【正文】 /2023 ?101國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心第四節(jié) 差錯(cuò)交易差錯(cuò)交易是用于 內(nèi)部原因造成差錯(cuò) 時(shí)所采到的措施。差錯(cuò)交易成功后，聯(lián)動(dòng)登記 差錯(cuò)處理登記簿 。3/2/2023 ?102國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心可以更正按址匯款、密碼匯款、商務(wù)匯款、網(wǎng)匯 e匯款的基本信息。本交易 不支持對入賬匯款、網(wǎng)匯通匯款的更正 。按址匯款 必須 在兌付局打印取款通知單前辦理 本交易。商務(wù)匯款 必須 在兌付局導(dǎo)出商戶即兌信息前辦理 本交易。本交易必須由 原交易機(jī)構(gòu)、原收匯柜員 辦理。一筆匯款只能辦理 一次 更正交易。收款人 姓名、地址 僅能同時(shí)修改其中一項(xiàng)且只能改一次 ；匯款人 姓名、地址 可以同時(shí)修改 。一、收匯信息更正3/2/2023 ?103國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心本交易用于 按址匯款 中附加業(yè)務(wù)附言、回執(zhí)信息的更改。該交易須 綜合柜員 授權(quán)；必須由 原交易機(jī)構(gòu)、原收匯柜員 辦理。一筆匯款只能辦理一次更正交易 。 不論收匯方式，附加業(yè)務(wù)的更正均以 現(xiàn)金方式 處理。二、附加業(yè)務(wù)更正3/2/2023 ?104國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心本交易僅限 收匯當(dāng)天 辦理，可用于普通柜員辦理按址匯款、密碼匯款、網(wǎng)匯通匯款、網(wǎng)匯 e 匯款、網(wǎng)匯通普通卡、禮儀卡、商務(wù)匯款時(shí)發(fā)生 重發(fā)、誤發(fā) 等情況的內(nèi)部更正，批量銷售的網(wǎng)匯通普通卡、禮儀卡可以 批量取消 。本交易必須由 原交易機(jī)構(gòu)、原收匯柜員 辦理，需要 綜柜授權(quán) 。對于 一筆匯出交易只能辦理一次取消 。三、匯款取消3/2/2023 ?105國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心三、匯款取消網(wǎng)匯通匯款 還要判斷 匯戶內(nèi) 是否有足夠的余額。商務(wù)匯款 在未打印即兌清單前，可做匯款取消。按址匯款 在打印取款通知單前，可做匯款取消。批量銷售的網(wǎng)匯通普通卡和禮儀卡，需要批量取消。商戶匯出的匯款不能辦理取消 。賬戶扣收的匯款，取消成功后退現(xiàn)金，不退回賬戶 。系統(tǒng)聯(lián)機(jī)掛長款，柜員辦理聯(lián)機(jī)長款付出交易。支票收匯的匯款，取消成功后，恢復(fù)支票可用余額 ，可通過 “支票登記簿 ”查詢?！皡R款取消 ”交易成功后，聯(lián)動(dòng)登記差錯(cuò)處理登記簿。3/2/2023 ?106國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心用于 入賬成功的匯款 的金額沖正，如果被沖正的賬戶余額不足，不能進(jìn)行沖正。入賬匯款金額沖正時(shí)，只能沖正比原金額小的金額。如果是 誤發(fā)和重發(fā) 的情況可以把金額沖正為 0； 如果是金額多輸了可以沖正為正確的金額；如果金額少輸了，只能先沖正為 0，然后再做一筆正確金額的入賬匯款。 賬戶扣收匯款的沖正，只退現(xiàn)金，不退回賬戶 。沖正成功后，系統(tǒng)聯(lián)機(jī)長款掛賬。普柜通過查詢網(wǎng)點(diǎn)長短款登記簿查詢沖正差額（本金 +匯費(fèi)）和交易流水號；普柜做聯(lián)機(jī)長款付出，付出沖正差額。這個(gè)差額將記入柜員軋賬單的現(xiàn)金收支記錄中 “本日兌付現(xiàn)金 ”欄。四、金額沖正3/2/2023 ?107國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心看《匯兌操作流程 .xls》五 .匯兌操作流程3/2/2023 ?108國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心109六、交易超時(shí)柜員在辦理入賬匯款業(yè)務(wù)時(shí)，收取客戶匯款、匯費(fèi)后，在系統(tǒng)完成信息錄入發(fā)送時(shí)，系統(tǒng)提示 “請手工登記入賬交易超時(shí)登記簿 ” 稱為交易超時(shí)。發(fā)生交易超時(shí)時(shí)，柜員應(yīng)通過 “末筆交易查詢 ”查詢該筆匯款交易狀態(tài)，如果有交易流水，柜員應(yīng)根據(jù)匯票詳細(xì)信息查詢（ 306001交易），查詢匯票狀態(tài)，按以下不同狀態(tài)進(jìn)行處理：3/2/2023 ?109國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心110交易超時(shí)匯票狀態(tài)是 “已兌 ”時(shí)，補(bǔ)打匯款單交客戶簽字確認(rèn)，并附在原客戶填寫的匯款單后面，原匯款單要備注 “超時(shí) 已兌狀態(tài) ”，加蓋柜員確認(rèn)名章。匯票狀態(tài)為 “處理中 ”時(shí)，在匯款單應(yīng)記錄匯票號碼、匯款人聯(lián)系電話和 “超時(shí) 處理中狀態(tài) ”備注，加蓋柜員確認(rèn)名章。補(bǔ)打匯款單交客戶簽字確認(rèn)，并附在原客戶填寫的匯款單后面。3/2/2023 ?110國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心111交易超時(shí)次日，原受理柜員可通過 “匯票詳細(xì)信息查詢 ”交易，核實(shí)原為 “處理中 ”系統(tǒng)狀態(tài)的匯款。如匯票狀態(tài)變?yōu)?“已兌 ”，則可知匯款已兌付；如果匯票狀態(tài)為 “無法兌付退匯 ”，則可知系統(tǒng)自動(dòng)按無法兌付處理。因?yàn)槿胭~匯款的無法兌付退匯匯款就是由于交易超時(shí)引起的，所以柜員做 入賬匯款 無法兌付退匯兌付 時(shí)，取款金額應(yīng)在系統(tǒng)錄入 “本金＋匯費(fèi) ”。3/2/2023 ?111國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心112交易超時(shí)匯票狀態(tài)為 “取消 ”時(shí)，柜員要做臨時(shí)軋帳，再次核軋帳單不包括該筆匯款，以確認(rèn)交易不成功，然后再 重新做一筆收匯 。在原匯款單上手工記錄新的匯票號碼、匯款人聯(lián)系電話、 “超時(shí) 取消狀態(tài) ”備注，加蓋柜員確認(rèn)名章。原匯款單附在重發(fā)的匯款單后。 發(fā)生交易超時(shí)時(shí)，柜員通過 “末筆交易查詢 ”查詢該筆匯款交易狀態(tài)， 系統(tǒng)并未記錄 該筆交易信息，表明該筆交易不成功， 重新匯款 3/2/2023 ?112國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心113差錯(cuò)處理登記簿 [404001]本交易用于網(wǎng)點(diǎn)的普柜、綜柜查詢和打印起止日期內(nèi)本機(jī)構(gòu)或本機(jī)構(gòu)以及所轄下級機(jī)構(gòu)進(jìn)行的內(nèi)部差錯(cuò)處理交易的明細(xì)。包括 401001收匯信息更正、 401002附加業(yè)務(wù)更正、 402023匯款取消、 403001金額沖正、 202307收據(jù)刪除 /更正。3/2/2023 ?113國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制3/2/2023 ?114國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 柜員風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)憑證風(fēng)險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)3/2/2023 ?115國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 柜員風(fēng)險(xiǎn)216。 同一個(gè)身份證 號碼在同一網(wǎng)點(diǎn)只能 注冊一個(gè) 普通柜員，但在不同機(jī)構(gòu)可以注冊多個(gè)身份的其它柜員。216。 嚴(yán)禁使用假身份證和非真實(shí)姓名注冊。216。 統(tǒng)中增加對柜員主動(dòng)鎖定功能。（單日密碼輸錯(cuò)五次）216。 嚴(yán)禁將自己的工號、密碼交給他人使用。 各級柜員自行妥善保管柜員號和操作密碼，每月不少于 1次更改操作密碼。216。 必須遵守 “先收款后記賬，先記賬后付款 ”原則。 216。 堅(jiān)持 大額授權(quán) 制度，收款必須雙人復(fù)點(diǎn)，付款必須雙人復(fù)核。216。 嚴(yán)禁 上班期間為自己和在操作間內(nèi)的其他人員 辦理 業(yè)務(wù)。216。 網(wǎng)絡(luò) 異常 時(shí)，出現(xiàn)重發(fā)交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，做到 收匯必收款，兌付不付款 。3/2/2023 ?116國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 交易風(fēng)險(xiǎn)216。 辦理現(xiàn)金到賬戶交易如系統(tǒng)提示 “交易失敗、交易異常、交易超時(shí)”等信息時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)必須向客戶收款并做好解釋工作，做好相應(yīng)后續(xù)處理。216。 授權(quán)人員在執(zhí)行 授權(quán) 交易時(shí)，必須對交易的 真實(shí)性 進(jìn)行核實(shí)。216。 系統(tǒng)打印的交易 憑條 必須交客戶 簽名 確認(rèn)。216。 嚴(yán)禁柜員在 非營業(yè)時(shí)間 操作計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。216。 普通柜員應(yīng)提醒客戶妥善保管匯款收據(jù)，客戶需要查詢匯款、更改匯款、撤回匯款、密碼掛失、退回兌付時(shí)必須交驗(yàn)匯款收據(jù)和有效身份證件。216。 嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制度，嚴(yán)禁使用假身份證和假姓名辦理匯款業(yè)務(wù)。216。 客戶填寫的業(yè)務(wù) 單式 ， 不得 有 涂改 跡。216。 柜員 不得代客戶填寫 各類業(yè)務(wù)憑單， 代 客戶 輸密碼。 3/2/2023 ?117國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 操作風(fēng)險(xiǎn)216。 高額匯款必須出示匯款人有效身份證原件及復(fù)印件，經(jīng)辦人員必須按規(guī)定進(jìn)行客戶 身份識別 。216。 高額匯款、大額兌付時(shí)必須雙人復(fù)核，復(fù)核時(shí)必須執(zhí)行 全單復(fù)核 ，嚴(yán)禁只復(fù)核金額，不復(fù)核兌付手續(xù)與系統(tǒng)打印的兌付信息等內(nèi)容。 216。 客戶匯款時(shí)選擇賬戶扣收，且匯款金額在 5000元（不含）以上的，必須檢驗(yàn) 存折的真實(shí)性 。216。 客戶憑存折、儲蓄卡辦理匯款業(yè)務(wù)時(shí)，柜員必須使用磁條讀寫器刷卡讀入卡號，不得通過鍵盤輸入卡號216。 存折的憑證號是核對存折真實(shí)性的重要號碼。辦理賬戶扣收匯款時(shí)，必須根據(jù)收匯業(yè)務(wù)的提示，輸入憑證印刷號與儲蓄系統(tǒng)進(jìn)行核對。216。 兌付金額在 5000元（不含）以上的匯款時(shí)，必須使用 長短波燈檢驗(yàn)取款 通知單 的真實(shí)性。 216。 嚴(yán)格執(zhí)行 人離機(jī)退、人離章鎖、離席核盤 制度。3/2/2023 ?118國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 資金風(fēng)險(xiǎn)216。 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持的原則是：賬實(shí)分管，收付分開，交接清楚，責(zé)任分明。 216。 收付現(xiàn)金遵循 “先收款后記賬，先記賬后付款 ”的原則，收必復(fù)點(diǎn)，付必復(fù)核，手續(xù)嚴(yán)密，數(shù)字準(zhǔn)確。 216。 前臺現(xiàn)金超過五萬元的要及時(shí)存放庫房或保險(xiǎn)柜保管。尾箱超限額后現(xiàn)金要及時(shí)上交，嚴(yán)禁空繳空協(xié)現(xiàn)金。 216。 嚴(yán)禁挪用、非法占用庫存現(xiàn)金，嚴(yán)禁白條抵庫，堅(jiān)持查庫管理辦法，做到賬實(shí)相符。216。 嚴(yán)格按照《廣東省郵政金融長短款管理辦法》的規(guī)定辦理 長短款掛賬、審批工作 。 216。 各級機(jī)構(gòu)發(fā)生錯(cuò)款應(yīng)立即向本部門主管報(bào)告，采取措施組織查找。 長款不得侵吞，短款不得自補(bǔ)不報(bào)，不得以長補(bǔ)短。 對確實(shí)無法挽回的錯(cuò)款，在認(rèn)真調(diào)查的基礎(chǔ)上，區(qū)別不同性質(zhì)分別對待，處理原則： 3/2/2023 ?119國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 資金風(fēng)險(xiǎn)一、一般技術(shù)性錯(cuò)款處理。網(wǎng)點(diǎn)人員或出納人員在工作中確屬技術(shù)原因（指在堅(jiān)持執(zhí)行管理辦法的前提下，由于系統(tǒng)、機(jī)具故障等）發(fā)生現(xiàn)金差錯(cuò)無法挽回時(shí)，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或部門主管先做初步核實(shí)，掛賬，并提出進(jìn)一步核實(shí)請求，由縣級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門牽頭，組織技術(shù)、會計(jì)等相關(guān)部門會審， 2個(gè)工作日之內(nèi)寫出鑒定報(bào)告附掛賬審批單入賬。錯(cuò)款按審批流程處理。（掛賬前會出現(xiàn)賬實(shí)不符）3/2/2023 ?120國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 資金風(fēng)險(xiǎn)二、 責(zé)任性錯(cuò)款 處理。對工作不負(fù)責(zé)任、有章不循或違反紀(jì)律發(fā)生的差錯(cuò)，發(fā)生長款先掛賬，發(fā)生 短款 無論數(shù)額大小，先由 責(zé)任人負(fù)責(zé)賠墊 ，追回后再交還責(zé)任人，情節(jié)嚴(yán)重的要追究相關(guān)人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任或給予適當(dāng)行政處分。三、發(fā)生現(xiàn)金損失案件時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)先予以掛賬處理。對所發(fā)生的待攤案件款應(yīng)按不同的案件設(shè)明細(xì)，對于案件責(zé)任人的罰款、賠償和公安機(jī)關(guān)等追回的案件款，應(yīng)及時(shí)沖銷待攤案件款掛賬。 3/2/2023 ?121國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 資金風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)日發(fā)生的長短款，必須于當(dāng)日掛賬。網(wǎng)點(diǎn)普通柜員長短款由綜合柜員授權(quán)予以掛賬，綜合柜員長短款由支局長授權(quán)。 柜員掛了長款以后，如能查明原因，應(yīng)執(zhí)行 “長款付出 ”交易退還原主，或者柜員掛短款后要及時(shí)查明原因，執(zhí)行 “短款收回 ”交易收回短款。 如長短款原因無法查清，在規(guī)定的掛賬時(shí)限內(nèi)，經(jīng)批準(zhǔn)后執(zhí)行 “長款轉(zhuǎn)收益 ”或 “短款轉(zhuǎn)損失 ”交易向企業(yè)結(jié)轉(zhuǎn)損益。 3/2/2023 ?122國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心小 結(jié)3/2/2023 ?123國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心謝 謝 聽 課！本課程到此結(jié)束 .3/2/2023 ?124國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心演講完畢，謝謝觀看