孫宛青再擔保體系風險管理和意大利信用擔保體系情況介紹-幻-資料下載頁
2025-01-07 20:07本頁面
【正文】 利經驗在中國的再造 因素 ? 與行業(yè)協(xié)會共同擬定項目 ? 由公共機構啟動財政支持 ? 人員培訓 ? 有效的信息工具 ? 與銀行系統(tǒng)的伙伴關系 目 錄 第二部分 意大利信用擔保體系情況介紹 第二章 倫巴第大區(qū)手工業(yè)信貸財團信用體制 財團歷史以及代表性事件 ?本財團創(chuàng)立于 20世紀 50年代 ,創(chuàng)立初衷為建立手工業(yè)獨有的保險體系以幫助小型企業(yè)成功獲得貸款 ?財團成立之初分攤到每個成員公司的出資資本約為 5歐元 。只有注冊資金為貸款申請額度 1%的企業(yè)才能獲得此項貸款服務 ?財團現在擁有大約 90000家股東公司 (累計發(fā)生 ) ?凈資產約為 5000萬歐元 ?已向財團申請貸款的企業(yè)約為 25000家 ?放貸總額約為 6億歐元 在倫巴第大區(qū)的影響力 ? 財團與倫巴第大區(qū)內超過 100家信貸機構有合作關系 ? 財團在一般銀行能夠申請到的融資金額通常為擔保金額的 1/20 ? 財團貸款這一形式降低了銀行 50%的信貸風險 ,而在某些特殊領域甚至可能降到更低 (譬如在對新興企業(yè)進行放貸時 ) ? 財團貸款的擔保服務全方位滿足了各類企業(yè)的 (短期 /中期 /長期 )貸款需求 ? 傳統(tǒng)的財團貸款體系通過對中長期的投資型貸款項目設立保證金的形式從而維持自身的經營和發(fā)展 ? 財團與出資銀行通過融資合約解決與合同 \法律 \商業(yè)以及操作程序有關的一系列問題 ? 由于出色的擔保服務以及有力的財團股東支持 ,財團貸款較一般信貸形式降低了50%的貸款利率 ? 另外 ,財團貸款還是能保證未獲得銀行直接貸款的相關企業(yè)重新獲得信貸資金的一種基本工具 法律形式 ?信貸財團有時還會被成為信貸聯合體或康采恩 ?財團各成員采用有限責任制 ,上限為已繳納的資本 ?行政董事會統(tǒng)一管理財團的經營 。由股東大會選舉行政董事會成員 ?行政董事會成員通常由財團股東來擔任 (法律規(guī)定 ,行政董事會的多數成員應該由股東組成 ) ?由行政董事會統(tǒng)一任命財團總裁 ,財團總裁同時代理公司的法人代表一職 ?財團大部分的業(yè)務操作由執(zhí)行委員會負責完成 ?財團的客戶群維護及客戶服務工作由專家管理小組負責完成 信貸違約金 ? 從歷史數據來看 ,本財團體系的信貸違約金極大地低于意大利國內平均水平 ,并且遠遠少于那些沒有通過財團信貸體系獲得貸款的企業(yè)所繳付的違約金 平均差額在 1%左右 ? 財團信貸是企業(yè)保險體系的直接體現 ,而財團信貸組織較一般銀行能更好地把握客戶的真實資質 ,極大地減少了經營風險 實現低違約金的原因 ? 信貸款財團通過對各種量化及質量指數的綜合評估更好地把握住了客戶的真實資質 ? 量化因素 ? 財團組織憑借強大的參股企業(yè)陣容從而具備對各行業(yè)的評估標準 ? 財團客戶通過完備的行業(yè)保險體系享受不同的專業(yè)服務 (款項支付 /會計審核 /環(huán)境 ,等等 …) 量化因素 財團組織憑借強大的參股企業(yè)陣容從而具備對各行業(yè)的評估標準 ?財團客戶通過完備的行業(yè)保險體系享受不同的專業(yè)服務 (款項支付 /會計審核 /環(huán)境 ,等等 …) 質量因素 ? 企業(yè)家及時向財團提供的信息反饋較銀行保存的或者是行業(yè)保險體系體現出的企業(yè)信息情況更為重要 ,價值更高 服務成本 ? 由于信貸財團創(chuàng)建了二級擔保體系 (信貸財團通過使用自有資金及各類資源降低了信貸風險 ),這使得各類公共機構 (國家 /大區(qū) /商會系統(tǒng) )為貸款系統(tǒng)提供了大力支持從而緩和了信貸風險 ,進而降低了擔保成本 ? 通常來說 ,擔保成本為融資申請額度的 %,因此這一成本低于從客戶方獲得的利息及融資服務收益 附帶服務 ? 財團信貸系統(tǒng)在發(fā)展的過程中將傳統(tǒng)的二級擔保角色與下面一系列的附帶服務結合起來 ? 協(xié)助企業(yè)獲得公告籌資 ? 管理公告基金 ,為客戶提供便利 ? 為企業(yè)提供融資建議 如何建立信貸財團呢 ? ?成立一個信貸財團需要哪些條件 ? ?具備網絡公關能力 (必須事先存在一個成熟的行業(yè)保險體系 ),具備吸引大量企業(yè)進行合股的能力 ,也就是建立地方保護網絡的能力 ?公共機構的大力支持 (在財團創(chuàng)立的初始階段極為重要 ,可為財團在成功設計擔保金這一階段提供便利 ) ?高度的專業(yè)精神 ,因為財團信貸體系必須具備高效的管理方法 ,特別是信貸風險管理這一塊 ?得到銀行系統(tǒng)的大量貸款
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