員崗 ? 負責對可疑交易進行實時監(jiān)控和有效處理，處理中、低級預(yù)警事件，查詢本級行全部歸檔事件，處理風險事件和風險提示。確保審查工作的及時性，電話調(diào)查的真實性，偽卡處理的合規(guī)性。 ?二級分行是準貸記卡風險監(jiān)控中心，應(yīng)配齊人力、設(shè)備等資源，保證實時監(jiān)控的及時性和有效性。 風險調(diào)查員崗 : ? 協(xié)助風險審查員對準貸記卡可疑交易進行后續(xù)調(diào)查工作，包括核查持卡人的資信狀況變化情況，核實持卡人交易的真實性等。 實時監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程 非實時監(jiān)控的內(nèi)容及處理流程 高級風險審查員崗 : ? 通過審閱報表、實地調(diào)查等方式發(fā)現(xiàn)持卡人存在以下行為，須向一級分行風險經(jīng)理提交可疑交易風險報告： ? 持卡人資信情況惡化； ? 出現(xiàn)借新還舊、集中用卡、套現(xiàn)等違約行為； ? 交易目的和交易性質(zhì)違反人民銀行、銀監(jiān)會等部門的相關(guān)規(guī)定； ? 資金用途明顯不符合使用范圍； ? 其他可能形成風險的異常情況。 風險審查員崗 ? 須每日上午 10點之前登錄準貸記卡業(yè)務(wù)風險管理系統(tǒng)，報送前一日通過報表審閱等途徑發(fā)現(xiàn)的風險情況，提交給一級分行審核。 ? 無異常情況的，須在“準貸記卡業(yè)務(wù)風險管理系統(tǒng)”中注明“未發(fā)現(xiàn)可疑交易”。 ? 發(fā)現(xiàn)可疑情況的，須在可疑交易風險報告中描述持卡人的基本情況，可疑交易類型，處理建議等。 一級分行風險經(jīng)理崗 : ? 須在 4小時內(nèi)對風險報告中反映的情況提出明確的處理意見，反饋高級風險審查員，監(jiān)督其采取止付、降低信用額度等方式減少風險損失。 欺詐交易和風險事件報送 欺詐交易報送的范圍 ? 包括本金在 200元及以上的欺騙性交易行為，具體包括：失竊卡、未達卡、虛假申請、偽卡、賬戶盜用、商戶欺詐等。 ? 失竊卡欺詐：指冒用或盜用持卡人的準貸記卡進行欺騙交易，包括丟失卡與被盜卡。 ? 未達卡欺詐：指截取發(fā)行、交付過程中的準貸記卡并進行欺詐交易。 ? 虛假申請欺詐：指使用虛假身份獲取準貸記卡進行欺詐交易。 ? 偽卡欺詐：指非法使用準貸記卡磁條信息偽造真實有效的準貸記卡，或通過改造丟失卡、被盜卡、未達卡、過期卡的表面凸印信息或重新寫磁后進行的欺詐行為。 ? 賬戶盜用：指假冒真實持卡人身份或變更準貸記卡賬戶信息后進行欺詐交易。包括變更賬戶信息后交易、手輸卡號交易或非面對面交易。 ? 商戶欺詐：指特約商戶在受理準貸記卡交易時，違規(guī)操作、蓄意進行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助準貸記卡欺詐交易的行為。包括惡意倒閉、套現(xiàn)、洗單、虛假申請、側(cè)錄、卡號測試、虛假商戶、信函電話網(wǎng)絡(luò)營銷、手輸卡號等欺詐形式。 ? 其它類：未定性或無法明確列入上述類別的涉嫌欺詐交易。 欺詐交易和風險事件報送 風險事件報送的范圍與要項 ? 準貸記卡空白卡片丟失或被竊：需要報送丟失的空白卡類型、數(shù)量以及事件發(fā)生或發(fā)現(xiàn)的具體情況。 ? 受理準貸記卡的網(wǎng)站被非法侵入：需要報送被非法侵入的網(wǎng)站名稱、涉及的卡號、涉案金額以及事件發(fā)生或發(fā)現(xiàn)的具體情況。 ? 受理準貸記卡的機具被非法改裝、商戶欺詐或者商戶協(xié)同欺詐或商戶利用準貸記卡洗錢的活動：需要報送涉及卡號、賬戶號、涉案金額、犯罪嫌疑人的情況或涉案商戶的基本信息、基本案情、作案手法等。 ? 疑似偽卡信息竊取點：疑似偽卡信息竊取點的詳細地址，發(fā)現(xiàn)的過程和具體情況。 ? 其他風險事件：事件發(fā)生或發(fā)現(xiàn)的具體情況。 欺詐交易和風險事件報送流程 ? 報送欺詐交易與風險事件后 2小時內(nèi)未收到上級行回執(zhí)的，應(yīng)電話與相關(guān)人員直接聯(lián)系，以保證報送工作及時性。 可疑交易報送： ? 對系統(tǒng)偵測出的可疑交易預(yù)警，經(jīng)調(diào)查確認為欺詐交易的，須在 24小時內(nèi)由風險調(diào)查員逐級上報。 風險事件報送： ? 對轄內(nèi)發(fā)生的風險事件，須在 24小時內(nèi)由風險調(diào)查員逐級上報。 ? 謝謝 ! 演講完畢，謝謝觀看！
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1