【正文】 個(gè)信用額度，在額度內(nèi)持卡人無需任何存款即可購物消費(fèi)或提取現(xiàn)金（一般貸記卡取現(xiàn)額度為信用額度的50％）。具體來講，信用卡的信用融資功能表現(xiàn)在以下幾方面： 　?、?信用額度　信用額度指銀行根據(jù)信用卡申請人的信用記錄、財(cái)務(wù)能力等資料為申請人事先設(shè)定的最高信用支付和消費(fèi)額度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)將根據(jù)持卡人信用狀況的變化定期調(diào)整信用額度?！、?免費(fèi)融資　貸記卡持卡人用貸記卡進(jìn)行支付，可享受免息還款期待遇。即持卡人用貸記卡消費(fèi)后，從銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。如果持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的還款日之前償還所有消費(fèi)融資，則享受到免息還款期的優(yōu)惠。一般情況下免息還款期最長為50余天，最短為20余天。　信用卡先消費(fèi)后付款的性質(zhì)實(shí)際上是為持卡人提供了信用融資服務(wù)，從某種意義上講，它相當(dāng)于個(gè)人向銀行的“借款”。如果某人只用現(xiàn)金支付，那么當(dāng)他發(fā)現(xiàn)錢包里的現(xiàn)金越來越少時(shí)，他會(huì)有意識(shí)地控制支出，但當(dāng)他使用信用卡付款時(shí)，這種“自我約束機(jī)制”相對(duì)較弱，比較容易超出計(jì)劃超出預(yù)算消費(fèi)。因此，使用信用卡進(jìn)行購物等消費(fèi)支出時(shí)，一定要謹(jǐn)慎使用信用卡的融資功能。超計(jì)劃消費(fèi)很容易造成信用卡拖欠，給自己的信用記錄造成不良影響。下面介紹幾個(gè)信用卡融資功能中常用到的術(shù)語?！　。?、可用額度　　２、免息還款期　貸記卡非現(xiàn)金交易中，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期，一般情況下最長50余天，最短20余天。在此期間，持卡人只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易中由銀行代墊給特約商戶資金的利息(預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。　?。场⒆畹瓦€款額　　最低還款額是指使用循環(huán)信用時(shí)最低需要償還的金額。最低還款額計(jì)算公式為：信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%=最低還款額。如果持卡人連續(xù)兩次未能還清最低還款額，銀行一般會(huì)將其記為不良記錄?！　。础?yīng)付利息　如果貸記卡持卡人在免息還款期內(nèi)未還清所有消費(fèi)金額，發(fā)卡行要計(jì)收利息。貸記卡使用額度按月計(jì)收復(fù)利、準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，‰。對(duì)于貸記卡的信用消費(fèi)，一般可以有最多50余天的免息期；但對(duì)于提取現(xiàn)金，‰收取利息，折合年利率為18%，遠(yuǎn)高于銀行的各種貸款利率。　如果使用循環(huán)信用功能，就會(huì)以每筆消費(fèi)本金計(jì)算循環(huán)信用利息，一般是自交易記賬日起至到期還款日為止計(jì)算計(jì)息天數(shù)。按照目前中國人民銀行的規(guī)定，信用卡的循環(huán)年利率近18%（%），是普通商業(yè)貸款利率的三倍多。因此，一旦動(dòng)用循環(huán)信用，所付出的循環(huán)利息成本將十分巨大?！。ㄋ模┣捎眯庞每ɡ碡?cái)　每一張信用卡都特色鮮明，消費(fèi)者只要稍加留意，使用得當(dāng)，就能享受更多的方便快捷，享受這個(gè)省錢賺錢的理財(cái)好幫手，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)哪康?。使用信用卡，并不是簡單的支出，發(fā)揮其借貸功能，還可以換取資金的周轉(zhuǎn)便利。同時(shí)，根據(jù)信用卡每月的對(duì)賬單，可以對(duì)自己的消費(fèi)形態(tài)有個(gè)基本認(rèn)識(shí)，哪些該消費(fèi)、哪些可以延后消費(fèi)、哪些根本不必消費(fèi)，從而看出每項(xiàng)支出的必要性，進(jìn)而控制消費(fèi)，節(jié)省費(fèi)用，做到理性消費(fèi)?！。ㄎ澹┌踩每?，謹(jǐn)防丟失被盜?。┙⒘己脗€(gè)人信用　信用卡的“信用”二字是有實(shí)質(zhì)意義的。持卡人使用信用卡的消費(fèi)狀況及還款記錄，都將成為日后銀行評(píng)估消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。特別是，目前銀行愈來愈重視對(duì)現(xiàn)有客戶的再銷售工作。如果能善用信用卡建立良好的信用記錄，未來向銀行申請其它種類的信貸（如房貸、車貸）時(shí)，會(huì)比沒有信用記錄的人享有更優(yōu)惠的待遇或者條件，程序也會(huì)簡便得多?！∪?、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶　個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是指個(gè)人客戶憑個(gè)人有效證件以自然人名稱開立的，用于辦理現(xiàn)金存取、資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶，可用于資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、代收代付、刷卡、繳費(fèi)、投資、貸款和辦理個(gè)人支票等。換句話說，除只用于現(xiàn)金存取的儲(chǔ)蓄賬戶外，其他所有個(gè)人銀行賬戶均為結(jié)算賬戶的范圍?！⌒≈R(shí)：個(gè)人支票　個(gè)人支票是個(gè)人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行，在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。個(gè)人支票是一種十分方便、安全的支付方式，不僅省去了點(diǎn)鈔票的麻煩，也沒有利息損失?！　　°y行無條件支付確定的金額給收款人或持票人的前提條件是支票簽發(fā)人的銀行結(jié)算賬戶必須有足夠的存款余額，否則銀行就要退票或拒付。發(fā)生拒付或退票的信息一般也報(bào)送給信用信息登記機(jī)構(gòu)，記錄在支票簽發(fā)人的信用報(bào)告中。因此，個(gè)人在使用和簽發(fā)支票時(shí)，應(yīng)保證其銀行存款賬戶有足夠的資金。另外，銀行在向個(gè)人提供個(gè)人支票前，也要嚴(yán)格審核個(gè)人的信用狀況?！　　　　　　　　　　　°y行辦理代收代付業(yè)務(wù)，主要包括：　?。保┐U與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費(fèi)。包括水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)、尋呼費(fèi)、房租費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、有線電視費(fèi)、報(bào)刊訂閱費(fèi)、人壽保險(xiǎn)費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)等。　結(jié)算賬戶的付費(fèi)原則。結(jié)算賬戶的持有人享受了銀行提供的結(jié)算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)為此支付費(fèi)用。國際上的一般做法是賬戶持有人直接支付費(fèi)用，或銀行對(duì)結(jié)算賬戶存款余額不支付利息，或支付低于儲(chǔ)蓄存款賬戶余額的利息?！⌒≈R(shí)：銀行借記卡　　　結(jié)算賬戶的開戶人也可以申請持有借記卡。借記卡是一種電子化的支付工具。必須先存后支，不具備透支功能。凡具有完全民事行為能力的個(gè)人，可憑本人有效身份證件，向發(fā)卡銀行申領(lǐng)個(gè)人借記卡。一個(gè)人可申領(lǐng)若干張個(gè)人借記卡，由此產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系全部由申領(lǐng)人承擔(dān)；也可確定一主卡持卡人，由其為他人申領(lǐng)附屬借記卡，由此產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系全部由主卡持卡人承擔(dān)。無完全民事行為能力的個(gè)人申領(lǐng)借記卡，須由其監(jiān)護(hù)人書面同意。申請借記卡無需提供擔(dān)保人。　　　　　　　　　　　　信用報(bào)告的廣泛使用，將個(gè)人在多個(gè)領(lǐng)域的活動(dòng)聯(lián)系在了一起。一方面，它有利于個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富，每一次按時(shí)償還銀行借款、按時(shí)繳納電話、水電燃?xì)赓M(fèi)等看似微不足道的小事情，都會(huì)在個(gè)人信用記錄中留下一筆良好的記錄，提高個(gè)人的信用評(píng)分，方便個(gè)人獲得銀行融資、工作和晉升；另一方面，雖然個(gè)人不會(huì)因?yàn)榍防U水費(fèi)就絕對(duì)失去工作和晉升的機(jī)會(huì)，但它強(qiáng)調(diào)了個(gè)人應(yīng)當(dāng)在所有領(lǐng)域信守誠諾、尊重合同、對(duì)自己對(duì)他人負(fù)責(zé)的重要性。這樣一個(gè)全面成熟的征信體系，不僅會(huì)大大提高社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，更重要的是，它還將促進(jìn)整個(gè)社會(huì)誠信和道德水平的提高。