【正文】 文章中提及的看法僅是一家之見，希望能拋磚引玉，和大家探討。這將使網(wǎng)絡犯罪分子可以隨時侵入他人的計算機系統(tǒng)，給網(wǎng)絡使用者造成重大損失，給追查犯罪帶來困難。通過可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站軟件程序薄弱之處的“掃描器”、竊取密碼的“嗅探器”破譯關(guān)鍵密碼、竊取核心技術(shù)或信息。另外《合同法》只是籠統(tǒng)地規(guī)定：“本法所稱不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。而對于銀行接到的客戶的信息不明、不完整、存在亂碼的指令，卻未規(guī)定銀行應負有通知客戶的責任。事實證明，我們的考慮完全是正確的。……”然而，網(wǎng)絡銀行從事的都是原來已經(jīng)由中國人民銀行批準經(jīng)營的金融業(yè)務，依靠電子媒介提供金融服務只是換一種方式經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務，并不是進行業(yè)務范圍的調(diào)整?！　∥覈你y行從業(yè)人士和主管部門充分認識到了網(wǎng)絡銀行的優(yōu)越性，已經(jīng)緊跟提供網(wǎng)絡金融服務的世界潮流，進行廣泛和有建設(shè)意義的實踐。1996年2月，也就是“安全第一網(wǎng)絡銀行”成立后不到半年的時間內(nèi)，中國銀行率先在因特網(wǎng)上建立站點發(fā)布金融服務信息，并成功辦理我國第一筆電子交易?！　≡谔幚磉@一問題時我們認為，自從我國改革開放以來，大量新的觀念、方法和模式涌入國門，國內(nèi)也應運而生了許多新生事物。最近，中國人民銀行副行長吳曉靈在北京召開的“電子銀行國際研討會”上表示，今后中國人民銀行要立足中央銀行職責，推動電子商務的發(fā)展，盡快制定網(wǎng)上銀行的審批和監(jiān)管程序。只是簡單的不予執(zhí)行上述指令即可。”不可抗力包括的內(nèi)容仍須當事人進行具體約定，以免在發(fā)生某些情況時，為是否可以將這些情況視作不可抗力產(chǎn)生糾紛。通過破譯密碼修改計算機系統(tǒng)內(nèi)帳戶數(shù)據(jù)，制造混亂或達到竊取資金的目的。這樣的變化要求銀行在加強網(wǎng)絡犯罪防范的同時，也要加強對已經(jīng)發(fā)生的網(wǎng)絡犯罪的應變能力，及時向警方報告，盡量保留犯罪的證據(jù)，為追查犯罪分子提供便利。上個月，香港金融管理局頒發(fā)了《虛擬銀行指引》。　　以上是我們在為銀行設(shè)立網(wǎng)絡銀行提供法律服務時遇到的具有普遍性的問題。以后更多的人將通過寬帶網(wǎng)上網(wǎng)，而不是通過撥號網(wǎng)上網(wǎng)，這就意味著上網(wǎng)者不必象現(xiàn)在這樣撥號上網(wǎng)，而是始終留在網(wǎng)上。網(wǎng)絡竊賊的作案方法、作案工具有數(shù)十種至多，其中包括：釋放計算機病毒使計算機系統(tǒng)癱瘓。另外，服務協(xié)議里約定的不可抗力均未具體指明什么情況發(fā)生時可以視作發(fā)生了不可抗力。以某銀行的“網(wǎng)上銀行服務協(xié)議”為例：在這一份協(xié)議中，對于銀行執(zhí)行客戶電子指令出現(xiàn)錯誤時，客戶應當在其知道或者應當知道錯誤發(fā)生后的一定時間內(nèi)通知銀行。因此，我們向客戶建議，在正式開展網(wǎng)絡銀行相關(guān)業(yè)務之前，應盡到積極告知的義務，向中國人民銀行有關(guān)部門提交正式的書面報告，進行備案。他們提出的理由是：在研究了《中國人民銀行法》后，發(fā)現(xiàn)可能能夠適用于設(shè)立網(wǎng)絡銀行一事的規(guī)定，只有該法的第24條：“商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)中國人民銀行批準：……(四)調(diào)整業(yè)務范圍。在線電子簽名同紙筆簽名具有同樣的效力使金融業(yè)出現(xiàn)革命性的變化，銀行可以在不增加新投入的情況下使消費者獲得24小時全天候的金融服務。此后，工行、農(nóng)行、建行等紛紛“觸網(wǎng)”。法律的情形往往是滯后于社會發(fā)展的實際情況的，立法態(tài)度和操作模式基本是摸著石頭過河。這一講話清楚地表明了中國人民銀行在設(shè)立網(wǎng)絡銀行的準入方面的態(tài)度。這樣的約定明顯地減輕了銀行方面的責任