農(nóng)村金融理論與實(shí)踐第八章-資料下載頁(yè)
2024-12-31 22:16本頁(yè)面
【正文】 制 ３．建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制 （三）加強(qiáng)信貸機(jī)構(gòu)自身建設(shè) （１）小額信貸機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者和管理人員的培訓(xùn)。 （２）為保證小額貸款的良性循環(huán)，可以嘗試讓農(nóng)戶投資的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目向保險(xiǎn)公司投保。 （３）從小額信貸服務(wù)模式向需求主導(dǎo)方向轉(zhuǎn)變，從農(nóng)戶的需求出發(fā)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展小額信貸品種。 （４）開辦不同費(fèi)率的專項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) （５）鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司按照商業(yè)原則在農(nóng)村地區(qū)開辦商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 第五節(jié) 農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力分析 — 以湖南省汨羅市金星農(nóng)村信用社為例 一、金星農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 湖南省汨羅市金星農(nóng)村信用社共有員工 42人，其中大專以上學(xué)歷的占 74％近年來(lái)，金星農(nóng)村信用社按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，積極推進(jìn)管理體系改革，大力轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，以小額農(nóng)戶信用貸款為品牌，以信貸授信為方式，全面開展信貸營(yíng)銷，但在可持續(xù)發(fā)展方面仍存在一些問題。金星農(nóng)村信用社的小額信貸產(chǎn)品主要體現(xiàn)在小額農(nóng)戶信用貸款、小額農(nóng)戶聯(lián)保貸款等幾個(gè)品種，但在實(shí)際操作中，農(nóng)戶聯(lián)保貸款沒有得到廣泛運(yùn)用，以 2023年為例，全年累放 866萬(wàn)元小額信用貸款，有 683萬(wàn)元是農(nóng)戶小額貸款。 ?二、運(yùn)用 ＡＨＰ 法分析金星農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力 小額信貸可持續(xù)性是指從事小額信貸的機(jī)構(gòu)提供的小額信貸所產(chǎn)生的收入能夠覆蓋提供小額信貸服務(wù)的運(yùn)營(yíng)操作成本和資金成本，以保證其收入大于支出。小額信用貸款在我國(guó)推行２０年來(lái)，以往的文獻(xiàn)資料大多僅僅建立在理論層面，而且在我們的實(shí)際生活中，面臨的常常是一個(gè)由相互關(guān)聯(lián)、相互制約的眾多因素構(gòu)成的復(fù)雜而往往缺少定量數(shù)據(jù)的小額信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 （一） ＡＨＰ 原理及基本步驟 在解決實(shí)際問題中，具體主要包括以下幾個(gè)步驟 : １．建立階梯層次結(jié)構(gòu)模型 ２．構(gòu)造成對(duì)比判斷矩陣 ３．一致性檢驗(yàn)每個(gè)矩陣并計(jì)算組合權(quán)向量 （二）金星農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系設(shè)計(jì) １．盈利能力指標(biāo) ２．安全性指標(biāo) ３．運(yùn)行機(jī)制指標(biāo) ４．人力資源管理指標(biāo) （三）結(jié)論 通過(guò) ＡＨＰ 模型求解，得出了影響金星農(nóng)村信用社小額信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的因素的優(yōu)先級(jí)系數(shù)，并根據(jù)所占權(quán)重得出排名次序。針對(duì)一級(jí)指標(biāo)，盈利能力 B1（ ）所占權(quán)重最大，安全性 B2（ ）居二，運(yùn)行機(jī)制 B3（ ）和人力資源管理 B4（ ）分別排名第三和第四。結(jié)果表明，盈利能力目前是影響金星農(nóng)信社可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力最重要的一級(jí)因素，而在其下的四個(gè)二級(jí)指標(biāo)中，營(yíng)業(yè)費(fèi)用率 C14（ ）占比最大，目前農(nóng)信社投入產(chǎn)出比較為低下，營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出占有一定的比重。安全性的三個(gè)二級(jí)指標(biāo)權(quán)重表明：不良貸款比率 C21（ ）是影響安全性的最重要因素。而針對(duì)運(yùn)行機(jī)制方面，信息操作平臺(tái) C33（ ）權(quán)重排名第一。此外，人力資源開發(fā) C42（ ）不僅在人力資源管理下的二級(jí)指標(biāo)中占比第一，在所有的二級(jí)指標(biāo)中也排第一，是所有二級(jí)指標(biāo)對(duì)金星農(nóng)信社影響力最大的因素。 本章小結(jié) 我國(guó)農(nóng)村在現(xiàn)階段存在著巨大的資金需求，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用合作社為核心的農(nóng)村金融體系構(gòu)成了目前中國(guó)農(nóng)村信貸的供給主體，此外民間借貸占到農(nóng)村信貸供給的百分之五十以上。本章初步歸納農(nóng)村中小企業(yè)信貸、農(nóng)村小額信貸等普遍存在的問題以及其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)此提出相應(yīng)的解決途徑及策略。 思考題 １．農(nóng)村信貸的供給主體有哪些？ ２．農(nóng)村信貸的需求主體有哪些？ ３．農(nóng)村中小企業(yè)信貸可得性的影響因素包括哪幾個(gè)方面？ ４．闡述農(nóng)村信貸支農(nóng)的現(xiàn)狀。 ５．闡述農(nóng)村信用社發(fā)放信貸的基本流程。 ６．如何控制農(nóng)村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)？ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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