【正文】 48 損失補(bǔ)償原則 ○ ； ； 。 以上三者 以低者 為限。 49 損失補(bǔ)償原則量的規(guī)定 ? 超額保險(xiǎn)中超額的部分 ? 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)? ? 代位追償 ? 扣除殘值 ? 全額按保險(xiǎn)價(jià)值支付保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利歸屬保險(xiǎn)人 50 避免被保險(xiǎn)人額外受益的措施 所謂定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人不論保險(xiǎn)標(biāo)的損失當(dāng)時(shí)的市價(jià)如何，即不論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值大于或小于保險(xiǎn)金額， 均按損失程度十足賠付 。其計(jì)算公式為： 保險(xiǎn)賠款 =保險(xiǎn)金額 損失程度 （ %） 在這種情況下 ， 保險(xiǎn)賠款可能超過(guò)實(shí)際損失 ， 如市價(jià)跌落 ， 則保險(xiǎn)金額可能大于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 。 51 損失補(bǔ)償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的特例 —— 定值保險(xiǎn) 所謂重臵價(jià)值保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人重臵或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn) 。 為了滿足被保險(xiǎn)人對(duì)受損的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重臵或重建的需要 ， 保險(xiǎn)人允許投保人按超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的重臵或重建價(jià)值投保 ， 發(fā)生損失時(shí) ，按重臵費(fèi)用或成本賠付 。 這樣就可能出現(xiàn)保險(xiǎn)賠款大于實(shí)際損失的情況 ， 所以 ， 重臵價(jià)值保險(xiǎn)也是損失補(bǔ)償原則的特例 。 52 損失補(bǔ)償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的特例 —— 重置價(jià)值保險(xiǎn) ? 人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同，而是給付性合同，保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定，當(dāng)保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按雙方事先約定的金額給付。 53 損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn) 代位追償原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失 ， 保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后 ， 依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán) 。 權(quán)利代位和物上代位 54 損失補(bǔ)償原則的派生原則 —— 代位原則 代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件 ? 被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有損失賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)； ? 保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任； 55 權(quán)利代位產(chǎn)生的條件 ? 保險(xiǎn)人在代位追償中享有的利益，不能超過(guò)其賠付給被保險(xiǎn)人的金額； ? 被保人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償。 56 權(quán)利代位的范圍 ? 第三者：對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的人，可以是法人或自然人。 ? 但是，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利； 57 第三者的范圍 委付：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人放棄保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)并將一切權(quán)益交給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全額賠償?shù)男袨椤Ｓ糜诤Ｉ媳ｋU(xiǎn)。 委付的條件：推定全損；不附條件；須經(jīng)承諾。 委付的效力：委付成立后，保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)利、利益、義務(wù)全歸保險(xiǎn)人所有。 58 物上代位之委付 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行進(jìn)行賠償以后，受損標(biāo)的的余損價(jià)值應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有。 具體做法： 將殘值從賠款中扣除，保險(xiǎn)標(biāo)的仍留給被保險(xiǎn)人。 59 物上代位之 殘值的處理 ? 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。 ? 只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，不適用于人身保險(xiǎn)。 投保人有義務(wù)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況告知各保險(xiǎn)人 ，我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 41條也有此規(guī)定 。 60 損失補(bǔ)償原則的派生原則 —— 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t ? 重復(fù)保險(xiǎn) ：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且總的保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值。 ? 情況 1：一車主將其價(jià)值 20萬(wàn)的私家車分別到三家保險(xiǎn)公司投保，在 A投保 5萬(wàn)，在 B投保 6萬(wàn)，在 C投保 7萬(wàn)，均投保的是車損險(xiǎn)。 ? 情況 2：一車主將其價(jià)值 20萬(wàn)的私家車分別到三家保險(xiǎn)公司投保，在 A投保 10萬(wàn)車損險(xiǎn)，在 B投保 6萬(wàn)第三者責(zé)任險(xiǎn)，在 C投保 10萬(wàn)車損險(xiǎn)。 61 計(jì)算公式為：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額 該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和 計(jì)算公式為：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額該保險(xiǎn)人的賠償限額 /各保險(xiǎn)人賠償限額總和 即由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過(guò)前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。 62 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? 計(jì)算：某投保人先在 A公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 40萬(wàn)元，而后又到 B投保 60萬(wàn)元，最后在 C投保 70萬(wàn)元。損失 60萬(wàn)，請(qǐng)問(wèn)在不同計(jì)算方式下各家公司的賠償金額。 63 ? 2023年 2月 20日，張先生被江某駕駛的運(yùn)貨大卡車撞傷住院治療，交警部門認(rèn)定在本次交通事故中司機(jī)江某負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商，江某賠償了張先生醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計(jì) 8000元。在事故發(fā)生前，張先生已向其保險(xiǎn)公司投保了 1萬(wàn)元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。請(qǐng)問(wèn)張先生獲得了江某的賠償后，是否可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付 1萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。 64 案例：第三領(lǐng)域保險(xiǎn)是否適用損失補(bǔ)償原則 ? 個(gè)體運(yùn)輸專業(yè)戶張某將其私有汽車向某保險(xiǎn)公司足額投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額各 10萬(wàn)元和4萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限一年。 ? 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該車在外出辦事途中墜入懸崖下一條湍急的河流中，該車駕駛員系張某堂兄，有合格駕駛執(zhí)照，隨車遇難。事故發(fā)生后，張某向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。該保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無(wú)法打撈，按推定全損處理，賠付了張某 10萬(wàn)元；同時(shí)聲明車內(nèi)尸體及善后工作保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任，由車主自理。后來(lái)，為了打撈堂兄尸體，張某與王某達(dá)成一協(xié)議，約定：由王某負(fù)責(zé)打撈汽車，車內(nèi)尸體及死者身上的采購(gòu)貨物的 2800元現(xiàn)金歸張某，殘車歸打撈人王某，打撈人王某向張某支付 4000元。殘車終于被打撈起來(lái)，張某和王某均按約定行事。保險(xiǎn)公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理實(shí)際所有權(quán)已轉(zhuǎn)讓的殘車是違法的。試分析此案得出結(jié)論。 65 案例二：關(guān)于物上代位原則案 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH