保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)教材-展示頁
2025-01-06 08:36本頁面
【正文】 書面協(xié)議構(gòu)成。 投保范圍 ? 投保范圍界定了被保人、投保人的年齡范圍及健康狀況。 ? 個險(xiǎn)一般在 0— 65周歲，其中包括少兒險(xiǎn)。 保險(xiǎn)責(zé)任開始 ? 公司同意承保 ? 收取首期保險(xiǎn)費(fèi) ? 并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起開始生效 ? 開始生效的日期為生效日 ? 生效日每年的對應(yīng)日為生效對應(yīng)日 ? 保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容 ? 保險(xiǎn)理論 ? 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 人身保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類 ? 人壽保險(xiǎn) — 死亡保險(xiǎn)（定期、終身） — 生存保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)） — 兩全保險(xiǎn) ? 人身意外傷害保險(xiǎn) — 普通意外傷害 — 特種意外傷害 ? 健康保險(xiǎn) — 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) — 疾病停工收入補(bǔ)償保險(xiǎn) — 特種疾病保險(xiǎn) 壽險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算 ? 壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ) — 生命表，利率，費(fèi)用率 ? 意外及健康險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ) — 出險(xiǎn)概，費(fèi)用率 ? 毛保費(fèi) =凈保費(fèi) +附加保費(fèi) =風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) +管理費(fèi)用等 簡單來講就是展開保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也叫爭取保險(xiǎn)客戶，又稱推銷保單。 ? 按銷售客體分：個人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)、銀行代理保險(xiǎn)。目前保險(xiǎn)金額一般都是 1萬的整數(shù)倍。 不喪失價(jià)值條款 ? 保費(fèi)自動墊交：保單當(dāng)時(shí)所具有的現(xiàn)金價(jià)值足以交納應(yīng)交的保費(fèi)及利息，則自動墊交應(yīng)交保費(fèi)及利息。 ? 展期保險(xiǎn)：用現(xiàn)金價(jià)值作為躉交保費(fèi)購買一個保額不變、期限變化的定期保險(xiǎn)。 ? 投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人的實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息；或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)交保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。 保單質(zhì)押借款 ? 本合同已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)且保險(xiǎn)期間滿二年時(shí)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，投保人可以保單為質(zhì)，向本公司申請借款。 ? 借款利息在借款到期時(shí)與本金一并歸還，到期未歸還者，借款本息達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值全數(shù)時(shí)，合同效力即行終止。一張投保單，經(jīng)由 NB的各個流程，成為一張生效的保單。包括業(yè)務(wù)員信息、被保人信息、險(xiǎn)種保費(fèi)信息等。具體由客戶資料錄入、險(xiǎn)種錄入、健康及財(cái)務(wù)告知錄入、問題件錄入、投保規(guī)則校驗(yàn)等各部分組成。 新契約－承保，保單打印及發(fā)放管理 ? 承保模塊的主要功能是根據(jù)承保規(guī)則的約定，對投保單進(jìn)行契約化處理。 ? 保單打印是把已承保的保單以書面文件的形式打印，并發(fā)放給客戶作為保險(xiǎn)合同保留的功能，目前提供前臺打印和后臺打印兩種方式。 ? 保單發(fā)放管理模塊的主要功能是記錄將保單發(fā)放給客戶的時(shí)間，并提供查詢，便于新契約等部門管理和統(tǒng)計(jì)。 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) ? 新契約 ? 核保 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費(fèi) ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險(xiǎn) ? 又稱風(fēng)險(xiǎn)選擇，即對風(fēng)險(xiǎn)程度評估的過程。 ? 在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理中，核保是一個重要的環(huán)節(jié) ? 核保貫穿整個契約管理的始終，而不僅僅是新契約的核保 保險(xiǎn)核保 核保 ? 新契約核保：指對需要進(jìn)行人工核保的個險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)新契約投保單，進(jìn)行核保處理的過程。 核保 ? 系統(tǒng)自動對未決申請進(jìn)行檢查，根據(jù)產(chǎn)品確定核保規(guī)則（完全、簡易、保證核保）。 核保的分類 核保對象 ? 個險(xiǎn)核保 ? 團(tuán)險(xiǎn)核保 核保的分類 核保方式 ? 自動核保 ? 人工核保 核保的分類 核保來源 ? 新契約核保 ? 保全核保 ? 理賠核保 ? 續(xù)保核保 核保的業(yè)務(wù)處理方式 核保結(jié)論 ? 標(biāo)體通過 ? 次標(biāo)體通過 ? 拒保 ? 延期 ? 保全申請拒絕 ? 不實(shí)告知拒保 核保的業(yè)務(wù)處理方式 次標(biāo)體處理方式特約 ? 加費(fèi) ? 限制 核保的業(yè)務(wù)處理方式 加費(fèi)處理方式 ? 增加保費(fèi) ? 削減保額 核保的業(yè)務(wù)處理方式 加費(fèi)計(jì)算方式 ? EM值加費(fèi)或單位保額比例加費(fèi) ? 保費(fèi)比例加費(fèi) ? 保額比例加費(fèi) 核保的業(yè)務(wù)處理方式 加費(fèi)的方式 ? 當(dāng)期加費(fèi) ? 追溯加費(fèi) ? 下期加費(fèi) 核保的業(yè)務(wù)處理方式 限制給付的方式 ? 限制保額（檔次、份數(shù)） ? 限制保障期 ? 限制繳費(fèi)期 ? 削減給付 核保的業(yè)務(wù)處理方式 削減給付的方式 ? 懸崖式 ? 遞增式 保 全 錄 入是 否 需 要 核保保 全 審 批自 動 提 請 核 保Y根 據(jù) 配 置 表續(xù) 保自 動 核 保是 否 通 過續(xù) 保 生 效YN理 賠 立 案審 核 理 算是 否 需 要 核保簽 批N手 工 提 請 核 保YN案 件 簽 批保 全 審 批新 契 約 錄 入自 動 核 保承 保人 工 核 保 處 理保險(xiǎn)實(shí)務(wù) ? 新契約 ? 核保 ? 保全 ? 理賠 ? 收付費(fèi) ? 產(chǎn)品定義 ? 銷售管理 ? 再保險(xiǎn) 客戶服務(wù)－保全 ? 契約保全是壽險(xiǎn)經(jīng)營的重要內(nèi)容，是維護(hù)保單持續(xù)有效最基本的售
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