【正文】 凈收入為 ，增長(zhǎng) %；建行利息凈收入 ，增幅為 21%；中行利息凈收入 ，增幅%；農(nóng)行利息凈收入 3072億元，增長(zhǎng) %。 ? 中間業(yè)務(wù)異常增長(zhǎng)，可能向?qū)嶓w企業(yè)轉(zhuǎn)嫁成本。 根據(jù) 2023年公布的工行年報(bào)，工行存款量繼續(xù)位居全球第一，人民幣各項(xiàng)存款增加 。2023年工行的全年凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá)到 億元人民幣，較上年增長(zhǎng) %。 農(nóng)行的中間業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 688億元，較上年增長(zhǎng)49%。建行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為 ，同比增長(zhǎng) %；中行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 億元，增長(zhǎng) %。 ? 地方投融資平臺(tái)的壞帳風(fēng)險(xiǎn)。 ? 各行低估地方投融資平臺(tái)的壞帳風(fēng)險(xiǎn)，再融資之后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制過于自信。按照銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截止 2023年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比例 %，同比下降 。 年份 工商銀行 建設(shè)銀行 中國(guó)銀行 農(nóng)業(yè)銀行 招商銀行 民生銀行 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 主要商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率 (單位 :%) 主要股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率 (單位 :%) 年份 中信 興業(yè) 光大 浦發(fā) 深發(fā)展 華夏 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 五、 商業(yè)銀行與企業(yè)的關(guān)系 1. 日本主銀行制度： ? 主銀行制度是指公司以一家銀行作為自己的主要貸款行并接受其金融信托及財(cái)務(wù)監(jiān)控的一種銀企結(jié)合制度。 ? 在主銀行制度下，一家企業(yè)的全部或大多數(shù)金融服務(wù)固定地由一家銀行提供。 ? 與此同時(shí)，主銀行對(duì)企業(yè)擁有相機(jī)介入治理的權(quán)利，甚至可以持有企業(yè)的股份，包括有投票權(quán)的股份。 ? 這是日本在戰(zhàn)后以間接金融制度為基礎(chǔ)以集團(tuán)企業(yè)為范圍在銀行和企業(yè)之間形成的一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的交易關(guān)系。 ? 日本金融體制和主銀行制度形成的歷史根源： ? 一是 1927年銀行危機(jī)后所建立的銀行體制； ? 二是戰(zhàn)時(shí)的金融管制。 ? 在戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)民主化過程中，金融業(yè)的改革目標(biāo)有兩個(gè)： 一是形成競(jìng)爭(zhēng)性的金融市場(chǎng) 二是形成商業(yè)銀行與投資銀行隔離的制度 ? 由于在解散控股企業(yè)時(shí)沒有解散財(cái)閥銀行，結(jié)果戰(zhàn)前日本銀行體制延續(xù)下來，再加上日本政府的保護(hù)政策，銀行業(yè)沒有形成類似美國(guó)的充分競(jìng)爭(zhēng)的格局。另一方面，由于保留了財(cái)閥銀行，為日本企業(yè)以產(chǎn)權(quán)方式重新結(jié)合以及主銀行制度的發(fā)展創(chuàng)造了條件。 2. 主銀行制度的利弊分析： ? 優(yōu)點(diǎn)： ? 保證企業(yè)的資金需求有固定的來源； ? 企業(yè)可以獲得低成本的貸款或直接投資，從而降低資金成本； ? 銀行在信息方面具備比較優(yōu)勢(shì)，企業(yè)可以利用與主銀行的關(guān)系，得到與其經(jīng)營(yíng)方向相關(guān)的有用信息； ? 企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)和產(chǎn)權(quán)分離，可以通過董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)進(jìn)行監(jiān)督。 ? 弊端： ? 由于政府為銀行提供不破產(chǎn)的“保險(xiǎn)”，而主銀行為企業(yè)提供不破產(chǎn)的“保險(xiǎn)”， 20世紀(jì) 80年代后，在雙“保險(xiǎn)”的刺激下，銀行和企業(yè)的過度借貸行為使金融風(fēng)險(xiǎn)加劇，導(dǎo)致 80年代末的泡沫經(jīng)濟(jì)膨脹。 ? 銀行的發(fā)展過分依賴政府的保護(hù)，泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰以后，日本經(jīng)濟(jì)陷入長(zhǎng)期低迷。 ? “脫媒”；金融自由化、市場(chǎng)化、全球化發(fā)展 3. 主銀行制度對(duì)我國(guó)的借鑒意義 ： ? 新型銀企關(guān)系的必要條件應(yīng)該包括兩個(gè)方面： ? 第一，主辦銀行是該企業(yè)的主要金融援助者，這樣可以讓企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，不至于因資金問題而陷入困境。 ? 第二，必須以資本為紐帶，使主辦銀行能夠參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策過程，充分發(fā)揮銀行對(duì)企業(yè)的指導(dǎo)，監(jiān)督作用。 ? 目前在我國(guó)建立主銀行式的銀企關(guān)系存在著法律上的障礙，而修改現(xiàn)存的 《 商業(yè)銀行法 》 ，則是一項(xiàng)重大的工作。 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 , February 1, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 05:50:0105:50:0105:502/1/2023 5:50:01 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 :50:0105:50Feb231Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 05:50:0105:50:0105:50Wednesday, February 1, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 :50:0105:50:01February 1, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 2023年 2月 1日星期三 上午 5時(shí) 50分 1秒 05:50: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 。 2023年 2月 上午 5時(shí) 50分 :50February 1, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023年 2月 1日星期三 5時(shí) 50分 1秒 05:50:011 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 上午 5時(shí) 50分 1秒 上午 5時(shí) 50分 05:50: ? 沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 , February 1, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 05:50:0105:50:0105:502/1/2023 5:50:01 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 :50:0105:50Feb231Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 05:50:0105:50:0105:50Wednesday, February 1, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 :50:0105:50:01February 1, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 1日星期三 上午 5時(shí) 50分 1秒 05:50: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 。 2023年 2月 上午 5時(shí) 50分 :50February 1, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023年 2月 1日星期三 5時(shí) 50分 1秒 05:50:011 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 上午 5時(shí) 50分 1秒 上午 5時(shí) 50分 05:50: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 , February 1, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 05:50:0105:50:0105:502/1/2023 5:50:01 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :50:0105:50Feb231Feb23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 05:50:0105:50:0105:50Wednesday, February 1, 2023 ? 1知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :50:0105:50:01February 1, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 2月 1日星期三 上午 5時(shí) 50分 1秒 05:50: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 2月 上午 5時(shí) 50分 :50February 1, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023年 2月 1日星期三 5時(shí) 50分 1秒 05:50:011 February 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 上午 5時(shí) 50分 1秒 上午 5時(shí) 50分 05:50: NoImag eMOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴