保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹-資料下載頁
2024-12-31 11:47本頁面
【正文】 ? （五）詢價(jià)并確定最終保險(xiǎn)人 ?詢價(jià)文件必須得到客戶確認(rèn)； ?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行詢價(jià)或招標(biāo)，在詢價(jià)或招標(biāo)過程中不應(yīng)向任何一方透露其他保險(xiǎn)人的報(bào)價(jià)或承保條件； ?及時(shí)將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，并結(jié)合對保險(xiǎn)人狀況的評估，提出可行的承保人名單，供客戶作出最終決策； ?在確定保險(xiǎn)人后，還可能要進(jìn)一步修改和確定最終的保險(xiǎn)方案。 3/4/2023 40 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 ? （六） 投保實(shí)務(wù)操作 ?各項(xiàng)條款談妥、經(jīng)客戶確認(rèn)后，代客戶辦理投保手續(xù)； ?出單指示（必須得到客戶確認(rèn)）； ?保單審核； ?相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)議的審核。 3/4/2023 41 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 ? （七） 期內(nèi)服務(wù)和協(xié)助索賠 ?保險(xiǎn)服務(wù)手冊及培訓(xùn)（保險(xiǎn)內(nèi)容、被保險(xiǎn)人義務(wù)、索賠流程、聯(lián)絡(luò)名單）； ?協(xié)助客戶履行被保險(xiǎn)人義務(wù)（根據(jù)客戶具體情況確定）； ?期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注（定期回顧、專題溝通、風(fēng)險(xiǎn)變化應(yīng)對策略）； ?保險(xiǎn)咨詢服務(wù)（隨時(shí)）； ?協(xié)助索賠（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)忠實(shí)于被保險(xiǎn)人，盡力使被保險(xiǎn)人得到公正合理的賠償）： (1)及時(shí)報(bào)案并向保險(xiǎn)人遞交出險(xiǎn)通知書； (2)根據(jù)保單提醒被保險(xiǎn)人注意自己的權(quán)利和義務(wù)； (3)安排完成索賠申請； (4)確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用； (5)協(xié)助被保險(xiǎn)人準(zhǔn)備有關(guān)文件； (6)必要時(shí)參加事故勘驗(yàn)、索賠談判等工作；(7)賠案的收集與整理。 3/4/2023 42 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作流程 ? （八） 客戶關(guān)系管理 ?有效的客戶關(guān)系管理是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可持續(xù)發(fā)展的重要保證。 ?為客戶建立獨(dú)立的客戶檔案，包括往來文件、保險(xiǎn)單、賠案資料等（按《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》要求，客戶檔案應(yīng)妥善保管，自保險(xiǎn)合同終止之日起至少保存 10年），保證資料的保密性； ?在保險(xiǎn)合同期滿前，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马?xiàng)（風(fēng)險(xiǎn)變化、資產(chǎn)變化等）。 3/4/2023 43 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的執(zhí)業(yè)操守 ? 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定： ?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及及分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利的義務(wù)及其他委托事項(xiàng)。 ?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及及分支機(jī)構(gòu)為投保人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托。 ? 必須取得的四個(gè)監(jiān)管文件： 客戶告知書，授權(quán)文件，傭金比例確認(rèn)書，業(yè)務(wù)結(jié)算單。 3/4/2023 44 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的執(zhí)業(yè)操守 ? 《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第九十五條規(guī)定不得有以下欺騙當(dāng)事人的行為： ?隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； ?阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)； ?泄露相關(guān)業(yè)務(wù)方的業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私； ?挪用、截留保費(fèi)、保證金或賠款； ?串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人騙取保險(xiǎn)金。 兩個(gè)案例 3/4/2023 45 1 2 3 4 合作背景和試點(diǎn)工作目的及要求 江泰公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簡介 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作內(nèi)容和操作流程 攜手合作，實(shí)現(xiàn)共贏 目 錄 3/4/2023 46 保險(xiǎn)供需雙方對經(jīng)紀(jì)人的認(rèn)識誤區(qū) ? 從投保人的角度 ?傳統(tǒng)文化的制約 ?對經(jīng)紀(jì)人不了解，對保險(xiǎn)商品不了解 ? 從保險(xiǎn)人的角度 ?傳統(tǒng)經(jīng)營觀念的存在 ?把經(jīng)紀(jì)公司當(dāng)作競爭對手 ? 經(jīng)紀(jì)人自身的缺陷 ?專業(yè)人才匱乏，綜合實(shí)力較差 ?開業(yè)之初，拼命壓低費(fèi)率，引起保險(xiǎn)人反感 3/4/2023 47 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人的合作 ? 在規(guī)范成熟的保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一支不可缺少的、非常活躍的力量?？梢哉f，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的工作推動(dòng)了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展： ?前者可以為后者帶來大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加保險(xiǎn)公司的營業(yè)收入，從這一點(diǎn)上來講，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)公司的最大客戶； ?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為保險(xiǎn)公司做了大部分的前期展業(yè)工作，經(jīng)紀(jì)人在主觀上為客戶的同時(shí)，客觀上節(jié)省了保險(xiǎn)公司的展業(yè)費(fèi)用； 如：對客戶或其資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)勘察、風(fēng)險(xiǎn)評估、提供保險(xiǎn)建議、協(xié)助投保等一系列本應(yīng)由保險(xiǎn)公司展業(yè)人員進(jìn)行的工作。 3/4/2023 48 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人的合作 ?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助客戶實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損工作，客觀上有效地降低了客戶的保險(xiǎn)事故發(fā)生率，減少了保險(xiǎn)公司的賠付支出，從而降低了保險(xiǎn)公司的賠付成本； ?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以充分挖掘客戶的保險(xiǎn)需求；作為客戶利益維護(hù)者，客戶比較能接受進(jìn)經(jīng)紀(jì)人的建議； ?理順?biāo)髻r流程，架起溝通橋梁。 3/4/2023 49 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人的合作 ? 保險(xiǎn)中介的價(jià)值在于深化了保險(xiǎn)市場分工，通過提供更加專業(yè)化的服務(wù)，減少保險(xiǎn)交易成本，提高保險(xiǎn)市場配置資源的效率。 ?由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)了大量繁瑣的保險(xiǎn)事務(wù)性工作，保險(xiǎn)公司的營業(yè)費(fèi)用隨之大大降低，自身則集中精力創(chuàng)新產(chǎn)品，并研究如何通過投資理財(cái)確保保費(fèi)增值，從而為降低投資風(fēng)險(xiǎn)、提高賠付率奠定基礎(chǔ)； ?而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也為保險(xiǎn)公司不斷設(shè)計(jì)并推出新險(xiǎn)種，為客戶提供更具吸引力的服務(wù)。 ?兩者良性互動(dòng)，共同推動(dòng)了保險(xiǎn)市場的繁榮。 3/4/2023 50 最合適的保險(xiǎn)才是最需要的！ 最規(guī)范的操作才是最保險(xiǎn)的！ 最專業(yè)的服務(wù)才是最卓越的！ 最多贏的結(jié)果才是最成功的！ 謝謝大家！ 3/4/2023 51 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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