網(wǎng)絡(luò)銀行的法律問題初探-資料下載頁
2025-01-01 06:00本頁面
【正文】 況、新問題而細化，打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的力度應(yīng)該更加有力。隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的難度也越來越高。最明顯的是，如何追查犯罪分子的蹤跡，將之繩之以法?，F(xiàn)在上海寬帶改造工程正在加緊進行，據(jù)稱寬帶網(wǎng)建成后，上網(wǎng)速度將最低可以提高80倍。以后更多的人將通過寬帶網(wǎng)上網(wǎng)，而不是通過撥號網(wǎng)上網(wǎng)，這就意味著上網(wǎng)者不必象現(xiàn)在這樣撥號上網(wǎng)，而是始終留在網(wǎng)上。這將使網(wǎng)絡(luò)犯罪分子可以隨時侵入他人的計算機系統(tǒng)，給網(wǎng)絡(luò)使用者造成重大損失，給追查犯罪帶來困難。這樣的變化要求銀行在加強網(wǎng)絡(luò)犯罪防范的同時，也要加強對已經(jīng)發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)犯罪的應(yīng)變能力，及時向警方報告，盡量保留犯罪的證據(jù)，為追查犯罪分子提供便利。因為，一切的指控都應(yīng)建立在具有充足、真實的證據(jù)的基礎(chǔ)上。懲罰犯罪分子的同時，銀行可以通過刑事附帶民事訴訟，要求犯罪分子賠償己方遭受的損失，這種的索賠的成功也是建立在可以向法院提供充分的、真實的證據(jù)的基礎(chǔ)上的。 五、電子簽名的效力： 在網(wǎng)上銀行的運營過程中，從一開始客戶和銀行之間就要通過合同的方式將彼此之間的權(quán)利義務(wù)加以固定。已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行客戶之后，客戶委托網(wǎng)上銀行從事的業(yè)務(wù)也都要通過合同的方式進行約定。目前根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，合同的形式可以是書面的，也可以是口頭或者其他形式。書面形式的合同是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等。此處所提及的數(shù)據(jù)電文包括：電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件。因此，在我國網(wǎng)上銀行使用電子郵件或者電子數(shù)據(jù)交換方法簽訂的合同，從形式上是符合法律的規(guī)定的。目前遇到的問題是：如何確認這種合同的有效性和真實性。正如前文中提及的，今年6月30日美國已經(jīng)通過了法案，使電子簽名具有了同紙筆簽名同等的效力。但是在我國，至今未以法律法規(guī)的形式確認電子簽名的有效性，尚不能使電子簽名具有等同于紙筆簽名的真實性。這種現(xiàn)象已經(jīng)成為了制約我國電子商務(wù)進一步發(fā)展的因素，作為電子商務(wù)重要組成部分的網(wǎng)上銀行也必然在向社會推介其服務(wù)、推廣新服務(wù)產(chǎn)品、完成由傳統(tǒng)模式向網(wǎng)上經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變帶來不利的影響。因此，我們希望我國能夠適應(yīng)新經(jīng)濟模式的發(fā)展，盡快由有關(guān)部門會同立法機構(gòu)，結(jié)合我國的實際情況，制定法律法規(guī)，確認網(wǎng)上電子簽名的有效性，承認其真實性，為網(wǎng)上經(jīng)營活動中涉及的會同確認問題提供依據(jù)?！ ∫陨鲜俏覀冊跒殂y行設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行提供法律服務(wù)時遇到的具有普遍性的問題。文章中提及的看法僅是一家之見，希望能拋磚引玉，和大家探討。上個月，香港金融管理局頒發(fā)了《虛擬銀行指引》。根據(jù)該指引的要求，在香港設(shè)立網(wǎng)上銀行必須符合香港《銀行條例》的規(guī)定，網(wǎng)上銀行不能單純是一個概念，必須具有詳盡的業(yè)務(wù)計劃，列明其打算如何經(jīng)營業(yè)務(wù)，以及如何持續(xù)遵守認可準則。而且，在香港注冊的虛擬銀行不得是新成立的機構(gòu)，只可通過將現(xiàn)有香港注冊成立的認可機構(gòu)轉(zhuǎn)型而成立。換而言之，網(wǎng)上銀行必須有銀行牌照，總資產(chǎn)及存款額分別不少于40億港元及30億港元。應(yīng)該說這一指引是一個較為完備的文件，能夠起到規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銀行準入及經(jīng)營的作用。我們衷心地希望我國規(guī)范、指導(dǎo)網(wǎng)上銀行設(shè)立和業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)法律法規(guī)盡早出臺，同時希望與之配套的網(wǎng)絡(luò)安全標準和技術(shù)標準、網(wǎng)絡(luò)犯罪防范辦法也能陸續(xù)制定、出臺，使我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在一個由良好游戲規(guī)則約束的環(huán)境中發(fā)展。第 9 頁 共 9 頁
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