中小企業(yè)如何突破資金供應(yīng)鏈融資瓶頸-資料下載頁
2026-01-09 09:29本頁面
【正文】 興通訊銷售額約 500萬元人民幣，賬期為兩個月。隨著公司近期與中興通訊訂單量的增多，公司急需尋求銀行的幫助，補(bǔ)充流動資金用以采購原材料，公司愿提供實際控制人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押。房產(chǎn)評估凈值為 200萬元。 產(chǎn)品選擇： 由于中興通訊是我行核心企業(yè)，且 A公司相應(yīng)條件符合我行短貸通 ，因此中國銀行擬為該公司申請短貸通 。 額度核定： 免抵押授信額度 =月平均銷售額賬期 =500 2=1000萬。我行最高免抵押授信額度為400萬元，因此公司免抵押部分授信額度為 400萬元。 抵押物授信額度 =房產(chǎn)評估凈值 2=200 2=400萬元。 額度合計：免抵押授信額度 +抵押物授信額度 =400+400=800萬元。 方案后評價： 企業(yè)從中行一次性提款 800萬元，大大緩解了公司資金周轉(zhuǎn)緊張的局面，并增強(qiáng)了企業(yè)與其上游供應(yīng)商的議價能力。由此，企業(yè)步入了良性循環(huán)的通道。 36 案例分析 案 例 ２ B公司是一家玩具制造商，產(chǎn)品主要銷往美國和歐洲，年出口量約為 600萬美元。隨著歐美經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，訂單量開始增長，但受制于資金實力有限，公司難以購買新設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)效率，接來的訂單難以按時交付，引來了海外客戶的不滿。加之公司談判能力較弱，給予海外客戶的賬期很長（ 2個月），資金周轉(zhuǎn)捉襟見肘。公司急需銀行提供資金支持?jǐn)[脫發(fā)展困境，并愿意提供實際控制人的房產(chǎn)進(jìn)行抵押。房產(chǎn)評估凈值為 500萬元。 案例診斷 : 上述案例中， B公司主要由兩方面的需求： 1,需要引進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模； 2，需要補(bǔ)充流動資金加快資金周轉(zhuǎn)。 產(chǎn)品選擇： 1. 中行可為其提供展業(yè)易信貸產(chǎn)品用于設(shè)備采購，并由中行為公司指定專業(yè)的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保。 ， 我行可為其提供供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中的出口雙保理產(chǎn)品用于日常資金周轉(zhuǎn)。 額度核定： 展業(yè)易額度 =抵押物授信額度 =500 =750萬 出口雙保理額度 =年出口量 /應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) =600萬美元 /6=100萬美元 37 案例分析 方案后評價： 公司用我行提供的 750萬元展業(yè)易信貸額度添置了 2條流水線，大大提高了產(chǎn)能和生產(chǎn)效率；同時，公司利用我行提供的 100萬美元出口雙保理額度加快了資金周轉(zhuǎn)。公司由此進(jìn)入了快速發(fā)展的軌道。 供應(yīng)鏈融資 企業(yè)需要準(zhǔn)備哪些主要的資料？ 融資申請書； 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； 公司章程； 近期和上年度財務(wù)報表原件； 上下游企業(yè)及交易情況； 應(yīng)收、預(yù)付賬款和存貨情況。 39 案例分析 中國銀行供應(yīng)鏈信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢 審批快速 : 資料齊全的情況下，快速批復(fù)。 額度放大 : 抵押物授信額度可最高放大 兩倍 。 信用授信： 滿足中行評級條件的情況下，可以核定信用免抵押物的信用額度。 覆蓋公司經(jīng)營全流程： 中行信貸產(chǎn)品品種豐富，涉及公司從設(shè)備引進(jìn)，原材料采購到生產(chǎn)經(jīng)營和銷售的全流程。 行業(yè)覆蓋面廣： 電子通信、商貿(mào)物流、商場超市、一般制造、工程建設(shè)都是我行信貸產(chǎn)品涉及的行業(yè)。
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