保險業(yè)務知識培訓教材-資料下載頁
2024-12-31 08:36本頁面
【正文】 均采用現(xiàn)金制度。目前，應收應付制多應用于團險、財產(chǎn)保險中。 保險公司財務收付制度分類 財務催繳通知 ? 續(xù)期繳費通知單： 保險公司提前一定時間，對現(xiàn)金、支票收費方式的保單發(fā)放續(xù)期繳費通知單。 ? 續(xù)期轉(zhuǎn)賬繳費通知單： 保險公司提前一定時間，對銀行轉(zhuǎn)帳繳費方式的保單發(fā)放續(xù)期轉(zhuǎn)賬繳費通知單。 ? 柜臺收費： 客戶或者業(yè)務員直接將保費繳至財務網(wǎng)點柜臺，財務網(wǎng)點柜臺人員將保費在系統(tǒng)進行記錄的處理過程。柜臺收費處理的收費方式主要包括現(xiàn)金、支票。柜臺收費處理的收費類型主要包括：首期、續(xù)期及保全引發(fā)的暫收費用。 ? 銀行轉(zhuǎn)賬收費： 保險公司根據(jù)客戶授權(quán)，從客戶提供的銀行賬號中劃轉(zhuǎn)保費的一種收費方式。類似的收費方式：公積金收費和信用卡收費。 ? 進帳單收費： 指客戶自己將保費通過銀行直接劃轉(zhuǎn)到保險公司帳號下，保險公司收到銀行進帳單后，根據(jù)進帳單逐筆確認客戶付款。在本方式下，保險公司不需要事先向銀行報送應收數(shù)據(jù)。 財務收費 ?雇主代理收費： 雇主為保險公司收取員工的首期、續(xù)期應繳保費。 ?柜臺結(jié)賬： 財務柜臺收費人對照系統(tǒng)記錄，核對實際的出納金額。如果一致，上報財務中心。 ?財務中心結(jié)賬： 財務中心根據(jù)實際收到的費用與系統(tǒng)中網(wǎng)點上報的費用金額進行確認。 ?收費回退： 由于支票跳票，操作錯誤等原因，保險公司操作人員回退該筆收費記錄的功能。 ?柜臺現(xiàn)金退費： 客戶通過現(xiàn)金方式在保險公司柜臺領取應付費用（所有有業(yè)務系統(tǒng)產(chǎn)生的應付費用） ?柜臺支票退費： 客戶通過支票方式在保險公司柜臺領取應付費用（所有業(yè)務系統(tǒng)產(chǎn)生的應付費用） ?批次支票退費： 保險公司操作人員對一定條件范圍內(nèi)的一批支票退費記錄，進行批次打印支票的功能。 ?銀行轉(zhuǎn)賬退費： 保險公司在客戶授權(quán)下，將應付費用劃轉(zhuǎn)至客戶提供的銀行賬號中。類似的退費方式： 公積金退費、信用卡退費。 ?退費回退： 由于退費支票作票等原因，保險公司操作人員回退該筆退費記錄的功能。 財務付費 保險實務 ? 新契約 ? 核保 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費 ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險 ? 產(chǎn)品定義是壽險業(yè)務中最基本的環(huán)節(jié)。它定義與產(chǎn)品相關的全部信息，包括產(chǎn)品條款、費率、現(xiàn)金價值、責任準備金、投保規(guī)則、保全規(guī)則、理算方法等。 產(chǎn)品定義 產(chǎn)品定義 ? 基本信息： 產(chǎn)品類型，銷售起止時間等 ? 保險責任：（身故，疾病，住院醫(yī)療等） ? 保費和保額定義：針對每個保項定義其保費計算公式、表格、固定金額等。 ? 保單貸款：定義保單貸款的具體規(guī)則以及貸款償還的具體細則。 ? 精算公式：可以根據(jù)保單經(jīng)歷年度確定現(xiàn)金價值。 ? 不喪失價值 產(chǎn)品定義 ? 核保信息：對于簡易核保可以通過設定的問題進行控制。 ? 紅利信息 ? 復效：對復效時應該交納的金額進行定義（保費、利率、貸款等）。 ? 投資帳戶信息。 ? 傭金：確定出售這種產(chǎn)品能夠獲得的傭金。 保險實務 ? 新契約 ? 核保 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費 ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險 銷售渠道管理 銷售渠道的種類 ? 代理人 ? 經(jīng)紀公司 ? 代理點銷售 ? 銀行代理 ? 保險公司直銷 ? …… 代理人管理 ? 人員管理：對人員進行新增和維護。 ? 組織機構(gòu)管理：建立和維護銷售組織架構(gòu)。 ? 銷售權(quán)限管理：對特殊產(chǎn)品設定銷售權(quán)限。 ? 傭金管理：定期對代理人進行傭金的計算以及發(fā)放。 ? 人員考核：根據(jù)公司考核制度，進行人員的晉升，降職和辭退。并對所涉及的保單進行處理。 ? 人員離職管理：當服務保單的代理人離職后，可以將此保單的服務以及傭金轉(zhuǎn)給另一代理人。 保險實務 ? 新契約 ? 核保 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費 ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險 再保險 ? 保險公司將承擔的風險分出給其他保險公司，或接受其他保險公司分出的風險，稱為再保險。再保險又稱為保險公司的保險。 ? 再保分出根據(jù)合約類型分為： ? 合約再保分出 ? 臨時再保分出 ? 再保分出根據(jù)保單類型分為： ? 個人再保分出 ? 團體再保分出 合約再保 ? 合約分保是指在符合一定條件的前提下，根據(jù)事先與再保險接受公司約定的內(nèi)容，將承保的風險分出的一種方式。合約分保通常有四種方式：成數(shù)分保、溢額分保、超額分保、超賠付率分保。 ? 成數(shù)分保：指按事先約定的比例，決定 分出的風險金額。 ? 溢額分保：指事先約定自留額度，對超過自留額部分的風險金額分保的處理方式。 ? 超額分保：再保險人對每筆賠款超過直接公司自留額以上的部分，在約定的額度內(nèi)承擔賠款責任。 ? 超賠付率分保，指對賠款超出約定賠付率的損失進行分保的處理。 臨時分保 ? 臨時分保指在合約分保不能覆蓋的前提下，臨時與在保險接受公式約定，將自留的風險分出的一種方式。 ? 臨時分保可以分為非正式的臨時再保險和預約再保險。分保形式和合約再保相同。 謝謝！ 謝謝大家 :18:2900:1800::18 00:1800:18::18:29 2023年 1月 13日星期五 12時 18分 29秒
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