信用管理制度-資料下載頁
2025-08-05 02:41本頁面
【正文】 ；采用對客戶進(jìn)行走訪、調(diào)查、向有關(guān)部門收集客戶資信狀況資料等方式掌握客戶信息，填寫客戶調(diào)查表，對客戶進(jìn)行信用評級，報(bào)主管副總審批后，確定信用等級，并及時(shí)回復(fù)客戶。對客戶實(shí)行跟蹤管理，補(bǔ)充客戶信用信息，每年末對客戶的信用狀況進(jìn)行匯總分析，形成書面的年審評價(jià)報(bào)告，并根據(jù)年審報(bào)告及時(shí)調(diào)整客戶信用等級與授信額度。對延遲付清款物的客戶，視情節(jié)輕重給予信用等級的降級處理；對惡意拖欠款物的客戶授信額度為0，要求采用即時(shí)清結(jié)的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)務(wù)往來。各業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)收集客戶信息并向信用管理機(jī)構(gòu)反饋；信用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期將客戶信用狀況評價(jià)結(jié)果反饋公司各相關(guān)部門?？蛻粜庞脵n案建立與管理制度建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：（1）談判記錄、可行性研究報(bào)告和報(bào)審及批準(zhǔn)文件；（2）對方當(dāng)事人的法人營業(yè)執(zhí)照（或副本）的復(fù)印件；（3）對方當(dāng)事人履約能力證明資料復(fù)印件；（4）對方當(dāng)事人的法定代表人或合同承辦人的職務(wù)資格證明、個(gè)人身份證明、介紹信、授權(quán)委托書的原件或復(fù)印件；5）我方當(dāng)事人的法定代表人的授權(quán)委托書的原件和復(fù)印件；（6）對方當(dāng)事人的擔(dān)保人的擔(dān)保能力和主體資格證明資料的復(fù)印件；（7）雙方簽訂或履行合同的往來電報(bào)、電傳、信函、電話記錄等書面材料和視聽材料；（8）登記、見證、鑒證、公證等文書資料；（9）合同正本、副本及變更、解除合同的書面協(xié)議。本礦所有合同都必須按部門編號。信用管理員負(fù)責(zé)建立和保存合同管理臺帳。合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項(xiàng)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用管理員。信用管理員對合同檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交至檔案室歸檔。本礦各部門應(yīng)于每年的一月十日和七月十日將本礦管轄范圍內(nèi)上年度和本年度上半年的合同統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送本礦本礦管理機(jī)構(gòu)。同時(shí)報(bào)送上一年度誠信管理情況分析報(bào)告。建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶信用表單、授信資料、年審評價(jià)報(bào)告等，并附客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、商賬追討記錄、往來銀行、經(jīng)營狀況等調(diào)查原始資料?？蛻粜庞脵n案的查閱需填寫查閱申請，申請單要標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時(shí)間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。應(yīng)收賬款與商賬追收管理制度建立應(yīng)收賬款帳目，明確應(yīng)收貨款，分期應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)的數(shù)額、期限、應(yīng)付款人等內(nèi)容。建立應(yīng)收賬款賬齡分析分級表，將應(yīng)收賬款按賬齡分為合同期內(nèi)、進(jìn)入預(yù)警期內(nèi)、到期、逾期、進(jìn)入最后通牒期，進(jìn)入專業(yè)追賬期、付諸法律期和壞賬期八級，制訂相應(yīng)的催收措施。對應(yīng)收賬款加強(qiáng)日常監(jiān)督，根據(jù)實(shí)際情況每周或每月打印出會(huì)計(jì)賬上全部接近到期的應(yīng)收賬款記錄進(jìn)行分析和診斷，對每筆賬款作出處理意見。制訂商賬（逾期應(yīng)收賬款）追收辦法，培訓(xùn)催收、追收人員。設(shè)計(jì)商賬追收工作流程，包括內(nèi)勤提示、外勤催收、委托專業(yè)信用管理公司追收、法律訴訟。商賬追收程序一般應(yīng)包括下列步驟：步驟階段時(shí)間段聯(lián)系方法催賬形式1提醒客戶逾期第一天傳真禮貌提示2提醒客戶以后第4天傳真再度提示3了解問題以后第4天電話了解客戶發(fā)生了什么問題4第一次正式催賬以后第4天傳真顯示證據(jù)5嚴(yán)肅通知以后第4天傳真嚴(yán)肅通知6第二次正式催賬以后第4天傳真顯示證據(jù)7壓迫客戶式談話與6同一天通話/拜訪表達(dá)不滿8第一次經(jīng)理對話以后第3天電話催賬級別升高9第二次經(jīng)理對話以后第3天電話最后一次談話10最后通知以后第3天掛號信最后通牒11送專業(yè)追賬公司一周以后委托追賬與追賬代理簽約12提出法律訴訟半年以后委托律師法律行動(dòng)失信違法行為責(zé)任追究制度 對方發(fā)生失信違法行為，可酌情采取下列措施： （1）取消賒銷條件； （2）停止供貨； （3）取消供貨資格； （4）訴諸法律。本企業(yè)發(fā)生失信違法行為的可能表現(xiàn)形式與糾正措施： （1）個(gè)人擅自以公司名義對外簽訂合同并違約或騙取款物； （2）產(chǎn)品合格率未達(dá)標(biāo)； （3）拖欠貨款、民工工資、拖欠材料款等；糾正措施：及時(shí)書面告知對方，說明原因；依法賠償對方損失；撤銷過錯(cuò)當(dāng)事人職務(wù)、開除直至依法追究其法律責(zé)任。合同糾紛處理（1）發(fā)生合同糾紛，合同承辦部門、人員應(yīng)立即報(bào)告分管領(lǐng)導(dǎo)或法定代表人，并通報(bào)信用管理機(jī)構(gòu)，提供材料。（2）為解決合同糾紛所采取的各項(xiàng)措施，必須在法定的訴訟時(shí)效和期間內(nèi)進(jìn)行。（3）合同糾紛發(fā)生后，可通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁等方式解決。合同承辦部門、人員應(yīng)配合好本礦信用管理部參加仲裁或訴訟。（4）發(fā)現(xiàn)對方當(dāng)事人利用合同進(jìn)行了詐騙等犯罪活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向單位負(fù)責(zé)人報(bào)告并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。（5）合同發(fā)生糾紛后，需要委托代理人參加仲裁或訴訟活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)委托有資質(zhì)的代理人參與處理糾紛。（6）解決合同糾紛的申請書、起訴書、答辨書、協(xié)議書、調(diào)解書、仲裁書、裁定書、判決書的副本或正本復(fù)印件，自發(fā)出或收到之日起十日內(nèi)，由承辦人送交信用管理部備案。（7）在處理合同糾紛過程中，對于可能因?qū)Ψ疆?dāng)事人的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向法院申請財(cái)產(chǎn)保全。（8）合同糾紛發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)依法采取一切措施，積極收集、整理有關(guān)證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或者難以取得的情況下，應(yīng)當(dāng)向法院申請保全證據(jù)。（9）向法院提供原始證據(jù)時(shí)，必須先行復(fù)制，并請求法院的承辦人員出具證據(jù)收執(zhí)。（10）在涉及合同糾紛的訴訟或非訴訟活動(dòng)中，行使可能引起國有資產(chǎn)流失的處分權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)請有關(guān)部門公司批準(zhǔn)。28
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