【正文】 ? 第三十七條 貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。 ?本條規(guī)定貸款人要對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行定期貸后檢查和監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況采取相應(yīng)措施防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。 ?本條規(guī)定貸款檢查結(jié)果應(yīng)作為貸款人與借款人繼續(xù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合作的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。 五、 主要內(nèi)容 第六章 ：貸后管理 ? 第三十八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。 ?為規(guī)范和約束借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，切實(shí)保障各項(xiàng)貸后管理要求落到實(shí)處，《辦法》針對(duì)可能對(duì)貸款償還帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患的情況，規(guī)定借款合同應(yīng)設(shè)置相應(yīng)條款，明確借款人的違約責(zé)任。 ?鑒于當(dāng)前部分貸款人對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的情形，本辦法為督促貸款人切實(shí)落實(shí)上述要求，特別規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。（見“法律責(zé)任”） 五、 主要內(nèi)容 第六章 ：貸后管理 ? 第三十九條 一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。 ?本條對(duì)個(gè)人貸款的展期次數(shù)及期限作了原則性規(guī)定 ,無(wú)論是一年以內(nèi) (含 )還是一年以上的個(gè)人貸款 ,展期次數(shù)沒(méi)有限制 ,但展期期限有相應(yīng)的限制性規(guī)定。 ?《貸款通則》 第十二條規(guī)定：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò) 3年。 五、 主要內(nèi)容 第六章 ：貸后管理 ? 第四十條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。 對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。 ?商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門處置個(gè)人貸款不良資產(chǎn) ， 并且實(shí)現(xiàn)全面 、 精細(xì)化的管理 ， 在運(yùn)用催收 、 訴訟 、 呆賬核銷等傳統(tǒng)處置手段的基礎(chǔ)上 ， 靈活嘗試其他市場(chǎng)化和批量化的資產(chǎn)處置方式 。 ?本條提出了協(xié)議重組的概念 ,為個(gè)貸不良資產(chǎn)的處置提供更多渠道和手段 ， 有利于銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中對(duì)個(gè)貸不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化和降解 。 五、 主要內(nèi)容 第七章 ：法律責(zé)任 ? 第四十一條 貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共 （二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的； （三） 借款合同采用格式條款未公示的； （五）支付管理不符合本辦法要求的。 五、 主要內(nèi)容 第七章 ：法律責(zé)任 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施： （一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)； （二）限制分配紅利和其他收入； （三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓； （四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利； 五、 主要內(nèi)容 第七章 ：法律責(zé)任 （五）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利； （六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。 五、 主要內(nèi)容 第七章 ：法律責(zé)任 ? 第四十二條 貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān) （七）對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但 （八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。 五、 主要內(nèi)容 第七章 ：法律責(zé)任 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的； （二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的； （四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的； （五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的； （六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的 。 五、 主要內(nèi)容 第七章 ：法律責(zé)任 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： （一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分； （二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款； （三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 五、 主要內(nèi)容 第八章 ：附則 ? 第四十三條 以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照本辦法執(zhí)行。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國(guó)家有專門政策規(guī)定的特殊 信用卡透支，不適用本辦法。 ? 以存單 、 國(guó)債等全額質(zhì)押的個(gè)人貸款 ， 由于貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)基本可控 ， 可以參照本辦法執(zhí)行 ， 適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方面的內(nèi)容 。 ? 消費(fèi)金融公司和汽車金融公司目標(biāo)客戶與商業(yè)銀行的目標(biāo)客戶雖有區(qū)別 ， 但從事的消費(fèi)貸款和汽車貸款業(yè)務(wù)與銀行的個(gè)人貸款品種基本類似 ， 因此上述兩類機(jī)構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行 。 ? 由于農(nóng)戶貸款為政策性貸款 ， 信用卡透支業(yè)務(wù)的運(yùn)行模式與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有較大區(qū)別且有 《 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 》 專門規(guī)范 ， 因此上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)不執(zhí)行本辦法 。 五、 主要內(nèi)容 第八章 ：附則 ? 第四十四條 個(gè)體工商戶 和 農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶 申請(qǐng)個(gè)人貸款用于 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 且金額 超過(guò)五十萬(wàn)元 人民幣的 ， 按貸款用途適用 相關(guān)貸款管理辦法 的規(guī)定 。 ?本條規(guī)定對(duì)于申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的 ， 可以根據(jù)貸款的性質(zhì)和用途 ， 相應(yīng)適用《 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 》 、 《 流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 》 等管理辦法的規(guī)定 。 五、 主要內(nèi)容 第八章 ：附則 ? 第四十五條 貸款人應(yīng)依照本辦法制定個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理細(xì)則及操作規(guī)程 。 本條規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法要求，結(jié)合本行實(shí)際情況制訂管理細(xì)則和操作規(guī)程，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。 省聯(lián)社的實(shí)施辦法已制定并下發(fā)。 管理細(xì)則和操作規(guī)程各聯(lián)社（合、商行）自己制定。 五、 主要內(nèi)容 第八章 ：附則 ? 第四十六條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋 。 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦法實(shí)施準(zhǔn)備和執(zhí)行過(guò)程中遇到問(wèn)題 ， 可向銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)反映 ， 由派出機(jī)構(gòu)匯總后報(bào)銀監(jiān)會(huì)；也可直接向銀監(jiān)會(huì)反映 。 銀監(jiān)會(huì)將及時(shí)給予解釋和反饋 。 五、 主要內(nèi)容 第八章 ：附則 ? 第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行 ?本辦法由銀監(jiān)會(huì)劉明康主席以 2023年第 2號(hào)主席令方式于 2023年 2月 12日簽發(fā)，并于當(dāng)日生效實(shí)施。 結(jié)束語(yǔ) 謝謝！